Е гарант не работает: Что делать, если не удаётся оформить ОСАГО на сайте нужной компании?

Содержание

Е-ОСАГО — что это такое: главное отличие от ОСАГО?

Наравне с привычным видом страхования ОСАГО существует и такой же вид страхования в электронном виде.

Система электронного ОСАГО стала обязательной для страховых компании. Создана она для того, чтобы быстро получить полис, при этом избежать навязывания ненужных услуг.

Электронный полис – аналог бумажного документа, купить Е-ОСАГО можно через официальный сайт компании по страхованию.

Как оформить и е осаго полис купить:

  1. Начинать следует с расчета стоимости страхового документа.
  1. После передачи данных страховщик пришлет сообщение, оно и будет ключом простой электронной подписи клиента. Ключ открывает доступ в личный кабинет, где можно оформить е осаго.
  1. Заполнить электронную форму для будущего заключения договора.
  1. Специалист сообщит точный размер страховой премии.

Заполняется заявление в полном соответствии с заявлением на привычном носителе.

Чем отличается от обычного ОСАГО

Электронный вид страхования – это полный аналог привычного страхования. Полис Е-ОСАГО обладает такой же законной силой, теми же качествами, как и привычный вариант в классическом бумажном формате.

Электронный полис обязательного страхования Е-ОСАГО купить онлайн есть возможность на сайтах компаний, предлагающих услуги ОСАГО. Процедура оформления страховки проходит на расстоянии, клиенту не нужно посещать офис компании.

Привычного бумажного документа на руки не выдают, он будет доступен исключительно в электронном виде. Клиенту достаточно распечатать полис, при этом он сохранится и в электронном формате. Процедура оформления невероятно проста, клиентам больше нет необходимости проводить часы в офисе компании е осаго будет легитимным и по аналогичной цене.

Как работает

Е полис ОСАГО вступает в законную силу через три дня после приобретения. Если страховка заканчивается, документ лучше оформить заранее.

Проблем с инспектором ГИБДД не возникнет, достаточно распечатать свой полис и предъявить его, а инспектор может проверить номер документа по специальной базе владельцев автомобилей. Подлинность можно проверить и самостоятельно, на сайте РСА, Российского союза автостраховщиков, где указаны страховые компании е осаго оформляющие. По закону водитель обязан иметь при себе распечатку полиса, это поможет избежать штрафов.

Как выглядит Е-ОСАГО

Электронный вид не отличается от аналога в привычном, бумажном виде. Но есть некоторые отличия. Е гарант ОСАГО документ не имеет видимой защиты в виде водяных знаков, подписей. Бланк имеет стандартный цвет с преобладанием розового оттенка, но при желании распечатать документ можно и в не цветном варианте, он также будет легитимным.

Особое внимание следует обратить на некоторые нюансы документа:

  1. В названии должно быть слово «электронный», оно считается подтверждением правильного оформления.
  1. На современном варианте отсутствует стандартная серия, обозначаемая ЕЕЕ либо ССС. Вместо этого указан код ХХХ, он обеспечивает легкость считывания.
  1. Полису современного образца присваивается номер, он позволяет исключить появление дубликата.
  1. Документ содержит данные владельца автомобиля, а равно и страхователя, это актуально, особенно в случае, если это разные лица. Есть в полисе и сроки действия договора страхования.
  1. В документе прописаны характеристики авто, обязательно указаны марка и модель, номер кузова, особенности использования автомобиля, номер паспорта (ПТС).
  1. В документе перечислены лица, которые могут управлять автомобилем. Необходимо проследить, чтобы фамилия, имя и отчество были записаны точно, в соответствии с паспортом. Неточности могут повлечь неприятные ситуации, вызванные сомнением у сотрудников ГИБДД в подлинности страхового полиса.
  1. Полис Е-ОСАГО должен содержать адрес сайта, на котором приобреталась страховка, а также и стоимость.

Подпись и печать на документе присутствует, но в электронном виде. Она соответствует реквизитам страховой компании. Подпись клиента не требуется.

Как оформить Е-ОСАГО

Купить электронный полис можно в любой привычной страховой компании. Процесс отличается легкостью:

  • потребуется зарегистрировать на сайте страховщика личный кабинет;
  • необходимо передать данные об авто и о количестве водителей, которых вы планируете вписать в стаховку;
  • страховщик проверяет полученную информацию, сверяет ее с данными, которые хранятся в системе PCA е осаго. После проверки документ можно оплачивать, допускается и в режиме онлайн;
  • электронная копия отправляется владельцу транспортного средства электронным письмом.

Полис действителен исключительно после регистрации в информационной системе. Автовладелец получит уведомление посредством смс или по электронной почте после произведения оплаты полной стоимости документа. Страховая компания обязана передать данные о полисах в течение одного рабочего дня.

Если документ уже приобретен, но данных в системе еще не появилось, инспектор ГИБДД может наложить штраф за отсутствие полиса.

Лучше дождаться внесения данных в систему, получить подтверждение и только после этого выезжать на автомобиле. При оформлении полиса Е-ОСАГО онлайн нет необходимости предъявлять паспорт, права и диагностическую карту – свидетельство о техосмотре. Но получить диагностическую карту владелец автомобиля обязан.

Сколько стоит Е-ОСАГО

Тарифы на такой вид страхования регулируются государством, скидок и акций не предусмотрено. Базовые ставки устанавливает Банк России. Точное значение определяет страховщик.

Коэффициент, который устанавливает Банк, зависит:

  • от технических характеристик;
  • территории использования автомобиля;
  • наличия страховых возмещения в прежнее время;
  • возраста и стажа;
  • технических характеристик автомобиля;
  • условия допуска к вождению, без ограничений либо исключительно указанных лиц.

Чем меньше водителей записано в полисе, тем дешевле он обойдется. При оформлении Е-ОСАГО любой автомобиль старше четырех лет обязан пройти технический осмотр, для последующего получения диагностической карты. После оформления водителю передадут памятку, к ней прилагается бланк извещения о ДТП.

Следует учитывать, что ОСАГО отличается от КАСКО, последний страхует автомобиль, при ДТП ущерб возмещается исключительно транспортному средству, ОСАГО оплачивает еще и ущерб, причиненный здоровью.

Заключение

Оформление Е гарант ОСАГО онлайн отличается удобством, выгодой, экономией времени и поддержкой от надежных, солидных и проверенных временем организаций. О тонкостях оформления полиса Е-ОСАГО официальный сайт уведомляет клиентов на постоянной основе.

Приморье – в центре страхового скандала. Жители региона не могут получить выплаты по ОСАГО » Новости Владивостока и Приморского края

Приморский край — в центре страхового скандала. Жители региона не могут получить обязательное страхование автогражданской ответственности. Почему компании называют ОСАГО в Приморье убыточным, к кому бежать с жалобой, и к чему уже привели «страховые беспорядки» в Приморье?

Помимо ОСАГО ещё пара-тройка услуг — техпомощь на дороге, страховка жизни. На приёме менеджеры Росгостраха выдали Александру Мельниченко эту брошюру, где пометили, какие сервисы ему рекомендуют. Но когда от них мужчина отказался, обязательное страхование автогражданской ответственности для него стало недоступным.

Александр Мельниченко, житель Владивостока: «Средняя сумма допсоглашений 5-7 тысяч, при страховке 10 и ещё сверху 5-7 — это ощутимо. А если говоришь, что не надо, сразу происходит зависание программы. Популярные программы, такие как Росгострах, просто так ОСАГО не делают, даже если туда обращаются такие люди, как мои родители — пенсионеры или инвалиды». 

Приморские страховщики, говорят, терпят убытки. Пеняют на автомошенников. Приморье на первом месте в антирейтинге.

Сергей Мостовой, руководитель рабочей группы Российского союза автостраховщиков по противодействию мошенничества в Приморском крае: «Это либо договорные ДТП, либо автоподставы. Что делать автолюбителям, это вопрос к полиции, правительству ПК, которые не помогают страховым компаниям в борьбе с мошенничеством».

Недобросовестные действия отдельных лиц, недооценка тарифа в регионе вызвали страховой скандал в Приморье. Такие причины озвучили в Москве. В Российском союзе автостраховщиков предложили приморцам пользоваться электронными сервисами.

Андрей Спиров, начальник управления методологии страхования Российского союза автостраховщиков: «Без ОСАГО на дорогу выезжать нельзя, поэтому я рекомендую пользоваться такими инструментами как электронный договор ОСАГО. Это можно сделать с любого компьютера, смартфона в любой точке России. Более того, если сайт страховщика по какой-то причине не работает или возникают другие проблемы с заключением договора, то для граждан уже несколько лет действует система е-гарант, система гарантирования заключения договора».

Вот только система гарантирования ничего не гарантирует. И на этом сайте полис получить не удалось.

Контролирует страховщиков Центробанк. Его служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг принимает жалобы горожан.

Елена Швецова, представитель Дальневосточного главного управления Банка России: «Если, по вашему мнению, ваши права нарушаются со стороны страховой организации, вы вправе обратиться в Банк России посредством интернет-приёмной или, направив обращение посредством почтовой связи. Также к вашему заявлений нужно приложить комплект документов, которые, по вашему мнению, подтверждают вашу позицию. Наш адрес г. Владивосток, ул. Светланская, д.71».

Страховщики в крае чувствуют себя безнаказанно. Жалобные письма приморцы не пишут. Наболевший страховой вопрос автолюбители решают самостоятельно.

Источник: «Вести:Приморье» [ www.vestiprim.ru ]

ОСАГО нужен «гарант»: оформить заветный полис удается не всем | СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ

Известия, 10 августа 2021 г.

ОСАГО нужен «гарант»: оформить заветный полис удается не всем


265 просмотров

Таксисты, мотоциклисты, молодые водители всё чаще сталкиваются с проблемами при оформлении электронного полиса ОСАГО. Почему страховые компании ставят палки в колеса некоторым категориям граждан и как можно отстоять свое право оформить полис, разбирались «Известия».

Статистика против статистики

Несмотря на рост популярности е-ОСАГО, приобрести полис онлайн может далеко не каждый. Об этом говорит статистика оформления договоров через систему «Е-Гарант», которую приводит агрегатор «Сравни.ру». Система помогает автовладельцу приобрести полис ОСАГО, если он не смог сделать это на сайте выбранного страховщика. За шесть месяцев 2021 года было продано 8,8 млн электронных полисов ОСАГО, около 1 млн — через «Е-Гарант». По сравнению с прошлым годом популярность «Е-Гаранта» выросла на 47%. И с каждым месяцем через систему оформляют всё больше договоров. Причин, по мнению аналитиков «Сравни.ру», две. Во-первых, рост случаев «временной неработоспособности систем» страховых компаний в отдельных регионах. Во-вторых, всё больше страховых агентов занимаются оформлением ОСАГО для проблемных клиентов.

Почему рынок ждет роста стоимости страховки

«Количество оформленных за первое полугодие 2021 года полисов ОСАГО составило 20,1 млн штук, а за первое полугодие 2020 года — 19,2 млн, то есть число оформленных полисов ОСАГО в первом полугодии 2021 года выросло на 4,7%, что свидетельствует как об увеличении автопарка в РФ, так и об отсутствии проблем с доступностью обязательной «автогражданки». В системе «Е-Гарант» представлены полисы ОСАГО 39 компаний. Это технический сервис, поэтому статистику по оформлению договоров через «Е-Гарант» РСА не предоставляет», — сообщили в пресс-службе союза. И предупредили: данные из неофициальных источников могут быть неверными и использоваться в целях манипуляции.

Постоянно возникают технические сбои

Между тем проблемные категории все-таки существуют. Руководитель движения «МотоМосква» Андрей «Проректор» Иванов отмечает, что сложности с оформлением ОСАГО традиционны для всех без исключения байкеров независимо от возраста, модели мотоцикла и региона.

«Самостоятельно оформить полис на сайте РСА невозможно, равно как и на сайтах самих страховых, там постоянно возникают технические сбои. У меня самостоятельное оформление так и не получилось. Сайты уверенно отказывались то запоминать напечатанное, заставляя по десятку раз вбивать одно и то же, то теряли данные полиса или диагностической карты. В итоге все вынуждены обращаться к знакомым агентам, которые берутся за оформление, постоянно подчеркивая, что испытывают сложности с оформлением и передачей полиса в компанию. Также говорят, что их ругают за большое число полисов по двухколесным», — констатирует мотоциклист.

Иванов отмечает, что, даже когда его коллеги пытаются оформить страховку офлайн, то есть приезжают в офис страховой компании, им дают направление на осмотр в другом конце города, а то и в Новую Москву, если речь идет о столице.

У таксистов тоже сложности

С такими же проблемами сталкиваются и таксисты. Например, пользователь Facebook Алла Зефирова просит помощи у интернет-сообщества:
«…Неделя ушла на оформление ОСАГО для такси. Безуспешно.<…> Всё заточено на то, чтобы не оформить полис. <…> Поделитесь контактами, кто страхует такси. <…> Две страховые проводят осмотр в Зеленограде и Троицке».

В подобных ситуациях эксперты советуют сразу писать жалобу в Центральный Банк России, осуществляющий надзор в том числе за страховым рынком.

Регистрация армянская, владелец российский

Еще одна проблемная категория автовладельцев — это российские владельцы машин с армянскими номерами. Некоторое время назад российский гражданин мог приобрести автомобиль в Армении по очень выгодной цене, заплатить пошлины по армянским ставкам, которые были намного ниже российских, и преспокойно пересечь границу, не декларируя машину и не оформляя временный ввоз. Некоторым нравилось и то, что армянский регистрационный знак давал иммунитет против дорожных камер. Кроме того, не нужно было платить российский транспортный налог. В какой-то момент таких автомобилей стало очень много, и в 2020 году начались массовые претензии ГИБДД и таможенных органов к их владельцам.

«В большинстве случаев машины с армянскими номерами принадлежат гражданам Российской Федерации, постоянно проживающим в РФ. Электронные полисы, насколько я знаю, на такие машины не оформляют. Ограниченный круг страховых оформляет в бумажном виде. Но поскольку тут есть момент, что автомобиль зарегистрирован в другом государстве, а принадлежит российскому гражданину, то страховщики используют повышенные коэффициенты», — комментирует эксперт по международному праву, юрист Юрий Демин.

Внутренний приказ или программный запрет

При оформлении через «Е-Гарант» 95% страхователей получают ОСАГО. Оставшиеся 5% — это отказы из-за некорректного ввода данных или недействительных документов, рассказал «Известиям» источник в страховом брокерском бизнесе.

Алгоритмы сайтов страховых компаний, по данным источника, настроены таким образом, чтобы отсеять убыточные категории граждан. Из десяти заявок от «несегмента» одобряется только три, а семь перенаправляются в «Е-гарант», чтобы передать заявку другой страховой компании. Таким образом, общее число убыточных пользователей равномерно распределяется по всем страховым компаниям.

К «несегменту» относятся молодые водители в возрасте до 23 лет и с общим стажем менее трех лет, а также такси, мотоциклы, спецтехника и грузовики, принадлежащие физическим лицам. У данных категорий водителей также будут проблемы и с офлайн-оформлением полиса. У многих страховых агентов запрет на оформление «несегмента» — это может быть внутренний приказ или программный запрет. Если брокер или страховой агент продолжает работу с такими клиентами, его могут оштрафовать, лишить премии или вовсе расторгнуть договорные отношения, рассказал источник.

«Приезжайте завтра»

В офисах тоже существует негласное правило не выдавать полисы убыточным категориям. Под любым предлогом менеджеры будут стараться проводить такого водителя на выход.

«Способов может быть много: «приезжайте завтра», «у нас закончились полисы», «не работает база» и т.д. Если человек умен, он попросит письменный отказ. Скорее всего, в этот момент менеджер поймет, что лучше выдать полис и не вступать в конфликтную ситуацию, так как отказать человеку он не имел права. Если же представитель страховой стоит до последнего, автовладелец просит аргументировать, почему ему отказали, в письменной форме. Если снова отказ, то он пишет претензию с содержанием: «Прошу разобраться. Я, имярек, пришел в офис с целью получить полис ОСАГО», — и они обязаны поставить входящий номер. Далее ему отвечают с исходящим номером, и с ним можно уже идти в суд или, что чаще всего, за своим полисом ОСАГО, так как в ответе придет вежливое приглашение в офис для оформления», — заключает источник в страховом брокерском бизнесе.

Евгений БАГДАСАРОВ


  Вся пресса за 10 августа 2021 г.
  Смотрите другие материалы по этой тематике: ОСАГО, Страховое право, Хайтек и инновации
В материале упоминаются:


Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 
Архив прессы
Текущая пресса

27 ноября 2021 г.

Областная газета, Екатеринбург, 27 ноября 2021 г.
«Подушка безопасности» для дачников


26 ноября 2021 г.

Российская газета онлайн, 26 ноября 2021 г.
В Госдуму внесли законопроект о создании перестраховочного пула для ОСАГО

korins.ru, 26 ноября 2021 г.
РСА: законопроект о перестраховочном пуле повысит доступность ОСАГО

Татар-информ, Казань, 26 ноября 2021 г.
В Татарстане на треть увеличились выплаты по страховым договорам

Казахстанский портал о страховании, 26 ноября 2021 г.
Женевская ассоциация призывает страховщиков устранять будущие риски растущих городских центров

Sputnik Казахстан, 26 ноября 2021 г.
Самые популярные схемы автомошенничества в Казахстане — исследование

Казахстанский портал о страховании, 26 ноября 2021 г.
В следующем году страховщики ожидают роста, но возникают проблемы с регулированием, талантами и устойчивостью: Deloitte

Planet Today, 26 ноября 2021 г.
Рост числа кредитов в России усилил рынок страхования жизни и повысил интерес к нему со стороны нерезидентов

Парламентская газета, 26 ноября 2021 г.
На рынке ОСАГО предлагают создать перестраховочный пул

Бизнес.ру, 26 ноября 2021 г.
Рынок ОСАГО изменят: поправки внесли в Госдуму РФ

УкрСтрахование, 26 ноября 2021 г.
Электросамокат в качестве рождественского подарка — плохая идея

ТАСС, 26 ноября 2021 г.
Законопроект о создании перестраховочного пула на рынке ОСАГО внесли в Госдуму

Авто.ру, 26 ноября 2021 г.
Страховщик предлагает деньги вместо ремонта: как заставить его починить машину

Российская газета онлайн, 26 ноября 2021 г.
Минздрав: В углубленной диспансеризации нуждаются более 9 млн россиян

Известия онлайн, 26 ноября 2021 г.
Так не покатит: почему таксисты не могут купить ОСАГО

Экономика и жизнь, 26 ноября 2021 г.
Каким будет рынок страхования жизни по итогам 2021 г. и в 2022 г.

Дума ТВ, 26 ноября 2021 г.
Депутаты внесли законопроект о перестраховочном пуле по ОСАГО


 &nbspОстальные материалы за 26 ноября 2021 г.

 &nbspСамое главное
 &nbspНайти : по изданию , по теме , за период
 &nbspПолучать: на e-mail, на свой сайт

Е гарант осаго не работает. С проблемами работает онлайн e-осаго гарант

В этом материале мы расскажем, как оформить электронный полис ОСАГО на сайте РСА, с применением системы Е-Гарант.

Как ранее сообщал портал сайт, с 1 июля 2017 года РСА запустил на своем сайте систему гарантированного оформления электронных полисов ОСАГО, которая называется Е-Гарант. Ее суть такая же, как и у единого агента РСА. Если на сайте страховщика выходит ошибка и не удается оформить электронный полис, в случае единого агента водителя перенаправляют в другую страховую компанию, которая выбирается случайно, по номеру ПТС. В случае же системы Е-Гарант, перенаправление идет не на сайт другого страховщика, а на официальный сайт РСА, который гарантирует оформление полиса ОСАГО.

Нам удалось испытать Е-Гарант на себе. При попытке оформить полис ОСАГО на сайте «Ингосстраха», вышла ошибка и предложение перейти для оформления на сайт РСА. После подтверждения клиент перенаправляется на сайт РСА. Причем, все ранее заполненные данные об автомобиле и водителе тоже автоматически перенаправляются на сайт РСА – повторно заполнять их не придется.


Как и в случае с единым агентом, в системе Е-Гарант нужно указать номер ПТС, по которому случайно выбирается страховщик, чей полис будет оформляться на сайте РСА. В нашем случае попалась компания «ВСК», офис которой есть в нашем городе.


При нажатии кнопки «Отправить» открывается окно регистрации в личном кабинете «Е-Гарант». Регистрация занимает пару минут, после чего открывается окно с введенными ранее данными для расчета цены полиса. Если все правильно, нужно нажать кнопку подтверждения, после чего система рассчитает цену полиса ОСАГО.


В нашем случае, вышло сообщение, что не найдены данные диагностической карты техосмотра и предложение вручную загрузить скан этой карты. После загрузки система подтвердила корректность и рассчитала цену полиса. После оплаты банковской картой электронный полис в формате PDF стал доступен для скачивания, а его копия была направлена на указанный при регистрации адрес электронной почты. Осталось его распечатать и спокойно ездить еще год.

Оформление электронных полисов – актуальный вопрос для автовладельцев. На базе союза автостраховщиков был создан личный кабинет РСА – это так называемый сервис Е-Гарант, позволяющий получить страховку в любое удобное для пользователя время. Как же можно оформить ОСАГО в личном кабинете РСА.

Принцип работы сервиса Е-Гарант

Начиная с 2017 года, автомобилистам предоставляется возможность оформления автогражданки в электронном виде. Государство обязует всех страховщиков создавать специальные приложения, предназначающиеся для оказания электронного страхования.

В силу таких перестроек страховые компании начали стремительно осваивать данную категорию услуг, однако, далеко не всем удалось предоставить качественную платформу для электронного страхования: у кого-то не функционирует ссылка, а некоторые сайты и вовсе не работают по техническим причинам.

Осуществить вход в личный кабинет РСА можно непосредственно с сайта страховой компании. Если же говорить о принципе работы данного сервиса, то он выглядит следующим образом: страховщик задается целью оформить электронную автогражданку, и, столкнувшись с техническими проблемами работы сайта, а такое явление наблюдается очень и очень часто, он автоматически перенаправляется системой на сервис Е-Гарант.

После этого системой автогражданки уже непосредственно через личный кабинет Российского Союза Автостраховщиков будет автоматически выбрана компания-страховщик, к услугам которой прибегает ее потенциальный клиент, и она уже не сможет не выдавать электронное ОСАГО.

Как только страховщик попадает на сайт сервиса Е-Гарант, то, чтобы получить возможность оформления автогражданки, ему потребуется регистрация на официальном сайте РСА. Как же зарегистрироваться в личном кабинете РСА? На самом деле, эта процедура занимает не более 10 минут.

Как зарегистрироваться в личном кабинете РСА

Процесс регистрации в личном кабинете РСА – прост. Чтобы авторизоваться в данной системе, потребуется заполнить регистрационную форму. Алгоритм регистрации в личном кабинете РСА выглядит следующим образом:

На этом процедура регистрации в личном кабинете РСА завершена – после этого клиент будет работать уже в личном кабинете не Российского Союза Автостраховщиков, а в сервисе непосредственно выбранной страховой компании.

То есть, теперь клиенту необходимо зарегистрироваться на сайте страховой копании, услугами которой он хочет воспользоваться при оформлении электронного ОСАГО, и произвести оплату страховки.

Как только пользователь создаст учетную запись, пройдет все этапы регистрации в личном кабинете как РСА, так и своего страховщика, оплатит услуги приобретения электронной автогражданки, он сможет получить свой полис на указанный в процессе авторизации адрес электронной почты.

Авторизация в личном кабинете РСА

После первичной регистрации в системе РСА потребуется пройти процедуру авторизации в системе. Во-первых, это потребуется для выполнения основной задачи – приобретения страхового полиса, а во-вторых – данный сервис используется для проверки приобретенной страховки на подлинность.

Итак, чтобы авторизоваться в личном кабинете РСА необходимо в форму ввести соответствующие данные. В саму форму можно попасть, пройдя по ссылке https://egarant.autoins.ru/egarant-web-1.0/login.htm.

  • адрес действующей электронной почты;
  • указать тип документа, который зарегистрирован в системе;
  • номер паспорта транспортного средства или же технический паспорт в электронной форме;
  • пароль.

После введения всех необходимых данных кликаем по кнопке «Войти».

Что делать, если забыл пароль от личного кабинета РСА

В силу того, что сейчас очень много компаний, предоставляющих различного рода услуги населению, активно переходят на электронную базу работы, большая часть клиентов, дабы воспользоваться такой возможностью, регистрируются на всех возможных сервисах.

E-ОСАГО Гарант работает с большими проблемами в сервисе, многим автовладельцам приходят отказы в заключении договоров.
С недавних пор, как только на официальном сайте РСА появилась возможность оформить электронный полис ОСАГО через систему е-ОСАГО Гарант, в работе сервиса появились проблемы. Они же обернулись проблемами для автовладельцев.
Оказалось, что система, забирая деньги за услугу с карт банков по введенным реквизитам, полисы водителям не предоставляла. Автовладельцы начали бить тревогу ― жаловаться в надзорные инстанции и оставлять негативные отзывы о работе страховых компаний в Интернет.

Самые безобидные случаи, когда оформленный полис все-таки доходил до заказчика страховых услуг, но спустя несколько недель. Хотя служба настроена с таким расчетом, что электронный документ должен сразу после момента оплаты услуги поступать в письме на e-mail. На самом деле отправка полиса осуществляется в так называемом ручном режиме. А в самом худшем случае водители и вовсе не получают ничего, кроме уведомления о том, что договор страховщиком аннулируется, а транзакция денежных средств из банка отменяется.

Почему хандрит e-ОСАГО Гарант?

Страховые компании, репутация которых больше всего страдает в связи с некорректной работой e-ОСАГО Гарант, советуют обращаться за объяснениями проблем в РСА. Дескать, и «РЕСО-Гарантии», и «Ренессанс Страхование», и ВСК, и прочие страховщики в случившемся не виноваты. Проблема вовсе не на их стороне!

Оказывается, проблема действительно в работе сервиса РСА. Сервис позволяет на официальном сайте Союза оформить полис, принимает денежные средства, однако не срабатывает на этапе подтверждения оплаты, произведенной клиентом. Страховые компании просто не получают информацию о переведенных им денежных средствах за услугу ОСАГО.

Существование проблемы в РСА не отрицают, обещая откорректировать работу системы, а также оперативно решить вопросы отправки полисов в ручном режиме, при наличии зарезервированных под услугу денежных средств автовладельцев.

И даже несмотря на то, что в работе нового сервиса на сайте РСА появились проблемы, служба успешно отработала с момента запуска около 100 000 заявок на полисы.

Как работает e-ОСАГО Гарант?

Гарантированное заключение электронных полисов ОСАГО действует в том случае, если на сайте страховщика заказчик услуг не смог купить электронный полис. В автоматическом режиме пользователь перенаправляется на портал РСА, а там, введя номер ПТС, получает рандомный доступ к сервису страховщика, на котором гарантировано сможет оформить договор «автогражданки».

Система Е-ОСАГО Гарант была разработана для более простого и удобного приобретения страхового полиса на транспортное средство.

Подобное стало необходимо после регулярных жалоб автовладельцев. В большинстве недовольство было связано с вынужденным переходом на сторонний сайт с сервиса выбранной страховой компании.

Пользование сайтом Е-ОСАГО Гарант теперь дает возможность сделать все быстро и самостоятельно, а главное, приобрести страховой полис напрямую у РСА.

Пользователи также отмечают, что подобная покупка связана со значительной экономией денежных средств. Это объясняется отсутствием принудительного оформления дополнительных услуг сотрудниками компании, что проводится без явных объяснений.

Порядок регистрации

Сама процедура регистрации предельно упрощена для удобства клиентов и предполагает необходимость заполнения небольшой анкеты, в которую вносятся данные по ПТС транспортного средства и региону страхования. Кроме того, необходимо пройти проверку от ботов.

После этого система самостоятельно подберет страховщика, представленного в регионе нахождения, который гарантировано заключит договора ОСАГО. Останется только согласиться с предложенным выбором.

Далее клиент попадает на сайт страховщика, где также потребуется зарегистрироваться для создания личного кабинета. Дальнейшая работа по покупке ОСАГО будет зависеть исключительно от правил работы на сайте компании.

Необходимо отметить, что приступить к работе с сервисом «Е-Гарант» можно и напрямую, без попыток пользования конкретными страховщиками. Для этого достаточно перейти по ссылке http://egarant-pts.autoins.ru/.

Все дальнейшие действия при этом не имеют никаких отличий от описанного выше порядка. Сегодня многие страховщики размещают на своих сайтах инструкции по приобретению ОСАГО онлайн, поэтому следуя им можно справиться с задачей покупки без особых сложностей.

В процессе внесения регистрационных данных от пользователя требуется внести сведения о ПТС страхуемого автомобиля, указать регион нахождения клиента, а также поставить галочку антибота. После этого РСА определит страховщика, гарантированного продающего полис ОСАГО.

Система Е-Гарант сделает ОСАГО доступным во всех регионах — Авторевю

Стало известно о намерениях Российского союза автостраховщиков (РСА) поддержать с начала 2018 года систему Е-Гарант, обеспечивающую доступность электронных полисов ОСАГО, и даже сделать ее единственным сервисом подобного рода. Система была запущена этим летом для того, чтобы автовладельцы могли заключать договоры страхования онлайн в бесперебойном режиме даже в тех регионах, где есть дефицит бумажных полисов ОСАГО.

Изначально срок работы системы Е-Гарант был установлен до конца года. В ближайшее время в нее внесут корректировки для оптимального функционирования и, по заверениям РСА, решат проблемы, на которые часто жалуются пользователи. Е-Гарант устроен так, что сумма премии сразу зачисляется на счет страховщика. В ситуации, когда заключить договор через сайт страховой компании по какой-то причине невозможно, пользователь перенаправляется на закрытую часть сайта РСА вместе с заполненным заявлением и внесенными в него данными. Далее по номеру ПТС определяется страховая компания, с которой можно заключить договор. После его заключения и оплаты страхователь получает полис по электронной почте.

По статистике, с помощью Е-Гаранта за один рабочий день сейчас заключают более 8000 договоров. По состоянию на 22 октября 2017 года общее количество электронных договоров е-ОСАГО составило 5,2 миллиона. Среди регионов лидирует Свердловская область (229 тысяч полисов), Краснодарский край и Москва заняли вторую и третью строчки рейтинга (225 и 206 тысяч полисов соответственно). Замыкает первую десятку рейтинга Московская и Липецкая области со 144 и 142 тысячами проданных онлайн-полисов. А рекордсменом по динамике роста продаж стал Дагестан: там в 2015 году онлайн-страховку приобрел всего 261 пользователь, а за неполный 2017-й — уже 163 тысячи человек!

Электронные полисы ОСАГО были введены в середине 2015 года для того, чтобы обеспечить доступность автогражданки даже в тех регионах, где наблюдались проблемы с заключением бумажных договоров. Вначале страховым компаниям разрешалось предоставлять услугу по заключению е-ОСАГО на добровольной основе, но с января 2017-го по закону об ОСАГО поддержка электронных полисов страховщиками стала обязательной. Как заверили Авторевю представители РСА, поддержка системы Е-Гарант в 2018 году не означает, что граждане смогут оформлять полисы только онлайн: возможность оформления бумажных полисов сохранится. Напомним, если водитель приобрел полис ОСАГО в электронном виде, то информация по нему будет содержаться в информационной базе РСА, к которой, по идее, имеют доступ сотрудники ГИБДД, чтобы проверить наличие страховки онлайн.

Кроме этого, сообщается об инициативе проработки четких правил по оформлению ДТП, ведь с 20 октября упразднены справки об аварии. Союз автостраховщиков предлагает МВД обсудить возможные варианты решения проблем в этой ситуации и четко обозначить, какие данные и куда нужно вносить. Наряду с этим страховые компании ратуют за введение приложения к протоколу о ДТП, которое могло бы заменить справку.

Е-Гарант ОСАГО от РСА — что это, регистрация в личном кабинете

По статистике ЦБ за I полугодие 2018 г. доля е-ОСАГО от общего объема продаж обязательной «автогражданки» составила более 25%, а объем премий, полученный через электронные каналы продаж возрос почти до 290%. Во многом этому способствовал запуск системы «Е-гарант РСА». Как можно купить полис ОСАГО с помощью сайта Российского союза автостраховщиков? Как осуществляется регистрация в системе? Кто имеет доступ к сервису? Ответим на эти и другие вопросы в данной статье.

Система гарантирования заключения электронного договора ОСАГО

Система гарантирования начала свою работу в середине июля 2017 года, хотя союз автостраховщиков анонсировал запуск сервиса с 1 июля. Начало работы было отложено из-за технических вопросов, тестирования сервиса и решения задач по документальному оформлению процедуры в части выдачи платежных квитанций страхователям, оформившим электронную страховку. Е-гарант ОСАГО пришел на смену плохо зарекомендовавшей себя системе замещения, когда при сбое покупки на сайте одной СК владелец автомобиля перенаправлялся к другой.

Решение о запуске сервиса было принято 23 июня 2017 года на собрании Российского союза автостраховщиков. Причиной создания гаранта стали многочисленные жалобы на невозможность купить е-ОСАГО.

Система гарантирования призвана способствовать быстрому и бесперебойному оформлению электронного ОСАГО. Если из-за технических неполадок у страхователя не получится завершить покупку страховки, он будет перенаправлен в закрытый раздел РСА, где сможет оформить е-ОСАГО. Страховая компания выбирается рандомным способом, основываясь на данных ПТС владельца авто. Рисков купить поддельную страховку на этом сайте нет, поскольку доступ в раздел закрыт для агентов, брокеров и иных посредников.

Личный кабинет — регистрация и вход

Регистрация в личном кабинете Е-гарант РСА для простых пользователей не требуется. Вход в закрытый раздел по логину и паролю может осуществить только сотрудник союза автостраховщиков или СК, который получил этот доступ от самого союза. Сразу оформить е-ОСАГО на сайте союза у страхователя не получится — этот способ покупки возможен только в случае сбоя на сайте страховщика, где первоначально планировалось оформление ОСАГО. Для регистрации в личном кабинете страховой компании необходимо заполнить графы с личными данными:

  • ФИО;
  • Номер и серия паспорта;
  • Дата рождения;
  • Номер телефона;
  • Логин;
  • Пароль для входа.

То есть если страхователь входит в личный кабинет на сайте страховщика, начинает процедуру оформления полиса ОСАГО и происходит технический сбой, он автоматически перенаправляется на портал союза автостраховщиков в закрытый раздел. И там оформление страховки продолжается по такой схеме, но уже у другой страховой компании.

Оформление и покупка полиса ОСАГО через официальный сайт РСА

После перенаправления страхователя с сайта страховой компании в РСА, ему не придется заново вводить все данные о себе или автомобиле — заполненное заявление уже будет в базе. По номеру ПТС сервис гарантирования определит новую страховую компанию и автовладелец сможет завершить оформление, загрузив электронные копии документов. После этого ему необходимо внести оплату за полис ОСАГО, стоимость которого рассчитал сервис. Сам полис в формате pdf придет на адрес электронной почты, указанный в заявлении, а также будет размещен в личном кабинете страхователя.

Если после оплаты страховой полис не пришел на почту, необходимо проверить сообщения в папке «Спам». Если там его не окажется, нужно связаться с СК и союзом автостраховщиков.

Союз автостраховщиков также вышлет сообщение на почту, в котором будет содержаться номер договора, срок действия полиса, название страховой компании и период использования автомобиля. Если пользователь не хочет покупать е-ОСАГО гарант на сайте РСА, то он может отказаться от процедуры, нажав соответствующую кнопку в сообщении, которое появляется после технического сбоя. Для устранения проблемы владелец авто может обновить страницу или попробовать оформить полис позже.

Заключение

Таким образом, купить страховку на сайте РСА можно только в том случае, если была переадресация от страховщика. Процедура ничем не отличается от приобретения электронного полиса у страховой компании, только сам страховщик будет выбран сервисом автоматически по номеру ПТС. Исполнительный директор РСА Е. Уфимцев рассказал, что в 2019 году сервис будет модернизирован и у страхователя появится право выбора страховой компании, в которой он хотел бы приобрести полис ОСАГО.

Советуем почитать: В какой страховой компании лучше всего оформлять электронный полис ОСАГО?

Рейтинг: 5/5 (1 голосов)

регистрация, личный кабинет, покупка осаго

Оформление электронных полисов – актуальный вопрос для автовладельцев. На базе союза автостраховщиков был создан личный кабинет РСА – это так называемый сервис Е-Гарант, позволяющий получить страховку в любое удобное для пользователя время. Как же можно оформить ОСАГО в личном кабинете РСА.

Принцип работы сервиса Е-Гарант

Начиная с 2017 года, автомобилистам предоставляется возможность оформления автогражданки в электронном виде. Государство обязует всех страховщиков создавать специальные приложения, предназначающиеся для оказания электронного страхования.

В силу таких перестроек страховые компании начали стремительно осваивать данную категорию услуг, однако, далеко не всем удалось предоставить качественную платформу для электронного страхования: у кого-то не функционирует ссылка, а некоторые сайты и вовсе не работают по техническим причинам.

Осуществить вход в личный кабинет РСА можно непосредственно с сайта страховой компании. Если же говорить о принципе работы данного сервиса, то он выглядит следующим образом: страховщик задается целью оформить электронную автогражданку, и, столкнувшись с техническими проблемами работы сайта, а такое явление наблюдается очень и очень часто, он автоматически перенаправляется системой на сервис Е-Гарант.

После этого системой автогражданки уже непосредственно через личный кабинет Российского Союза Автостраховщиков будет автоматически выбрана компания-страховщик, к услугам которой прибегает ее потенциальный клиент, и она уже не сможет не выдавать электронное ОСАГО.

Как только страховщик попадает на сайт сервиса Е-Гарант, то, чтобы получить возможность оформления автогражданки, ему потребуется регистрация на официальном сайте РСА. Как же зарегистрироваться в личном кабинете РСА? На самом деле, эта процедура занимает не более 10 минут.

Как зарегистрироваться в личном кабинете РСА

Процесс регистрации в личном кабинете РСА – прост. Чтобы авторизоваться в данной системе, потребуется заполнить регистрационную форму. Алгоритм регистрации в личном кабинете РСА выглядит следующим образом:

На этом процедура регистрации в личном кабинете РСА завершена – после этого клиент будет работать уже в личном кабинете не Российского Союза Автостраховщиков, а в сервисе непосредственно выбранной страховой компании.

То есть, теперь клиенту необходимо зарегистрироваться на сайте страховой копании, услугами которой он хочет воспользоваться при оформлении электронного ОСАГО, и произвести оплату страховки.

Как только пользователь создаст учетную запись, пройдет все этапы регистрации в личном кабинете как РСА, так и своего страховщика, оплатит услуги приобретения электронной автогражданки, он сможет получить свой полис на указанный в процессе авторизации адрес электронной почты.

Авторизация в личном кабинете РСА

После первичной регистрации в системе РСА потребуется пройти процедуру авторизации в системе. Во-первых, это потребуется для выполнения основной задачи – приобретения страхового полиса, а во-вторых – данный сервис используется для проверки приобретенной страховки на подлинность.

Итак, чтобы авторизоваться в личном кабинете РСА необходимо в форму ввести соответствующие данные. В саму форму можно попасть, пройдя по ссылке https://egarant.autoins.ru/egarant-web-1.0/login.htm.

  • адрес действующей электронной почты;
  • указать тип документа, который зарегистрирован в системе;
  • номер паспорта транспортного средства или же технический паспорт в электронной форме;
  • пароль.

После введения всех необходимых данных кликаем по кнопке «Войти».

Что делать, если забыл пароль от личного кабинета РСА

В силу того, что сейчас очень много компаний, предоставляющих различного рода услуги населению, активно переходят на электронную базу работы, большая часть клиентов, дабы воспользоваться такой возможностью, регистрируются на всех возможных сервисах.

*сайт сайт не предоставляет услуг страхования транспортных средств. Виджет подбора страховки размещен на правах партнерского соглашения с сайтом osago.red . На сайте osago.red оказываются исключительно посреднические и консультационные услуги.


Российский союз автостраховщиков – профессиональное объединение компаний, оказывающих услуги по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Организация существует с 2002 года.

РСА располагает интернет-порталом, на котором собрана актуальная информация, касающаяся деятельности союза и нюансов автострахования в целом.

На сегодняшний день РСА официальный сайт в интернете размещает в двух версиях: старой и новой. По основной ссылке autoins.ru открывается старая версия, где на главной странице расположена кнопка для перехода на новую. По информационному наполнению версии не отличаются между собой и полностью дублируют данные. Ключевое различие в том, что в новой версии разработчики предусмотрели возможность смены языка интерфейса на английский, тогда как на старом сайте существовала возможность просмотра лишь некоторых страниц в английском переводе.

Официальный сайт РСА разработан и наполнен таким образом, чтобы быть полезным и для страховщиков, и для страхователей. Навигация на портал построена так, чтобы пользователь мог быстро сориентироваться при поиске нужной информации.

На главной странице расположен удобный рубрикатор, а также ссылки на страницы и материалы, которые пользуются у посетителей наибольшим спросом.

Так, здесь сразу можно перейти к расчету стоимости полиса ОСАГО («Калькулятор ОСАГО») к инструкции о правильном поведении при попадании в ДТП, расчету коэффициента «бонус-малус» (КБМ), который влияет на итоговую стоимость полиса. Здесь же можно перейти к проверке полиса ОСАГО. Официальный сайт предоставляет сведения для страхователей и потерпевших о статусе бланков полисов ОСАГО, застрахованных транспортных средствах, наличии договора страхования и т.д.

Кроме этого на главной странице портала расположен новостной и информационный блоки и ссылка на раздел «Законодательства», где собраны нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность РСА.

Каждый раздел ресурса охватывает тематическую область и делится на подразделы. Разделы портала хорошо структурированы и включают в себя ответы на распространенные вопросы, шаблоны документов, различные памятки, документы и т.д.

РСА является уполномоченным органом, который осуществляет выплаты потерпевшим в ДТП, если в определенных случаях такие выплаты не могут быть проведены страховой компанией виновника аварии. Компенсационным выплатам посвящен одноименный раздел сайта. На этой странице можно получить разъяснения по вопросам:

  • В каких случаях выплаты проводятся через РСА?
  • Как определить, куда обращаться: в РСА или к страховщику?
  • Какие документы необходимы для получения компенсации?
  • Куда обращаться за получением компенсационной выплаты?

Здесь же размещены для скачивания шаблоны всех необходимых заявлений для обращения за компенсацией в РСА, а также ответы на другие частые вопросы.

По состоянию на 31 января 2017 года 70 компаний в России имеют лицензию на ОСАГО. Все они обязаны продавать е-ОСАГО. Актуальный реестр опубликован на сайте Российского союза автостраховщиков.

Какие нужны документы

class=»bold»>Зачем нужна диагностическая карта? Она подтверждает, что автомобиль прошел технический осмотр и на нем можно ездить по дорогам страны.

Проходить осмотр и получать диагностическую карту нужно у ОТО — оператора технического осмотра. Посмотреть реестр аккредитованных операторов технического осмотра можно на сайте РСА.

Что делать, если не прошла проверка РСА

Проверка не всегда проходит успешно. Нередко система страховщика не может выполнить ее.

Причины непрохождения бывают разные. Технический сбой, отсутствие в базе информации по вам и вашей машине — самые распространенные из них.

Иногда встречается намеренная блокировка результатов проверки. Недобросовестные компании таким образом пытаются регулировать поток клиентов и отсеивать невыгодных — из “токсичных” регионов и с убытками по прошлым годам. Подобные действия запрещены и могут привести к болезненным санкциям для страховщиков со стороны РСА и ЦБ РФ.

При оформлении электронного полиса ОСАГО на сайте страховой компании вам могут сообщить, что автоматическая проверка РСА не прошла.

Чтобы исправить ситуацию, вам предложат загрузить на сайт электронные копии следующих документов:

  • паспорт страхователя — основная страница и страница с пропиской;
  • паспорт транспортного средства — обе стороны;
  • диагностическая карта;
  • водительское удостоверение — обе стороны.

Безопасно ли это? Вполне. Доступ в личный кабинет для оформления Е-ОСАГО происходит по защищенному протоколу https (на всякий случай проверьте это в адресной строке браузера). Информация по документам попадет только в страховую компанию, которая не имеет права передавать ее третьим лицам.

Специалисты страховщика вручную проверят в базе данных РСА ваши данные по документам. И в течение 30 минут минут пришлют на электронную почту дальнейшие инструкции. От компании к компании время варьируется, но в среднем ждать дольше получаса не придется.

Как проверить действительность полиса

Электронный полис ОСАГО оформляется на сайте страховой компании. Лучше всего заходить на эти сайты из единого реестра, опубликованного на сайте autoins.ru: там ссылки ведут сразу на нужные разделы сайтов страховщиков.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Выкуп долга по ОСАГО и КАСКО. Выплата до 80% за 3 дня

Электронный полис ОСАГО с точки зрения закона ничем не отличается от бумажного варианта. У него есть номер, серия, и в нем указана вся необходимая информация для оформления аварии.

Если у вас е-ОСАГО, но вы не распечатали и не возите с собой полис, то для оформления ДТП вам понадобится доступ в личный кабинет на сайте страховой компании. Убедитесь, чтобы под рукой всегда был смартфон или планшет с доступом в интернет.

После того как вы оформили и оплатили полис е-ОСАГО, рекомендуется проверить его действительность по базе данных РСА.

Для проверки зайдите на страницу сервиса просмотра сведений о договоре ОСАГО. Введите ВИН автомобиля и регистрационный знак. Результат успешной проверки — отчет, в котором указан номер полиса и название компании.

Если данные полиса по базе РСА не совпали с вашими или проверка вообще не прошла, то, скорее всего, вам продали фальшивый полис. Обратитесь в страховую компанию, от имени которой вам оформили полис.

Вернуть деньги за фальшивый полис вам, скорее всего, не удастся. Напишите заявление в РСА со всеми подробностями оформления фальшивого полиса. По крайней мере, это поможет заблокировать мошеннический сайт и спасти деньги других автомобилистов.

И помните, что ездить с фальшивым полисом нельзя. Поэтому в первую очередь оформите настоящий полис ОСАГО.

Запомнить

  1. е-ОСАГО обязаны оформлять все страховые компании, имеющие лицензию на обязательное страхование гражданской ответственности.
  2. Для оформления электронного полиса автомобилисту нужно зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика и заполнить заявление на страхование.
  3. Оплатить е-ОСАГО можно банковской картой на сайте страховой компании.
  4. Электронный полис нужно распечатать и возить с собой.
  5. Проверяйте подлинность сайта через перечень на autoins.ru , а подлинность полиса — в сервисе РСА по проверке сведений о договоре ОСАГО .

Оплата

Для оплаты полиса е-ОСАГО в личном кабинете вы переходите на защищенную страницу. Оплатить можно банковской картой, в некоторых компаниях — электронными деньгами.

Результат ручной проверки в компании

После оплаты вам на почту, указанную при регистрации, придет электронный полис ОСАГО в формате ПДФ. Полис также сохраняется в личном кабинете на сайте страховой компании, вы можете скачать его оттуда в любое время.

Что показывать инспектору ГИБДД

Инспектор ГИБДД должен проверять факт того, что ваша ответственность застрахована, через специальный ресурс в сети ИМТСМВД России или сервис РСА. Для этого нужен ВИН-номер или регистрационный знак автомобиля.

Стало известно о намерениях Российского союза автостраховщиков (РСА) поддержать с начала 2018 года систему Е-Гарант, обеспечивающую доступность электронных полисов ОСАГО, и даже сделать ее единственным сервисом подобного рода. Система была запущена этим летом для того, чтобы автовладельцы могли заключать договоры страхования онлайн в бесперебойном режиме даже в тех регионах, где есть дефицит бумажных полисов ОСАГО.

Изначально срок работы системы Е-Гарант был установлен до конца года. В ближайшее время в нее внесут корректировки для оптимального функционирования и, по заверениям РСА, решат проблемы, на которые часто жалуются пользователи. Е-Гарант устроен так, что сумма премии сразу зачисляется на счет страховщика. В ситуации, когда заключить договор через сайт страховой компании по какой-то причине невозможно, пользователь перенаправляется на закрытую часть сайта РСА вместе с заполненным заявлением и внесенными в него данными. Далее по номеру ПТС определяется страховая компания, с которой можно заключить договор. После его заключения и оплаты страхователь получает полис по электронной почте.

По статистике, с помощью Е-Гаранта за один рабочий день сейчас заключают более 8000 договоров. По состоянию на 22 октября 2017 года общее количество электронных договоров е-ОСАГО составило 5,2 миллиона. Среди регионов лидирует Свердловская область (229 тысяч полисов), Краснодарский край и Москва заняли вторую и третью строчки рейтинга (225 и 206 тысяч полисов соответственно). Замыкает первую десятку рейтинга Московская и Липецкая области со 144 и 142 тысячами проданных онлайн-полисов. А рекордсменом по динамике роста продаж стал Дагестан: там в 2015 году онлайн-страховку приобрел всего 261 пользователь, а за неполный 2017-й — уже 163 тысячи человек!

Электронные полисы ОСАГО были введены в середине 2015 года для того, чтобы обеспечить доступность автогражданки даже в тех регионах, где наблюдались проблемы с заключением бумажных договоров. Вначале страховым компаниям разрешалось предоставлять услугу по заключению е-ОСАГО на добровольной основе, но с января 2017-го по закону об ОСАГО поддержка электронных полисов страховщиками стала обязательной. Как заверили Авторевю представители РСА, поддержка системы Е-Гарант в 2018 году не означает, что граждане смогут оформлять полисы только онлайн: возможность оформления бумажных полисов сохранится. Напомним, если водитель приобрел полис ОСАГО в электронном виде, то информация по нему будет содержаться в информационной базе РСА, к которой, по идее, имеют доступ сотрудники ГИБДД, чтобы проверить наличие страховки онлайн.

Кроме этого, сообщается об инициативе проработки четких правил по оформлению ДТП, ведь с 20 октября . Союз автостраховщиков предлагает МВД обсудить возможные варианты решения проблем в этой ситуации и четко обозначить, какие данные и куда нужно вносить. Наряду с этим страховые компании ратуют за введение приложения к протоколу о ДТП, которое могло бы заменить справку.

Быть поручителем | Кто может быть одним и что это означает

Поручительские ссуды и ипотека — это один из способов помочь кому-то занять деньги, если они изо всех сил пытаются получить одобрение кредиторов — например, это может быть молодой человек с ограниченной кредитной историей или кто-то другой. с плохой кредитной историей. Риски сопряжены как с заемщиком, так и поручителем, поэтому вам следует заключить договор поручителя, вооружившись всеми фактами.

Что значит быть поручителем?

Быть поручителем означает помогать кому-то другому в получении кредита, например, ссуды или ипотеки.Выступая поручителем, вы «гарантируете» чужую ссуду или ипотеку, обещая выплатить долг, если они не могут себе этого позволить. Разумно согласиться быть гарантом только для того, кого вы хорошо знаете. Часто родители выступают в качестве поручителей для своих детей, чтобы помочь им сделать первый шаг на пути к имущественной лестнице.

Может ли кто быть поручителем?

Поручителем может быть практически каждый. Часто это родитель или супруг (если у вас есть отдельные банковские счета), но иногда друг или родственник.Однако вы должны быть гарантом только того, кому вы доверяете и готовы и способны покрыть выплаты.

Чтобы быть поручителем, вам необходимо быть старше 21 года, иметь хорошую кредитную историю и финансовую стабильность. Если вы домовладелец, это повысит доверие к заявке.

Если вы собираетесь попросить кого-то выступить поручителем, или к вам обратился член семьи или друг, нуждающийся в помощи, вы должны осознавать возможные финансовые риски. Если заемщик не погашает ссуду, вы несете юридическую ответственность за выплату долга.Помимо финансового бремени, такие ситуации иногда могут положить конец дружбе или вызвать семейную вражду. И заемщик, и поручитель должны серьезно подумать о том, могут ли они взять на себя обязательства по поддержанию платежей.

Зачем кому-то быть поручителем?

Скорее всего, это одна из причин ниже:

  • Это заемщик без кредитной истории (например, молодой человек или кто-то новичок в стране)
  • Они только что начали новую работу
  • У них есть низкая зарплата
  • У них низкий кредитный рейтинг

Возможно, им нужен поручитель по аренде собственности, ссуде, автокредитованию или ипотеке.Какой бы ни была причина, вам нужно быть достаточно близко к человеку, чтобы открыто обсуждать его финансы.

Перед тем, как согласиться выступить поручителем, вы должны спросить себя:

  • Почему я им нужен в качестве поручителя — потому что у них плохая кредитная история? И если да, то будут ли они управлять выплатами?
  • Несут ли они ответственность?
  • Нужна ли им ссуда? (Это для чего-то, что им действительно нужно, или они могли бы вместо этого накопить на это?)
  • Можете ли вы позволить себе выплатить ссуду, если они не могут или не хотят?
  • Повлияет ли необходимость выплаты погашения на ваши отношения?

Поручительство при аренде недвижимости подразумевает поручительство за арендатора.Если арендатор не может выполнить свои обязательства по договору аренды, вы (гарант) будете юридически обязаны выплатить — либо за просроченную арендную плату, либо за повреждение имущества.

Стоит ли мне быть поручителем денег? Если да, то что еще я могу потерять?

Работа поручителем может стоить вам денег, если заемщик не может поддерживать свои выплаты, поскольку вам придется их выплачивать. Если вы не сможете погасить задолженность, вы рискуете вернуть себе дом.

Должен ли я быть поручителем на весь срок их ипотеки?

Необязательно оставаться поручителем в течение всего срока ипотеки (например,грамм. 30 лет). После того, как заемщик накопит достаточный капитал, большинство соглашений позволит ему повторно заложить залог и удалить вас как поручителя.

Могу ли я перестать быть поручителем по кредиту?

После того, как вы подписали кредитный договор и кредит был выплачен, вы не можете отказаться от роли поручителя. Кредитор не удалит вас из соглашения, потому что ваша кредитная история, статус занятости и другие факторы повлияли на одобрение кредита.

Могу ли я быть поручителем с плохой кредитной историей?

Гаранты с плохой кредитной историей вряд ли будут приняты кредиторами, поэтому маловероятно, что вы сможете выступить в качестве поручителя, если у вас низкий кредитный рейтинг.

Не существует волшебного числа кредитного рейтинга, которое гарантировало бы, что вы будете приняты в качестве поручителя. У каждого кредитора будут свои требования к кредитованию. Главное, что хочет знать кредитор, — можете ли вы позволить себе выплатить ссуду, если заемщик не может? Вот почему некоторые кредиторы предпочитают поручителей, которые являются домовладельцами с полной занятостью.

Но, как правило, чем выше ваш балл, тем лучше. Чтобы узнать больше, см. Наше руководство о том, что делает кредитный рейтинг «хорошим».

Влияет ли статус поручителя на мой кредитный рейтинг?

Прежде чем вы станете поручителем, кредитор проверит вашу кредитоспособность.Однако обычно это «мягкий» кредитный поиск. Поисковые запросы по мягкому кредитованию не видны другим компаниям и не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Если заемщик продолжит выплаты, ваш кредитный рейтинг не пострадает. Но если вам необходимо погасить какие-либо выплаты заемщика, или если ссуда / ипотека перестает действовать (в результате чего вы несете ответственность за все невыплаченные платежи), это будет добавлено в ваш кредитный отчет. Если вы не вернете причитающиеся деньги, это повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Указывается ли статус поручителя в вашем кредитном отчете?

Само по себе действие поручителя обычно не отражается в вашем кредитном отчете. Но есть способы, которыми выступление поручителя может повлиять на ваш отчет:

  • Если заемщик не может произвести выплаты, ответственность за их выплату ляжет на вас — и это станет частью вашей кредитной истории.
  • Став поручителем, вы можете создать финансовую связь между вами и заемщиком. Любые финансовые ассоциации будут указаны в вашем кредитном отчете, и компании могут проверить свою кредитную историю при принятии решения о том, одобрять ли вас.

Важно помнить, что соглашения с поручителями могут варьироваться от кредитора к кредитору. Внимательно проверьте условия. Если вы все еще не уверены в чем-либо или в том, как это может повлиять на ваш кредитный отчет, поговорите с кредитором, прежде чем соглашаться на что-либо.

Повлияет ли роль поручителя на получение ипотеки?

Помощь члену семьи или близкому другу в получении кредита может повлиять на ваши будущие заявки на ипотеку. Ипотечные кредиторы внимательно следят за каждым аспектом ваших доходов и расходов, включая долги; поскольку в качестве поручителя вам, возможно, придется выплатить долг своему другу / члену семьи, этот тип заимствования может иметь негативные последствия при расчете накопленных долгов на предмет доступности.Вы можете обнаружить, что это мешает вам получить еще одну ипотеку.

Что такое гарантийный чек?

Кредиторы проводят серию проверок перед утверждением ссуды поручителя, чтобы оценить, сможет ли заемщик или поручитель выплатить ссуду. Проверки кредитоспособности проверяют вашу кредитную историю и раскрывают ваш кредитный рейтинг, давая кредитору представление о том, насколько хорошо вы погашали другие виды кредитов и ссуд в прошлом. Итак, как упоминалось выше, поручитель с хорошим кредитным рейтингом повысит доверие к вашей заявке.Они также проводят проверки доступности, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе брать взаймы каждый месяц.

Сколько денег нужно заработать, чтобы быть поручителем?

Для этого нет установленной цифры — кредитор просто должен убедиться, что у вас есть возможность покрыть выплаты от имени заемщика. Некоторые кредиторы могут потребовать доказательства того, что вы зарабатываете более определенной суммы или имеете достаточно сбережений или активов (например, собственности) для погашения кредита.

Сравните ипотечные ссуды поручителей и ссуды

Если кто-то попросил вас выступить поручителем для них, рекомендуется побудить их сравнить варианты с разными кредиторами, чтобы убедиться, что они заключают выгодную сделку.Если в конечном итоге вам придется покрывать выплаты, вы должны убедиться, что это не будет стоить вам больше, чем могло бы быть.

Когда личная гарантия не имеет исковой силы?

Получение финансирования — одна из самых серьезных проблем, с которыми сталкиваются начинающие предприниматели. Без другого источника обеспечения банк может потребовать личную гарантию, прежде чем он согласится одобрить ссуду вашему бизнесу. Хотя банки, финансовые компании или другие андеррайтеры ссуд всегда будут пытаться взыскать деньги под личную гарантию, бывают обстоятельства, при которых они просто не имеют исковой силы.

Что такое личная гарантия?

Гарантия — это обещание выплатить долг. Поручитель — это лицо, дающее обещание. Поручитель часто является лицом, которому требуется ссуда, но поручителем также может быть третье лицо, обещающее произвести платеж от имени другого лица. Примером стороннего поручителя может служить родитель, согласившийся совместно оформить ссуду на автомобиль или учебу своего ребенка.

Какие обязательства вы соглашаетесь принять, подписывая личную гарантию?

Когда вы подписываете личную гарантию от имени компании, вы соглашаетесь нести личную ответственность за выплату этого долга в случае, если бизнес впоследствии станет неплатежеспособным.Например: ваш бизнес производит и продает виджеты, и для этого ему необходимо оборудование. Вы идете в свой банк и получаете финансирование на оборудование, а часть договора о финансировании содержит личную гарантию. Позже, из-за неожиданного технологического прорыва, вашим клиентам внезапно больше не нужны виджеты, и в результате ваш бизнес терпит крах. Если банк не может вернуть остаток своей ссуды из активов вашего бизнеса, он подаст в суд лично на вас в отношении оставшейся суммы.

Другими словами, когда вы подписываете личную гарантию, чтобы ваш бизнес получил ссуду, вы закладываете свои личные активы в качестве залога, включая ваш дом, наличные деньги на вашем личном текущем счете, ваши сбережения и инвестиции, а также ваше будущее. заработная плата, которую банк может попытаться поднять.

К счастью, вы можете получить страховку для защиты своих личных активов в случае, если вы являетесь личным гарантом бизнеса, который однажды может больше не иметь возможности платить по своим долгам.

Какие факторы делают личную гарантию не имеющей исковой силы?

Персональные гарантии являются важным аспектом многих деловых контрактов, поэтому предприниматели и владельцы бизнеса должны ознакомиться с потенциальными последствиями их подписания. Самое главное, чтобы личная гарантия имела исковую силу, она должна соответствовать определенным критериям.

Личная гарантия должна быть оформлена в письменной форме и должна быть подписана поручителем в личном качестве поручителя.

Несмотря на кажущуюся очевидность, этот важный вопрос нельзя упускать из виду.Чтобы иметь исковую силу в качестве личной гарантии , подписавшее лицо должно подписать гарантию в своем личном качестве , а не как «президент» или «генеральный директор» компании, получающей ссуду, которая является ее собственным юридическим лицом, отдельно и кроме людей, которые управляют им.

Личная гарантия не подлежит исполнению без рассмотрения

Фактически, ни один договор не подлежит исполнению без рассмотрения. Личная гарантия — это разновидность контракта.Контракт — это обещание, имеющее юридическую силу. Возможность принудительного исполнения контракта возникает из того, что одна сторона «рассматривает» другую сторону. Здесь банк предоставляет ссуду (вознаграждение) в обмен на обещание поручителя вернуть ее. В судебном процессе о взыскании долга банк должен доказать, что он имеет право взыскать долг, то есть что он предоставил ссуду (то есть возмещение) должнику. Иногда банки просто не могут предоставить документы, подтверждающие право на взыскание; это может быть связано, по крайней мере частично, с тем, сколько раз ссуды переупаковывались и перепродавались.См., Например, Стейси Коули и Джессику Сильвер-Гринберг, Поскольку документы пропадают, частные студенческие ссуды могут быть списаны, NEW YORK TIMES (17 июля 2017 г.).

Можно ли в дальнейшем отозвать личную гарантию?

Действующая и имеющая исковую силу личная гарантия может быть позже аннулирована несколькими способами. Гарантия, как и любой другой договор, может быть аннулирована позже, если и поручитель, и кредитор согласятся в письменной форме. Некоторые долги личных поручителей также могут быть погашены при банкротстве.

Многие факторы могут повлиять на возможность принудительного исполнения личных гарантий. Если у вас есть какие-либо вопросы о принудительном исполнении личной гарантии, которую вы подписали, или если вы планируете подписать ее, чтобы получить одобрение финансирования, проконсультируйтесь с одним из наших опытных юристов по коммерческому праву Огайо, который оценит ваше дело и предложит подробные юридические рекомендации. чтобы поддержать ваше решение.


Макс Джулиан является партнером Gertsburg Licata и работает в группе практики судебных споров.С ним можно связаться по адресу [электронная почта защищена].

В Gertsburg Licata мы помогаем вам решать юридические проблемы, с которыми сталкивается ваш бизнес, чтобы вы могли сосредоточиться на его росте. Мы приглашаем вас позвонить (216) 573-6000 или заполнить нашу контактную форму для профессионального рассмотрения вашего дела.

Эта статья предназначена для использования в качестве общего руководства для личных гарантий. Ничто в этом блоге не предназначено для установления отношений между адвокатом и клиентом или для предоставления юридических консультаций, на которые вы должны полагаться без предварительного разговора с вашим штатным адвокатом.Если у вас есть вопросы о вашей конкретной правовой ситуации, вам следует обратиться к профессиональному юристу.

Посмотрите, прежде чем подписывать… Подводные камни личных гарантий | Уорд и Смит, П.А.

Защита с ограниченной ответственностью, предоставляемая различными законами о корпоративной ответственности, ограниченной ответственности или ограниченном партнерстве, обычно защищает владельцев бизнеса от личной ответственности за долги их бизнеса.

Тем не менее, кредиторы обычно требуют, чтобы владелец малого бизнеса подписал личную гарантию в качестве условия коммерческой ссуды бизнес-субъекту, по сути, в обход установленной законом защиты от личной ответственности.

Что такое гарантия?

Гарантия — это договорное соглашение, в котором физическое или юридическое лицо соглашается выплатить долги другому лицу. Для обеспечения исковой силы гарантия должна быть оформлена в письменной форме и подписана гарантом или другой стороной, юридически уполномоченной гарантом. Поручитель становится обязан выплатить ссуду заемщика, независимо от того, принимает ли поручитель прямое участие в сделке ссуды между кредитором и заемщиком.

Кредиторы требуют гарантийные соглашения, чтобы гарантировать своевременное погашение бизнес-кредита.Помимо наличия большего количества активов для получения платежей, кредиторы также считают, что, если владелец бизнеса подвергает риску его личные активы и доход, владелец с гораздо большей вероятностью будет рассматривать погашение бизнес-ссуды в качестве приоритета.

Часто гарантия — это просто необходимый риск, который должен принять на себя владелец бизнеса, чтобы получить бизнес-ссуду. Если бизнес-заемщик продолжает производить платежи по ссуде в соответствии с условиями ссуды, то, как правило, гаранту не нужно беспокоиться о том, что кредитор применяет гарантию, даже если обычно он имеет на это право.Однако, если заемщик не выплатит свой долг, то кредитор будет иметь право требовать исполнения гарантии и требовать погашения из личных активов и доходов поручителя.

Поручитель, который не ознакомился с условиями гарантийного соглашения, запрошенного кредитором, или не ищет более подходящие условия, может нести прямую ответственность по обязательствам заемщика. Например, если кредитор предлагает гарантийное соглашение, содержащее формулировку, предусматривающую, что гарант будет нести «прямую и основную ответственность» по обязательству, то кредитору не нужно ждать, пока заемщик не объявит дефолт, прежде чем предъявить иск гаранту в отношении долга.По сути, этот язык превращает гаранта в заемщика.

Порядок действий кредитора и степень ответственности поручителя могут зависеть от нескольких общих положений, которые могут содержаться в соглашении о гарантии. Любой потенциальный гарант должен внимательно прочитать предлагаемое соглашение о гарантии и понимать каждое договорное положение. Часто об условиях можно договориться, даже если коммерческое предприятие является стартапом и имеет ограниченные активы и доход.

Что такое непрерывная гарантия?

Хотя некоторые гарантии могут подвергать гаранта ответственности только по одному обязательству, кредиторы часто предлагают гарантию, которая будет действовать в течение неопределенного времени и гарантировать все прошлые, текущие и будущие обязательства заемщика перед кредитором, а также любые обновления или продления этих долгов.

Например, в предлагаемом гарантийном соглашении может быть указано, что гарантированная задолженность включает:

вся основная сумма, непогашенная время от времени и в любой один или несколько раз, начисленные невыплаченные проценты по ней и все расходы на взыскание и юридические расходы, связанные с ними, разрешенные законом, гонорары адвокатам, возникающие из любых и всех долгов, обязательств и обязательств любой природы или формы, , существующие в настоящее время или возникающие в будущем или приобретенные , который заемщик индивидуально, коллективно или взаимозаменяемо с другими, должен или будет должен кредитору.

Эта формулировка возлагает на гаранта ответственность за:

  • Невыплаченная задолженность организации-заемщика перед кредитором, которая существовала до предоставления гарантии и, возможно, до того момента, когда гарант получил долю в предприятии;
  • Ссуду, которую заемщик получает от кредитора; и,
  • Любые и все будущие ссуды или долги, которые предприятие-заемщик должно кредитору, включая любые долги, которые возникают после того, как поручитель теряет долю в предприятии-заемщике.

В то время как гарантия конкретного обязательства, напротив, обычно прекращается, как только обязательство выполнено, продолжающаяся гарантия будет оставаться в силе до тех пор, пока гарант не расторгнет соглашение, направив письменное уведомление кредитору. Это означает, что даже если все существующие обязательства были выполнены, гарант будет по-прежнему нести ответственность за любые будущие обязательства, которые организация-заемщик берет на себя перед кредитором, если гарант не предоставил надлежащее уведомление о намерении расторгнуть соглашение до любых последующих предоставлен заем или возник долг.Это может оказаться особенно проблематичным, если владелец-гарант выплачивает бизнес-ссуду, которая была предоставлена ​​в то время, когда владелец-гарант интересовался бизнесом, а затем продает бизнес, но забывает о существовании постоянной гарантии!

Как правило, гарант должен следовать конкретным инструкциям, содержащимся в соглашении о продолжающейся гарантии, прежде чем расторжение договора вступит в силу. Если соглашение о продолжающейся гарантии будет расторгнуто надлежащим образом, расторжение вступит в силу только в отношении дополнительных обязательств заемщика, которые он принимает на себя после даты расторжения.Поручитель будет нести ответственность за полную непогашенную задолженность по всем существующим долгам, включая все проценты и комиссии, причитающиеся заемщику кредитору. Чтобы быть действительно свободным от последствий действующего соглашения о гарантии, гарант и / или заемщик должны быть готовы полностью выполнить эти существующие обязательства.

Неограниченные и ограниченные гарантии

Неограниченная гарантия не ограничивает обязательства поручителя конкретным периодом времени или суммой.С другой стороны, ограниченная гарантия возлагает на гаранта ответственность только до определенной суммы долга, до определенного момента времени или только по определенным указанным займам.

Обычно ограниченная гарантия используется малым бизнесом, имеющим более одного владельца. Переговоры с кредитором могут привести к тому, что ответственность каждого владельца-поручителя будет ограничена процентом обязательств заемщика, равным или превышающим процентную долю владения каждого поручителя в бизнесе, но не полной суммой.Однако в некоторых случаях кредитор может настаивать на том, чтобы общая сумма ответственности поручителя превышала 100%, чтобы у кредитора была подушка, если один или несколько владельцев-поручителей не имеют достаточных активов для внесения предоплаты за всю долю владельца. В качестве альтернативы ограничение может быть таким же простым, как ограничение «не более чем» определенной суммы, которая меньше всей суммы причитающейся задолженности. Очевидно, что относительная переговорная сила заемщика и владельца-поручителя (-ов) будет определять результат переговоров, но чаще, чем должно быть, владелец-гарант просто подписывает то, что указано в первоначальных кредитных документах, без требуя менее обременительных условий.

Солидарная ответственность

Бизнесу может быть проще получить ссуду, если несколько человек готовы гарантировать долги компании. Например, все четыре владельца малого начинающего бизнеса могут согласиться предоставить кредитору неограниченные гарантии. Однако это не означает, что каждый гарант несет ответственность только за свою пропорциональную долю (в нашем примере 25%) от общего долга. Большинство гарантий содержат положения о «солидарной» ответственности, и даже если в гарантиях ничего не говорится по этому поводу, закон Северной Каролины налагает солидарную ответственность на гарантов.Это означает, что за исключением случаев, когда поручители несут ответственность за определенную сумму по ограниченной гарантии, кредитор может привлечь каждого отдельного поручителя к ответственности за полную сумму обязательства заемщика. Более того, кредитор может подать в суд только на одного или любое количество меньшее, чем все поручители, на эту полную сумму, оставляя поручителям бороться между собой, чтобы обеспечить справедливое распределение долга.

Например, если со-гарант объявляет о банкротстве, освобождается от ответственности кредитором или просто исчезает, оставшиеся поручители (или те, кого кредитор решит подать в суд) будут нести полную ответственность за всю сумму гарантированного долга.В случае, если один гарант выплачивает или вынужден выплатить долг в полном объеме, этот гарант может потребовать «взноса» против своих со-гарантов, чтобы вернуть часть долга этих поручителей. Но ни один гарант не может заставить кредитора обратиться к другому поручителю за частичной оплатой.

Обязательство по взносам

Когда два или более физических лица гарантируют обязательство заемщика и одно или несколько платят или вынуждены платить больше, чем их относительная доля, поручитель, который платит больше, имеет средство правовой защиты в виде иска о взносе.Это действие основано на законе, признающем подразумеваемое обещание каждого поручителя внести свою справедливую долю в выплату гарантированного долга для выполнения своих общих обязательств. Просто потому, что кредитор решает предъявить иск только одному или меньшему количеству поручителей, оставшиеся поручители не освобождаются от выплаты своей доли долга. Взнос позволяет поручителям, которые должны были заплатить больше, чем их справедливая доля, подать в суд, чтобы взыскать с тех, кто этого не сделал.

Гарантия оплаты vs.Гарантия инкассации

Гарантийные соглашения обычно предусматривают, что гарантия предназначена для «оплаты», а не просто для «взыскания». Если в соглашении указано, что это «гарантия платежа», то кредитор может потребовать взыскания долга напрямую от поручителя без предварительного преследования заемщика. С другой стороны, если в соглашении указано, что оно является «гарантией взыскания», то кредитор должен исчерпать средства правовой защиты кредитора против заемщика, прежде чем кредитор сможет потребовать взыскания от поручителя.Из-за гибкости, которую предоставляет кредитору гарантия платежа, почти во всех гарантиях, предоставляемых кредиторами, прямо указывается, что они являются «платежными». Кредитор редко соглашается только на гарантию взыскания, но, в зависимости от фактов и обстоятельств, сообразительный гарант ссуды преуспевающему бизнесу может договориться об этом условии.

Право кредитора на зачет

Если соглашение о гарантии предоставляет кредитору право на «зачет», это означает, что кредитор может «снять» средства со счета поручителя (за исключением определенных счетов IRS или трастовых счетов) без предварительного уведомления, чтобы удовлетворить прошлое заемщика. причитающаяся задолженность.

Например, в гарантийном договоре может быть указано, что:

Кредитор оставляет за собой право на зачет всех счетов поручителя с кредитором, включая все счета поручителя, которые могут быть открыты в будущем. Гарант уполномочивает кредитора, в пределах, разрешенных применимым законодательством, удерживать эти средства в случае дефолта и использовать средства на этих счетах для оплаты того, что поручитель должен в соответствии с условиями этой гарантии.

Подписывая соглашение о гарантии на таком языке, поручитель предоставляет кредитору разрешение на снятие личных средств со счета (-ов) поручителя в качестве кредита под обязательства заемщика, нарушившего обязательства.

Смерть поручителя

Большинство гарантий остаются в силе после смерти поручителя, и любая ответственность становится частью наследства поручителя. Как указывалось ранее, единственный способ избежать ответственности — это полностью оплатить обязательство или получить освобождение от ответственности кредитора. Как правило, кредитор не освобождает имущественную массу от ответственности, если только кредитор не соглашается позволить другой стороне, приемлемой для кредитора, занять место умершего поручителя. Можно договориться об освобождении или освобождении и замене в случае смерти в гарантийном соглашении, если существуют определенные факторы, но такие положения обычно очень подробны и требуют помощи адвоката или другого специалиста для их разработки.

Заключение

Перед тем, как подписать какое-либо гарантийное соглашение, обязательно внимательно прочтите все условия. Гарантийные соглашения могут легко связать вас с большей задолженностью, чем вы планировали. Перед подписанием вы всегда должны получить независимую юридическую консультацию у лицензированного юриста, который удостоверится, что ваши намерения адекватно отражены или, по крайней мере, вы понимаете свои риски, прежде чем подписывать. В противном случае вы можете обнаружить, что берете на себя гораздо больше, чем ожидали.

Ultimate Explainer для арендаторов Нью-Йорка | StreetEasy

В жизни нет гарантий. Но есть * поручители. Если ваш кредит или его отсутствие заставили вас беспокоиться об аренде жилья в Нью-Йорке, не волнуйтесь. У вас есть варианты, которые могут помочь, пока вы работаете над повышением своего кредитного рейтинга. Но сначала вам может быть интересно, что такое поручитель? Мы углубимся во все это и многое другое — мы (кхм) гарантируем это.

Брайтон Бич

3111 Брайтон 7-я улица

1 999 долл. США Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Кенсингтон

426 Макдональдс Авеню

2200 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch.2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Проспект Леффертс Гарденс

250 Хоторн-стрит

2150 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 2 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Вильямсбург

72 Skillman Avenue

2,500 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch.1

Кенсингтон

426 Mc Donald Avenue

2 100 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Ocean Hill

1223 Herkimer Street

2,500 долл. США Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Bay Ridge

7200 Ridge Boulevard

1 900 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch.1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Форт Гамильтон

419 91-я улица

2,500 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 3 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 2

Гринпойнт

91 Гринпойнт Авеню

2 800 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch.1

Бушвик

77 Weirfield Street

2395 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Midwood

1917 Авеню О

2 100 долл. США Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Crown Heights

372 Монтгомери-стрит

3 000 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch.3 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Зачем вам нужен гарант?

Есть причины, по которым человеку может понадобиться поручитель. И все они относятся к деньгам, кредиту или и к тому, и к другому. Например, возможно, вы учитесь на дневном отделении и у вас нет собственного дохода, который соответствует 40-кратному уравнению требований к арендной плате. (К вашему сведению, домовладельцы используют эту формулу, чтобы определить, сколько арендной платы вы можете себе позволить.) Возможно, вы избегали кредитных карт и еще не установили кредитный рейтинг. Или, возможно, ваш кредитный рейтинг очень низкий. (Возможно, вам будет сложно снять квартиру, если ваш кредитный рейтинг ниже 650.) В таких ситуациях может помочь знание того, кто является поручителем.

Что такое гарант?

Решение проблемы получения квартиры с плохой кредитной историей или без нее? Это может быть просто просьба к другу или члену семьи помочь в качестве поручителя аренды. Это тот, кто гарантирует оплату по аренде, если вы не можете получить наличные.Человеку не обязательно быть родственником, но, как правило, он должен проживать в штате Нью-Йорк. Таким образом, домовладелец может легко взыскать с поручителя в случае необходимости.

Есть заминка

Но имейте в виду, что ваш гарант должен соответствовать определенным финансовым требованиям в дополнение к хорошей кредитной истории. «Они должны получать в 80 раз больше арендной платы», — говорит Никки Р. Томас, лицензированный ассоциированный брокер по недвижимости Corcoran Group на Манхэттене и Бруклине. «Арендодатели ищут высококвалифицированных специалистов, чтобы они могли платить вам за квартиру, когда вы не можете.Вот почему они хотят, чтобы арендная плата в 40 раз превышала обычную арендную плату ».

Ист-Виллидж

206 Восточная 10-я улица

2200 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Ист-Виллидж

605 Восточная 11-я улица

2,500 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch.1

Ист-Виллидж

515 East 5th Street

2 295 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Ист-Виллидж

519 Восточная 11-я улица

2 875 долл. США Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Ист-Виллидж

206 Восточная 10-я улица

2200 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch.1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Ист-Виллидж

227 Пятая Восточная улица

2 314 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Ист-Виллидж

512 Восточная 12-я улица

2 295 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch.1

Ист-Виллидж

169 Авеню А

2 595 долларов США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Ист-Виллидж

43 Восточная 1-я улица

1 900 долл. США Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. Студия | [email protected] Создано в Sketch. 1

Ист-Виллидж

Площадь Сан-Марко, 19

2 833 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch.Студия | [email protected] Создано в Sketch. 1

Ист-Виллидж

221 Авеню А

2430 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Ист-Виллидж

300 East 5th Street

2 550 долларов США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. Студия | [email protected] Создано в Sketch.1

В чем разница между гарантом и со-подписывающим лицом?

В отличие от поручителя, который живет в другом месте, но находится на крючке, если вы не платите арендную плату, «со-подписант» по аренде является соарендатором. Они у вас в аренде и живут в квартире. Обе стороны несут ответственность за оплату аренды.

Вот пример от известных нью-йоркских арендаторов из шоу «Друзья». Если Моника Геллар и Рэйчел Грин подпишут договор аренды своей квартиры, они будут совместно подписывать.И если бы актеру Джои Трибиани не хватило денег, чтобы получить собственную квартиру в этом здании, его более спокойный приятель Чендлер Бинг мог бы выступить в качестве его поручителя. Если Джоуи потеряет свое выступление «Дни нашей жизни» и не сможет платить за аренду, он может спросить: «Что такое поручитель?»… И Чендлеру придется платить за него.

Соправитель также имеет в виду кое-что еще

Когда дело доходит до покупки дома, термин «со-подписант» означает совсем другое. Это больше похоже на гаранта. Когда первичный заемщик финансово не соответствует требованиям для получения ипотеки, кредитор потребует, чтобы кто-то «подписал» ссуду.Затем это лицо становится ответственным за выплату ипотечного кредита, если основной заемщик не выполняет свои обязательства.

Южный Гарлем

211 West 117th Street

2 995 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 2 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Южный Гарлем

342 Манхэттен-авеню

2 678 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch.1

Южный Гарлем

444 Манхэттен-авеню

1 941 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. Студия | [email protected] Создано в Sketch. 1

Южный Гарлем

272 Манхэттен-авеню

2 295 долл. США Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Южный Гарлем

207 West 115th Street

2 700 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch.1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Южный Гарлем

3-я 115-я Восточная улица

1 995 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Южный Гарлем

3-я 115-я Восточная улица

1 995 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch.1

Южный Гарлем

126 Западная 117-я улица

2 975 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Южный Гарлем

2280 Frederick Douglass Boulevard

2495 долл. США Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. Студия | [email protected] Создано в Sketch. 1

Южный Гарлем

107 Западная 113-я улица

2475 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch.2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Южный Гарлем

15 Западная 120-я улица

1 995 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Южный Гарлем

342 Манхэттен-авеню

3 000 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 3 | [email protected] Создано в Sketch.1

Можно ли объединить поручителей?

Один вопрос, который часто возникает, когда вам интересно, кто является гарантом, — это то, можно ли объединить поручителей. Короче: ага! Вы можете. Доход одного поручителя может быть слишком низким для арендодателя, в 80 раз превышающего размер арендной платы. Так что вы можете попросить присоединиться другого поручителя — например, вашу маму и тетю Линду. Это довольно распространенная практика. Если ваша арендная плата составляет 2500 долларов, вашему поручителю потребуется годовой доход в размере 200000 долларов.Это много денег.

Если это не сработает, вы сможете получить одобрение, указав, что у вас есть другие способы внесения арендной платы. Если у вас или ваших родителей есть значительные сбережения, поделитесь выпиской из счета с домовладельцем. В любом случае стоит спросить. В конце концов, это Нью-Йорк — место, где все возможно.

Форт Джордж

60 Thayer Street

2400 долл. США Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Inwood

145 Seaman Avenue

2 100 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Верхний Вест-Сайд

35 West 88th Street

2600 долларов США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch.1

Нижний Ист-Сайд

151 Аллен-стрит

2600 долларов США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Восточный Гарлем

205 Восточная 115-я улица

2600 долларов США Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Гамильтон Хайтс

531 West 135th Street

2 045 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch.2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Вашингтон Хайтс

80 Haven Avenue

1 550 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. Студия | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Ленокс Хилл

519 Восточная 78-я улица

1 902 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. Студия | [email protected] Создано в Sketch.1

Манхэттенвилль

3333B Бродвей

2 530 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Гамильтон Хайтс

456 Западная 148-я улица

2470 долл. США Без платы

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 3 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Ленокс Хилл

1482 Йорк-авеню

1 902 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. Студия | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Ленокс Хилл

536 Восточная 79-я улица

1879 долл. США Без платы

[email protected]Создано в Sketch. Студия | [email protected] Создано в Sketch.1

Может ли ваш гарант находиться за пределами штата или страны?

Люди со всего мира приезжают жить в Нью-Йорк. И вы можете задаться вопросом, может ли поручитель находиться за пределами государства или даже за пределами страны. «Я слышал, что домовладельцы принимают поручителей из-за границы. Есть также домовладельцы, готовые принять поручителей из любой точки США, так что спросить не помешает ».

Что делать, если вам некому быть вашим поручителем?

Не у всех есть член семьи или друг, к которому они могут обратиться, когда им понадобится поручитель.Эван Руген, лицензированный продавец недвижимости в R New York, говорит, что вы можете захотеть получить «институционального гаранта, что довольно дорого». Но чтобы попасть в дверь нью-йоркской квартиры, стоит подумать. За определенную плату такие компании, как Insurent и The Guarantors, могут помочь облегчить беспокойство вашего нового арендодателя, чтобы вы могли беспокоиться о более важных вещах. Нравится, что подать на новоселье.


Если вы хотите арендовать, купить или продать в Нью-Йорке, StreetEasy может вам помочь.Войдите или создайте учетную запись, чтобы найти объявления, наиболее соответствующие вашим личным потребностям.

Обязанности поручителя | Малый бизнес

В идеальном мире каждый отвечал бы требованиям кредиторов при подаче заявления на ипотеку. На самом деле у многих соискателей есть небольшой изъян в кредитной истории, который может лишить их права на получение лучшей ипотечной ссуды. Вместо того чтобы запрещать им получать кредит, многие кредиторы требуют, чтобы они нашли поручителя, стороны, которая берет на себя ответственность по долгу, если заемщик не может выполнить свои обязательства.Прежде чем вы позволите своему бизнесу выступать в качестве поручителя по ипотеке, важно понять обязанности и ответственность стороны, которая принимает на себя роль поручителя.

Финансовая ответственность

В общем, гарант стоит за заемщиком, когда заемщик берет на себя финансовое обязательство, и может нести ответственность за покрытие платежей, если заемщик не производит платежи должным образом. В связи с этими обязанностями банк может принять меры против поручителя для возмещения убытков, понесенных заемщиком в случае неисполнения обязательств.Чтобы воспользоваться этим правом и на законных основаниях потребовать от гаранта покрытия расходов, связанных с неисполнением обязательств, кредитор должен доказать, что первоначальный заемщик не произвел платежи, до того, как он осуществит полномочия по требованию вознаграждения от поручителя.

Практические гаранты

Хотя у кредитора есть юридические рычаги воздействия на получение платежа от поручителя, если основной заемщик не может произвести платеж, маловероятно, что банк заставит гаранта покрыть пропущенный платеж, отмечается в статье о банкротстве Веб-сайт.Вместо этого банк будет ждать, пока он не лишит имущество права выкупа, и будет требовать вознаграждения после продажи, вынуждая поручителя покрыть все пропущенные платежи, а также любую потерю стоимости, понесенную, если имущество не будет продано за сумму, оставшуюся причитающейся по ипотеке.

Претензия по собственности

Гарант — это не то же самое, что со-подписант, и он не имеет тех же прав и обязанностей, что и со-подписант. В большинстве случаев совладатель ипотеки также является частичным владельцем собственности.В ее обязанности входит подписание практически всех документов, связанных с продажей, и она сразу же предъявляет претензии как собственник недвижимости. Напротив, гарант работает просто за кулисами, предоставляя кредитору запасной план на случай невыполнения обязательств. Если первоначальный заемщик не выполняет свои обязательства, поручитель не имеет никаких претензий на имущество, тогда как со-подписывающая сторона может предъявить претензию и удержать собственность после выплаты кредитору за просроченные платежи основного подписывающего лица.

Условия соглашения с гарантом

Детали, которые регулируют обязанности поручителя, часто в значительной степени определяются соглашением, которое подписывает гарант.Многие соглашения освобождают поручителя от его обязанностей по истечении срока, в течение которого основной заемщик своевременно производит все платежи. Хотя это может длиться всего год, часто это длится несколько лет. Гаранты также могут отказаться от дополнительных прав, таких как возможность оспаривать обвинения, как это определено в соглашении с гарантом. Многие ипотечные брокеры рассматривают соглашение о поручительстве во многом как саму ипотеку, которая может повлиять на способность поручителя брать ссуды для своих собственных проектов.

Ссылки

Writer Bio

Вильгельм Шноц работал писателем-фрилансером с 1998 года, освещая истории искусства и развлечений, культуры и финансов для различных потребительских изданий.Его работы были опубликованы в десятках печатных изданий, включая «TV Guide» и «The Dallas Observer». Шноц имеет степень бакалавра журналистики в Университете штата Колорадо.

Кто может выступить поручителем по ссуде? Что нужно знать перед

Большое количество людей борются за получение кредита, и использование поручителя — популярное решение. Однако выступление поручителем по чьей-либо ссуде сопряжено с рисками, о которых вам необходимо знать.

Чем занимается гарант?

Проще говоря, гарант выступает в качестве обеспечения ссуды другого лица.Поручитель обычно является близким родственником или другом заемщика. Они берут на себя обязательства или «гарантируют» выплату или даже возврат всей ссуды, если заемщик не в состоянии сделать это сам.

В качестве поручителя вам необходимо подписать кредитный договор вместе с заемщиком. Быть поручителем — дело щедрое, но очень важно полностью осознавать связанные с этим риски и требования.

Гаранты позволяют людям с плохим кредитным рейтингом и без активов, под залог которых можно получить ссуду, например, дома, получить кредит, который можно использовать по разным причинам.В некоторых случаях поручители помогают людям оплачивать важные жизненные события или покупать столь необходимые вещи, например, машину или бытовую технику. Они могут помочь членам семьи занять деньги на учебу, ремонт дома или на необходимый ремонт или техническое обслуживание.

Кто может выступать поручителем?

Поручитель должен быть старше 21 года, иметь хорошую кредитную историю и финансовую стабильность. Вы с большей вероятностью будете приняты в качестве поручителя, если у вас есть собственный дом (даже если у вас есть ипотечный кредит).

Практически любой может быть поручителем, но чаще всего это тот, кто очень хорошо знает человека, берущего ссуду, например, родитель, брат или сестра, крестный отец или близкий друг. У разных кредиторов разные критерии, когда дело доходит до того, кто может гарантировать ссуду: некоторые говорят, что у вас не должно быть финансовых связей, что обычно исключает супругов или партнеров, в то время как другие говорят, что партнеры допускаются, но с дополнительными проверками, чтобы убедиться, что получение кредита заем не поставит ни одну из сторон в слишком тяжелое финансовое положение.

Быть поручителем — это большая ответственность, но если у вас есть хороший кредитный рейтинг и / или, в большинстве случаев, вы владеете собственным домом и осведомлены о связанных с этим рисках, вы можете действовать как один. Очевидно, имеет смысл выступать поручителем для кого-то, кому вы доверяете и который произведет необходимые выплаты, поскольку вам придется покрывать любые дефолты своими собственными деньгами.

Проверяют ли поручители кредитоспособность?

Да, кредиторам необходимо будет проверить финансовое положение поручителя, чтобы выяснить, смогут ли они погасить ссуду, если бы их попросили сделать это, почти так же, как они проводили бы проверку кредитоспособности по стандартной ссуде. заявитель.Проверка кредитоспособности покажет, насколько хорошо потенциальный гарант управлял кредитом в прошлом и какой объем непогашенной задолженности он имеет в настоящее время, чтобы увидеть, сколько они могут позволить себе выплатить в случае необходимости.

При рассмотрении вопроса о том, стать ли поручителем, разумно подумать, какой кредит лично вам может понадобиться в будущем, например, ипотека, поскольку кредиторы будут рассматривать ссуду поручителя как часть вашего собственного финансового положения, и это может уменьшить ее. легко получить кредит для себя.

Риски поручителя по ссуде

Это, пожалуй, самое важное соображение для вас как потенциального поручителя. Легко почувствовать давление со стороны заемщика, которому вы помогаете, чтобы он подписал кредитное соглашение, соответствующее его потребностям. Однако важно убедиться, что условия также подходят вам.

Обязательство по выплате кредита

Это фундаментальная часть работы поручителем. Если вы не на 100 процентов удовлетворены выплатой причитающихся платежей, возможно, вы не захотите быть поручителем.В конце концов, всегда есть шанс, что заемщик объявит дефолт, какими бы хорошими ни были его намерения, и в этом случае вы будете юридически обязаны выплатить причитающиеся денежные средства.

Поручительство может повлиять на ваш кредитный рейтинг

Если заемщик, которого вы поддерживаете, не выполняет свои обязательства по ссуде, вы можете увидеть негативное влияние на вашу кредитную историю. Это связано с тем, что как гарант кредитного соглашения вы берете на себя полную ответственность за ссуду, несмотря на то, что не получили никаких средств.

Кроме того, если вы затем не сможете покрыть просрочку платежа, это нанесет дополнительный ущерб вашему кредитному рейтингу.

Взыскание долга и CCJ

В качестве поручителя и полностью ответственного за ссуду, если вы не сможете выполнить свои юридические обязательства, на вас будут распространяться правила взыскания долга поставщиками ссуды, что в дальнейшем может означать Решение окружного суда (CCJ). Это затруднит получение кредита в любой форме в будущем.

Если вы также не можете произвести выплаты, вы можете даже потерять свой дом, если использовали его в качестве обеспечения ссуды при подписании в качестве поручителя. Даже если ваш дом не используется для обеспечения ссуды, если решение окружного суда выдается для погашения ссуды, то кредитор может запросить постановление о взимании платы с любых доходов, если поручитель захочет продать или повторно заложить свой дом.

Выступление поручителя может помочь близкому вам человеку получить кредит, когда он больше всего в нем нуждается, но важно, чтобы вы убедились, что вам комфортно с уровнем ответственности, который это влечет за собой.Также хорошо иметь в виду, что любые проблемы с погашением могут вызвать личные проблемы между вами и заемщиком.

Прочие соображения поручителя

К тому, чтобы быть поручителем, не стоит относиться легкомысленно, но если вы убедитесь, что у вас есть все факты, прежде чем соглашаться взять на себя эту роль, то это может быть чрезвычайно полезно для человека, которому нужна ваша служба поддержки. Некоторые другие вопросы, которые поручители должны рассмотреть перед регистрацией:

Можно ли отстранить поручителя от кредита?

Короче нет.Причина того, что кредитор проводит так много проверок поручителя, заключается в том, что они являются неотъемлемой частью ссуды. После подписания кредитного соглашения единственный способ освободить поручителя от ответственности по ссуде — это досрочное погашение ссуды заемщиком, досрочная погашение поручителем ссуды или, в крайнем случае, кредитор выходит из бизнеса. Большинство ссуд можно погасить досрочно, поэтому закрытие ссудного счета часто является самым простым вариантом, но в этом случае с вас могут взимать плату за досрочное погашение или дополнительные проценты.По указанной выше причине, по этой же причине вы не можете менять поручителей в середине займа.

Если рассматриваемая ссуда является долгосрочной, такой как ипотека, то вероятным сценарием является то, что, когда дело доходит до повторной ипотеки через несколько лет ссуды, заемщик, возможно, накопил достаточно капитала, чтобы иметь возможность взять новую ипотеку самостоятельно.

Как я могу пожаловаться на поручительскую ссуду?

Финансовый омбудсмен заявляет, что он получает жалобы на ссуды-поручители от обеих сторон, от заемщиков и поручителей.Обычные жалобы заемщиков, связанные с самой ссудой, на то, что им не следовало давать ссуду или что их обстоятельства изменились, и они больше не могут позволить себе ссуду; в то время как поручители опасаются, что их заставляют действовать в качестве поручителя, не понимают, что им придется погасить задолженность, если заемщик этого не сделает, или не в состоянии оплатить сами. Финансовый омбудсмен рекомендует людям сначала поговорить с кредитором, чтобы попытаться разрешить ситуацию.Если это не сработает, им следует связаться с омбудсменом.

Сколько кредитов я могу гарантировать?

Пока вы проходите соответствующие проверки доступности и кредитоспособности, нет причин, по которым вы не можете выступать поручителем по нескольким займам. Однако важно помнить, что с каждой ссудой связан элемент финансового риска. Прежде чем подписаться в качестве поручителя по более чем одной ссуде, спросите себя, сможете ли вы выполнить все ежемесячные выплаты, если бы все ссуды не были погашены одновременно.

Должен ли поручитель быть домовладельцем?

Нет, хотя это добавит силы вашему заявлению, если вы таковой.

»СРАВНИТЬ: Поручительские ссуды для лиц, не являющихся собственниками жилья

Кому может понадобиться поручитель?

Не только люди с прошлыми долговыми проблемами и плохой кредитной историей время от времени нуждаются в помощи поручителя. Гаранты действительно помогают людям, которые изо всех сил пытаются найти кредитора, готового рассмотреть их ситуацию, но они также могут просто помочь члену семьи или другу получить более крупный заем или более выгодные условия и ставки.

Любой, кто нуждается в кредите, но не имеет собственного капитала для обеспечения ссуды, может получить выгоду от наличия поручителя. Точно так же заемщики с плохими кредитными рейтингами часто не могут найти кредиторов, готовых предложить им ссуду без участия третьей стороны, которая предоставит свои собственные финансы в качестве обеспечения.

Заемщики, которые могут подписать кредитное соглашение вместе с поручителем, могут иметь возможность выбирать из более широкого списка вариантов ссуды или из лучших условий ссуды и процентных ставок, чем у тех, у кого нет поручителя.Заемщики также могут получить более крупные ссуды с помощью поручителя.

Кто предлагает поручители?

Поручительские ссуды предлагаются различными кредиторами, и стоит провести некоторое исследование рынка, чтобы убедиться, что вы работаете с правильным кредитором. Кроме того, ряд предлагаемых поручителей ссуд не менее пугает, поэтому обязательно выбирайте продукт, который подходит вам как поручителю, так и в качестве заемщика.

Действительно, как гарант, вы хотите обратить особое внимание на условия и ставки, предлагаемые кредиторами, прежде чем вы согласитесь поддержать вашего любимого человека или друга, который берет ссуду.

Многие крупные кредиторы предлагают заемщикам ссуды по поручительству, но есть также ряд кредиторов, которые теперь специализируются на этом виде кредитования. Вам нужно провести необходимое исследование, чтобы убедиться, что вы понимаете, на что подписываетесь.

На что обращать внимание при поиске ссуд поручителя

  • Репутация кредитора
  • Процентные ставки
  • Предлагаемые условия
  • Сроки утверждения
  • Сумма ссуды
  • Продолжительность срока ссуды

»БОЛЬШЕ: Как для получения поручителя

Персональные гарантии — Варианты для поручителей

Банки находятся под значительным давлением, чтобы снизить риски и повысить прибыльность.Одним из последствий банковского кризиса 2008 года является то, что банки в настоящее время все чаще требуют личных гарантий от заемщиков, особенно от заемщиков из числа малых и средних предприятий. Это дает резервный вариант восстановления в случае дефолта, защищая банки от некоторого риска кредитования. Банки часто поспешно называют такие гарантии.

Это привело к резкому росту судебных разбирательств по банковским гарантиям, но, что интересно, также стало свидетелем значительного количества успешных оспариваний требований по личным гарантиям со стороны поручителей.В этой статье рассматриваются некоторые средства защиты, которые могут быть доступны владельцам бизнеса, которые обнаруживают, что они предоставили личные гарантии и чьи активы теперь находятся «под угрозой».

Что такое личная гарантия?

Как следует из названия, гарантия — это договорное обещание выплатить обязательства другому лицу. Поручитель, как правило, является акционером, директором или компанией группы с активами. Должником обычно является компания поручителя. Гарантия может быть обязательством либо оплатить обязательства компании, либо обеспечить выполнение компанией своих обязательств перед кредитором.

Таким образом, гарантия — это, по сути, договор и, в частности, договор «поручительства». Поскольку поручитель (гарант) не обязательно может быть непосредственно вовлечен в первичные отношения между заемщиком (компанией) и кредитором (банком), закон о поручительстве, основанный на принципах справедливости, был разработан, чтобы разрешить дополнительную защиту поручителям в определенных обстоятельствах. .

Защита

Если вы обнаружите, что столкнулись с требованием личной гарантии, вам необходимо систематически анализировать ситуацию, чтобы увидеть, как лучше всего реагировать на запрос банка или другого кредитора.

Хотя закон предоставляет гаранту особую дополнительную защиту, отправной точкой всегда должно быть изучение позиции в соответствии с принципами английского договорного права. Английское договорное право развивалось веками и содержит ряд сложных правил, регулирующих все договоры. Определенные нарушения этих договорных принципов приведут к тому, что соответствующий договор (в данном случае личная гарантия) станет недействительным и / или не имеющим исковой силы.

Все гарантии должны быть предоставлены «за вознаграждение»

Для того, чтобы любой контракт (в отличие от документа) был обязательным, необходимо учитывать его.Рассмотрение — это юридический термин в пользу контракта. Наиболее распространенной формой возмещения является оплата (натурой или наличными) за предмет контракта, будь то права, товары, услуги или иное. В случае гарантии возмещение обычно представляет собой соглашение банка о предоставлении или продолжении предоставления ссуды третьей стороне (бизнесу). Суды не оценивают адекватность рассмотрения, а только ее достаточность ( Chappel v Nestle [1960] AC 97). Это означает, что даже если ссуда, предоставленная в обмен на гарантию, не кажется объективно выгодной, она обычно будет рассматриваться как действительное возмещение.

Однако, если ссуда уже существует на момент предоставления гарантии, или если банк обязан продолжить кредитование, потому что у него нет законных оснований для востребования ссуды в то время, может не быть возмещения и, соответственно, никакой ответственности. Eastwood v Kenyon (1840) 11 Ad&E 438 давно установил правило, согласно которому «предыдущее рассмотрение не принимается во внимание».

Все гарантии должны быть в письменной форме

Гарантия должна быть в письменной форме и подписана гарантом или какой-либо стороной, уполномоченной гарантом (Статут о мошенничестве 1677).Часто думают, что требуется больше формальности, но на самом деле формальных требований немного.

Действительно, суды даже проявили гибкость в интерпретации законодательства 1677 года. Golden Ocean Group против Salgaocar Mining Industries PVT [2012] EWCA Civ 265 подтвердила, что ряд документов, в данном случае цепочка электронных писем, вместе могут быть истолкованы как действительная гарантия.

Требование должно соответствовать условиям гарантии

Необходимо спросить, соответствует ли предъявленное требование требованиям, которые должным образом подпадают под действие контракта.В тех случаях, когда предприятие достаточно крупное, в течение всего срока существования предприятия неизбежно будет существовать ряд различных объектов. Банк может стремиться полагаться на довольно старую гарантию, которая, как считается, относится к конкретной кредитной линии, срок действия которой истек. Это может быть не сразу ясно из формулировки самой гарантии. В английском праве четко установлено, что контракты должны толковаться со ссылкой на окружающие обстоятельства и относительные позиции сторон на момент заключения контракта.

Лорд Роскилл сказал в деле Hyundai Shipbuilding & Heavy Industries Co Ltd против Pournaras [1978] 2 Lloyd’s Rep 502, что гарантия должна толковаться в целом на основе «фактической матрицы фона». Таким образом, когда требование банка становится неожиданностью, поскольку гарант считает, что он относится только к конкретной кредитной линии, срок действия которой истек, гарантию необходимо будет толковать в контексте всех текущих обстоятельств и другой договорной документации, прежде чем будет принята ответственность.

Есть два типа гарантий: те, которые создают первичное обязательство, и те, которые создают вторичное обязательство. Первичное обязательство налагает на гаранта обязательство фактически произвести оплату в случае неисполнения обязательств гарантируемой стороной по основному контракту. Вместо этого вторичное обязательство налагает обязательство гарантировать, что гарантированная сторона выполнит свои обязательства по ссуде. Это рассматривалось в деле Moschi v Lep Air Services Ltd [1973] AC 331.

Вторичные обязательства такого характера иногда называют «гарантией», то есть гарантом «проследить» за исполнением должником. Важное отличие здесь состоит в том, что гарантии, налагающие первичное обязательство, обязывают поручителя платить деньги. Невыплата этих денег дает банку право предъявить иск гаранту на эту фиксированную сумму денег. В случае обязательства «присмотреть» банк имеет право предъявить иск о возмещении ущерба только в случае нарушения этого обязательства гарантом.Любая сторона, предъявляющая иск о возмещении убытков, подчиняется обычным принципам уменьшения убытков, и поэтому необходимо выяснить, какие убытки фактически понес банк, прежде чем принимать на себя ответственность за требуемую сумму. Стоит отметить, что суды требуют однозначной формулировки, чтобы установить, что было установлено первичное, а не вторичное обязательство, согласно Ultrabulk A / S v Jagatramka [2017] EWHC 2792 (Comm).

Поскольку по своей природе договор гарантии является договором поручительства, существуют также правила толкования, разработанные судами, которые обеспечивают особую защиту поручителям.Например, суды неизменно считают, что если определенные юридические или равноправные права, обычно доступные для гаранта, должны быть исключены в договоре гарантии, то должны использоваться очень четкие слова ( Trafalgar House Construction v General Surety & Guarantee [1996] AC 199). Если формулировка неоднозначна, правило «contra proferentem» может использоваться для толкования в пользу гаранта и против банка.

Обнадеживает то, что суды не замедляют применять бизнес-здравый смысл в вопросах толкования. Rainy Sky v Kookmin Bank [2011] UKSC 50 устанавливает, что суды могут обратиться к коммерческому здравому смыслу всякий раз, когда простой текст контракта допускает более одного возможного прочтения. Это было немного уточнено в документе Wood v Capita [2017] UKSC 24, в котором поясняется, что и текстуализм, и контекстуализм являются инструментами для достижения одной и той же цели поиска объективного значения контракта, но соображения коммерческого здравого смысла, безусловно, не исключены. -пределы.

Гарантов нельзя принуждать к заключению гарантии путем введения в заблуждение

Поручитель (гарант) не связан своим договором, если он был вызван каким-либо искажением кредитором (банком) любого известного ему факта и что было существенным для поручительства, независимо от того, было ли искажение фактов мошенничеством или нет ( London General Omnibus Co v Holloway [1912] 2 KB 720).

На первый взгляд, это потенциально мощная защита для поручителей.Однако его объем был истолкован несколько узко в деле North Shore Ventures Ltd против Anstead Holdings Inc & Ors [2012] EWCA Civ 11. В этом деле говорилось, что нет обязанности раскрывать особенности, которые не являются необычными в отношениях кредитор / должник, даже после решения лондонского генерального омнибуса .

Тем не менее, некоторые виды искажения информации позволят гаранту аннулировать гарантию и вернуть любое обеспечение, заложенное в соответствии с ней. Существует несколько типов искажения фактов, которые будут иметь значение:

  • Искажение информации о состоянии задолженности между банком и компанией на момент предоставления гарантии

Предположим, что директор и владелец бизнеса вызваны к офисы банка обсуждают состояние производственных мощностей компании, и банк представляет, что для продолжения поддержки бизнеса необходимы дополнительные меры безопасности, включая личную гарантию.Это представляет собой представление банка о том, что состояние счета между ним и бизнесом находится на уровне, который юридически дает ему право обращаться за кредитными линиями. Есть ряд причин, по которым это может быть не так (см. Мою предыдущую статью, озаглавленную «Неоправданное давление со стороны банков»). Например, остаток, причитающийся банку, мог быть просто завышен из-за незаконного применения неправильных начислений процентов. В этом случае банк утверждает, что баланс таков, что это приводит к дефолту бизнеса согласно условиям соответствующей кредитной линии.Если правильно рассчитанные проценты означают, что дефолта не произошло, то искажение баланса может быть существенным искажением состояния счета. Это давало бы гаранту право на отмену гарантии.

  • Искажение того, что было гарантировано

В случае гаранта, которого заставили поверить, что он просто гарантирует банковский ссуду, но на самом деле гарантия распространяется на «все долги и обязательства напрямую. или косвенно »основного должника, банк не мог получить взыскание в отношении« косвенных обязательств »( Royal Bank of Canada v Hale [1961] 30 DLR (2d) 138).

Если есть вопрос, вызывающий особую озабоченность у предполагаемого гаранта, который делает конкретный запрос в банк, ему должен быть дан правдивый, честный и точный ответ на его запрос.

Гаранты должны свободно принимать решение о предоставлении гарантии

Одним из ключевых элементов любого контракта является намерение сторон быть связанными им. Если сторона подвергается ненадлежащему влиянию со стороны третьей стороны, это может означать, что у этой стороны не было необходимого намерения заключить договор.Существует множество возможных видов неправомерного влияния или принуждения, которые потенциально могут повлиять на договорные обязательства в целом и гарантии в частности. Наиболее распространенный сценарий в этом контексте — это когда третья сторона (часто муж или жена владельца бизнеса) становится стороной по гарантии по обязательствам бизнеса перед банком. Закон был изменен в последние годы в связи с этими ситуациями, и теперь он полностью охвачен доктриной «предполагаемого неправомерного влияния».

Предполагаемое чрезмерное влияние возникает в тех случаях, когда отношения между сторонами таковы, что возникает презумпция того, что одна сторона оказала ненадлежащее влияние на другую.Определенные отношения порождают такую ​​презумпцию с точки зрения закона. Это, в частности, отношения между мужем и женой, родителем и ребенком, а также врачом и пациентом. В противном случае он будет определяться на основании фактов, а суд рассмотрит степень значимости неправомерного влияния. В этих случаях, когда нет заранее определенных отношений влияния, гарант должен доказать влияние на факты. Тем не менее, доказательство «ненадлежащего» элемента все же не требуется; как только проявляется взаимосвязь влияния, возникает презумпция неправомерного влияния.

Таким образом, если банк требует, чтобы гарантия была предоставлена ​​владельцем бизнеса и его / ее супругой (которая не участвует в повседневном управлении бизнесом), то это должно предполагаться банком. что подпись на гарантии со стороны супруга была получена путем неправомерного влияния. Это известно как конструктивное уведомление, доктрина, твердо установленная в деле Barclays Bank v O’Brien [1994] 1 AC 180. Если банк не убедился в том, что супруг (а) заключил гарантию по своей доброй воле, тогда гарантия супруга может быть отменена.Чтобы избежать этого, банк обычно требует, чтобы супруг (а) получил независимую юридическую консультацию ( RBS против Etridge (№ 2) [2002] UKHL 44). Обычно банки теперь предпринимают соответствующие шаги в этих обстоятельствах, чтобы гарантировать, что такая сторона должным образом уведомлена, но, что удивительно, не всегда!

Защита, основанная на поведении банка после предоставления гарантии

Существует ряд важных справедливых принципов, которые применяются к поведению банка и могут снова привести к тому, что данная гарантия будет аннулирована.Эти виды защиты основаны на том факте, что поручитель не является стороной договора между банком и должником и практически не имеет контроля над поведением банка, но в то же время на него напрямую влияет поведение банка и действие кредитного договора. В частности, поскольку гарант имеет преимущество определенных прав, таких как право на возмещение убытков от должника (бизнеса), то любое поведение банка, которое фактически или потенциально ущемляет эти права, может привести к исполнению всей ответственности гаранта.Далее следуют несколько примеров более обычных сценариев:

  • Банк освобождает должника или дает должнику время для выплаты

Основанием, на котором поручителя освобождаются от ответственности в обоих случаях, является право поручителя в любое время заплатить задолженность и подать в суд на основную сумму от имени кредитора вмешиваются. На практике стандартные банковские гарантии часто содержат положения, пытающиеся исключить это правило, но при этом требуется четкая формулировка.

Даже если изменение в соглашении кредитор / должник не освобождает поручителя, это может все же иметь место на основании фактов, что гарантия становится неэффективной как способ принудительного исполнения платежа.В деле Investec Bank v Zulman [2010] EWCA Civ 536 суммы, причитающиеся банку со стороны кондитерской компании, были уменьшены соглашением, предусматривающим использование предыдущего депозита для списания части долга. Однако никакого соглашения об изменении гарантии так и не было подписано. Первоначальная гарантия исключала ответственность до тех пор, пока задолженность компании не превышала 2 млн фунтов стерлингов, что на практике делало гарантию бесполезной для банка после сокращения долга. Тем не менее суд отказался искусственно признать пересмотренную гарантию.

  • Имеется увеличение базовой ссуды

В случае Triodos Bank NV против Доббса [2005] EWCA Civ 630 банковская гарантия конкретно содержала положение, разрешающее банку, «без ссылки на поручителя »,« согласиться с любыми поправками, изменением, отказом от прав или освобождением от обязательств в отношении обязательства компании по кредитным соглашениям ». Первоначальная ссуда должнику была позже значительно увеличена после первоначальной подписи кредитной линии, ограниченной до 50 000 фунтов стерлингов.Суд постановил, что пересмотр настолько далеко выходил за рамки первоначальной кредитной линии, что фактически представлял собой новую ссуду, не покрытую гарантией. Гарант успешно защитил иск банка, и суд постановил, что поручитель освобожден от ответственности.

Chadwick LJ заявил, что «не следует считать, что гарант согласился с тем, что его ответственность по гарантии будет увеличена или сделана более обременительной в результате последующего соглашения, заключенного между кредитором и заемщиком (стороной которого он не является), если только в гарантии есть четкие слова, которые показывают, что он действительно согласился принять на себя более обременительное обязательство в будущем, наложенное без дальнейших ссылок на него ».

CIMC Raffles v Schahin [2013] EWCA Civ 644 даже предположил, что на самом деле могут действовать две (тесно связанные) доктрины. Один из них является чисто конструктивным, когда гарант должен четко дать согласие на изменения, чтобы гарантия действовала после этих изменений. Другой — это принцип закона, «отражающий… справедливые интересы» — другими словами, для защиты поручителей от неправомерных изменений в основной ссуде.

В некоторых случаях гарантия не будет отменена полностью, но будет защита от любого иска против поручителя о дополнительных ссудных суммах ( Wittman (UK) Ltd v Willdav Engineering S.A. [2007] EWCA Civ 824).

  • Существенное изменение риска, подлежащего гарантии.

Как правило, любое поведение кредитора или кредитора может привести к существенному изменению баланса риска, который гарант согласился покрыть.

Holme v Brunskill (1878) 3 QBD 495 является источником правила, согласно которому изменения в соглашении кредитор / должник освобождают поручителя; изменение в соглашении может вызвать изменение риска, поскольку гарант никогда не соглашался гарантировать новый риск.Решение Cotton LJ объясняет это обоснование: «Если есть какое-либо соглашение между принципалами в отношении гарантированного контракта, следует проконсультироваться с поручителем, и если он не согласился на изменение … он будет освобожден». В деле North Shore v Anstead Holdings (см. Выше) было установлено, что изменения в основном соглашении являются объективным фактом; суд постановил, что было внесено изменение, хотя обе стороны соглашения представили доказательства обратного.

По сути, любой факт или вопрос, которые могут увеличить риск неисполнения обязательств принципалом, представляют собой существенное изменение риска, поэтому необходимо рассмотреть все вопросы.

Заключение

Сейчас гарант чаще, чем когда-либо, получает нежелательные новости из банка о том, что гарантия испрашивается. Поведение банка и формулировка пакета банковских ссудных и обеспечительных документов будут ключевыми при определении прав, которыми фактически обладает банк с точки зрения закона.Внимательное прочтение документов — это первый шаг, который должен предпринять гарант, узнав, что запрашивается гарантия, но даже это не будет окончательным, и у гарантов вполне могут быть веские аргументы для защиты своих активов от доступа банка.

Некоторые из этих аргументов в отношении договоров поручительства, которые могут быть выдвинуты поручителем, очень сложны, особенно в тех случаях, когда имеется более одного гаранта одной и той же ответственности. Бывают даже определенные ситуации, когда должник или гарант может оспорить соглашение кредитор / должник на том основании, что оно создает несправедливые отношения между двумя сторонами.При определенных обстоятельствах суд может эффективно переписать основное соглашение в соответствии с положениями Закона о потребительском кредите 1974 года; это может привести к полному или частичному освобождению гаранта от ответственности.

Ключевым фактором является то, что те, к кому предъявляются такие требования, должны действовать быстро и получать компетентные профессиональные консультации на ранней стадии, чтобы гарантировать, что законные существенные средства защиты не будут упущены.

Дополнительную информацию о несправедливых отношениях и гарантиях см. В недавней статье Патрика: Могут ли бизнес-гарантии подпадать под критерии справедливости Закона о потребительском кредите?

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *