Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля: Что лучше брать: потребительский кредит или автокредит

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее

Что лучше: автокредит или потребительский кредит

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть два этих вида кредитов по основным критериям:

• процентная ставка;
• срок кредитования;
• обеспечение;
• страховка;
• первоначальный взнос;
• ограничения на выбор транспортного средства;
• скорость оформления;
• пакет документов.

При выборе автокредита или потребительского кредита важно учитывать индивидуальные условия и в контекст конкретной ситуации. Мы расскажем об основных особенностях и подробно остановимся на каждом из приведенных критериев.

Оформить кредит

Процентная ставка, обеспечение и страховка

Эти три критерия неслучайно рассматриваются вместе, ведь именно они помогают понять, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит наличными.

Чтобы получить целевой заем на покупку авто, необходимо заложить приобретаемое транспортное средство. Фактически оно находится в собственности банка, а это значит, что заемщик не может его продать, пока не выплатит кредит. Кроме того, залог автомобиля считается надежной защитой от рисков, ведь авто может пострадать в аварии или стать объектом угона. Чтобы застраховаться от таких случаев, в рамках программ автокредитования требуется обязательное страхование каско. Стоимость страхового полиса оплачивает заемщик, и она может быть включена в общую сумму кредита. Благодаря обеспечению программы кредитования предлагают более низкие процентные ставки.

В случае с потребительским кредитом наличными не нужен ни залог, ни каско. Но обычно и ставки более высокие.

Таким образом, чтобы сравнить общую стоимость кредита наличными автокредита, необходимо провести расчеты:

• для автокредита — сложить сумму переплат по процентам и стоимость страховки на весь срок кредитования;
• для потребительского кредита — только посчитать переплату по процентам.

Важно учесть, что общие расходы на автокредит зависят от того, включена ли стоимость страховки в сумму кредита. Если заемщик платит из собственных средств, сумма остается фиксированной. Если стоимость полиса включается в кредит, на нее также начисляются проценты. Только после точных расчетов можно определить, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит.

В Банке Русский Стандарт процентная ставка находится в пределах от 15 до 28% годовых. Процент назначается в индивидуальном порядке после рассмотрения заявки на кредит. Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка.

Оформить кредит

Срок кредитования

Этот критерий важен, если заемщик не может платить большие взносы и хочет взять кредит на более долгий срок. Существуют программы автокредитования с максимальным сроком до 7 лет. Намного сложнее найти потребительский кредит, который выдается больше, чем на 5 лет. Если нужен заем на более долгий срок, то автокредит более предпочтителен.

В Банке Русский Стандарт максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев. После рассмотрения заявки мы предлагаем конкретный срок, но заемщик может изменить его при подписании кредитного договора.

Оформить кредит

Первоначальный взнос

Данный критерий очень хорошо помогает определиться, что лучше в конкретной ситуации — автокредит или потребительский кредит. Если на покупку авто уже отложена определенная сумма, то разницы практически нет. Но если автомобиль нужен срочно, а средств на него нет, тогда остается только один вариант — кредит наличными.

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ без первоначального взноса. Сумма займа не ограничена стоимостью авто, поэтому часть средств можно потратить на дополнительные расходы — например, на модернизацию или косметический ремонт транспортного средства.

Оформить кредит

Выбор авто

Автокредит не позволяет купить любой автомобиль у любого продавца, так как банки вводят ограничение на пробег, срок эксплуатации и состояние авто. Этот критерий важен, если заемщик хочет купить:

• более дешевое транспортное средство с большим пробегом;
• определенную любимую модель, которая давно не выпускается;
• раритетное авто.

Потребительский кредит наличными в этой ситуации оказывается лучше, чем классический автокредит. В таких программах отсутствуют любые ограничения: средства можно тратить по своему усмотрению.

Оформить кредит

Скорость оформления и пакет документов

Эти два критерия связаны и крайне важны, если автомобиль нужен срочно. Автокредит оформляется долго, и банки требуют расширенный пакет документов. Если покупается автомобиль с пробегом, то проводится тщательный анализ его состояния, и на это уходит много времени.

В Банке Русский Стандарт кредит наличными выдается по двум документам, а с момента подачи заявки до получения средств проходит всего один день. Дальнейшие временные затраты связаны уже с непосредственной покупкой автомобиля, а не с оформлением кредита.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на автомобиль

Шаг 1. Подайте заявку онлайн, по телефону или в офисе банка и дождитесь нашего решения.

Шаг 2. Подпишите кредитный договор и заберите деньги.

Шаг 3. Выберите любой автомобиль и оформите сделку купли-продажи.

Условия кредита в Банке Русский Стандарт

• Срок кредитования — до 60 месяцев.
• Сумма — до 2 000 000 ₽.
• Ставка — от 15 до 28% годовых.

Сумма до 2 000 000 ₽ предлагается сотрудникам компаний, которые заключили с банком договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для остальных заемщиков максимальная сумма займа — 500 000 ₽.

Ставка 15 % назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев, в остальных случаях ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.

Оформить кредит

Важная информация

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Постоянный источник дохода.
• Отсутствие судимостей.
• Регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Документы

Чтобы получить до 2 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев под 19,9–28% годовых, нужно предъявить:

• паспорт;
• второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт.

Чтобы получить 500 000 ₽ на 12 месяцев под 15% годовых, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписку из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Автокредиты — взять авто в кредит, условия автокредитования на 2021 год, ставки на покупку машины от 0,01%

На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 100 финансовых организациях и 550 программах с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.

Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля – на другого?

Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.

Сколько времени рассматривается кредитная заявка?

Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.

Что означает предварительное одобрение?

Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.

На какую сумму и срок предоставляется автокредит?

Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 10 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.

Возможно ли отказаться от КАСКО?

Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.

Какая регистрация необходима для получения кредита?

В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.

Кредит на автомобиль с пробегом

Кредит на автомобиль с пробегом выдается в том случае, если Вы планируете купить подержанное авто у своего друга, соседа или незнакомого человека, с которым Вы связались по объявлению.

В каких случаях кредит на автомобиль с пробегом выгоднее кредита на новое авто

Когда у Вас не хватает средств на покупку автомобиля, то вероятнее всего Вы предпочтете взять кредит, нежели будете копить нужную сумму в течение нескольких лет. Но тогда перед Вами встанет другой вопрос – брать кредит на автомобиль с пробегом или на новое авто. Что ж, давайте постараемся понять, в каких случаях выгоднее все-таки брать кредит на поддержанную машину.

Во-первых, рыночная цена подержанного автомобиля намного ниже нового, следовательно, и общая стоимость выплаченного кредита будет в разы меньше. Во-вторых, не в каждом салоне можно отыскать именно тот автомобиль, владельцем которого Вы хотите стать, особенно, если он уже снят с производства. А если Ваш сосед как раз владеет таким авто и причем планирует его продавать, то почему бы не воспользоваться этой возможностью? Ну и, в-третьих, возможно для Вас просто не принципиально покупать новый или подержанный автомобиль, поэтому в целях экономии, Вам все-таки выгоднее отдать предпочтение в пользу б/у.

Где можно взять кредит на автомобиль с пробегом

К сожалению, не всегда достаточно решиться на покупку подержанного авто, ведь нужно еще знать, где можно взять кредит на автомобиль с пробегом. Конечно, самый распространенный вариант – это в банке, но для этого Вам следует самостоятельно найти владельца, решившего продать своего «железного друга». Посетив салоны, Вы также можете отыскать в них поддержанные машины, но, как правило, выбор их не так уж и велик. Еще один вариант – обратиться в страховую компанию, но она способна предложить Вам либо слишком поврежденный автомобиль, либо с внушительным пробегом.

• Выбираете автомобиль;
• Вместе с менеджером по кредитованию подбираете банк с наиболее выгодными для Вас условиями предоставления кредита; 
• Предоставляете необходимый пакет документов, заполняете с менеджером по кредитованию анкету — кредитную заявку;
• Оформляете страхование* после получения положительного решения банка;
• Подписываете кредитный договор в выбранном Вами банке;
• Оформляете документы на приобретение автомобиля в отделе продаж;
• Получаете автомобиль.

* Если страхование требуется по условиям Банка.

С условиями оформления кредита и требованиями к заемщикам Вы можете ознакомиться  по телефонам: 

(812) 702-79-09, 8-905-210-60-62 Ирина, Елена

Какие действия следует совершить для оформления кредита на автомобиль с пробегом

Разумеется, первым делом Вам следует найти автомобиль, владельцем которого Вы планируете стать. Далее Вам нужно выбрать банк, условия которого по выдаче кредита Вам больше всего подходят. Затем от Вас потребуется предоставление необходимых документов банку, а также оформление страховки, если она, конечно, требуется. После этого Вам придется подписать в банке кредитный договор и оформить документы, подтверждающие приобретение Вам автомобиля. Ну и уже после всех этих действий, Вы сможете стать полноправным владельцем подержанной машины.

Смотрите также:

Правда о 0% финансировании, предлагаемом в дилерских центрах

Автокредит без процентов звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. Итак, в чем подвох? Вот что вам следует знать о предложениях о финансировании с нулевым процентом, прежде чем совершать сделки.

Что такое финансирование 0%?

Когда вы видите дилерский центр, рекламирующий финансирование с нулевым процентом, это означает, что автомобильный дилер предлагает одолжить вам деньги на новую машину без взимания каких-либо процентных сборов в течение срока действия кредита.

На первый взгляд это может показаться благотворительной акцией, потому что с традиционными займами кредиторы возвращают деньги в виде выплат, плюс около в результате уплаты процентных сборов в течение срока действия ссуды.

А вот автокредит под 0% не дает дилерскому центру вознаграждения. Но прежде чем вы начнете аплодировать им за их самоотверженность, знайте: автопроизводитель зарабатывает столько же, сколько зарабатывает на любой сделке с автомобилем, но теперь деньги зарабатываются в течение более длительного периода времени. Они зарабатывают деньги на самой машине, а не на финансировании.Дилеры рекламируют процентную ставку 0%, чтобы продавать менее продаваемые модели, помогать убирать устаревшие запасы и стимулировать продажи, когда публика не покупает (например, во время пандемии).

Может ли кто-нибудь претендовать на нулевое финансирование? Дилерские центры

любят предлагать 0% -ное финансирование как способ привлечь клиентов, но на самом деле может быть довольно сложно претендовать на один из этих кредитов. Обычно они предлагаются только покупателям с отличной кредитной историей. Сделку получают только те, кто, по мнению дилера, заплатит вовремя или, возможно, даже раньше.Разборчиво выбирая, кто заключит сделку, автопроизводители могут гарантировать, что их временная скидка будет низкой и прибыльной.

Когда финансирование 0% является хорошей идеей?

Если вы имеете право на получение ссуды под 0%, вы можете легко сэкономить тонну наличных денег в виде процентных платежей в течение срока ссуды.

Убедитесь, что вы рассчитываете цифры, чтобы убедиться, что вы легко можете позволить себе ежемесячные платежи по беспроцентной ссуде. Если цифры складываются, ссуда под 0% может стать отличным способом сэкономить на покупке нового набора колес.

Когда 0% финансирования — плохая идея?

Если вы не можете позволить себе ссуду для начала, то 0% финансирование вам совсем не поможет. 0% не удешевит машину, скорее наоборот. Поскольку дилерский центр получает прибыль только от фактической продажи, они редко соглашаются на снижение цены и часто отказываются от других стимулов, таких как возврат кэшбэка. Отказ от скидок помогает им вернуть свои деньги. Из-за этого беспроцентная ссуда может стоить больше, чем сбережения, которые вы получите, договорившись о цене.Поскольку большинство предложений 0% лишают вас права на скидки, цена автомобиля, на который вы смотрели до предложения, могла быть увеличена на 1000 долларов или более без встроенных стимулов.

Еще один момент, который следует учитывать перед тем, как брать кредит под 0%, — это срок кредита. Некоторые из этих кредитов имеют более длительные сроки, чем традиционные автокредиты, до шести лет. Шесть лет — большой срок, чтобы платить за машину. К тому времени ваши потребности могут измениться. С другой стороны, ожидается, что в течение четырех лет будут выплачены примерно 0% -ные кредиты на финансирование, что значительно увеличит вашу ежемесячную сумму платежа.

Наконец, если ваша текущая машина окупилась и работает нормально, но вы все еще чувствуете соблазн воспользоваться предложением о финансировании 0%, пока оно длится — проанализируйте себя и спросите себя, действительно ли вы готовы взять на себя обязательство снова такой долг. Отсутствие ежемесячной оплаты за автомобиль дает вам больше возможностей для экономии. Готовы ли вы пожертвовать или отложить достижение других финансовых целей ради новой машины, которая вам действительно не нужна?

Давайте посчитаем.

Давайте посмотрим на покупку одной машины и рассмотрим оба вида ссуд.

Автомобиль продается за 20 000 долларов с предложением финансирования 0%, которое должно быть погашено через четыре года. Ежемесячные выплаты по данному кредиту составят 416 долларов.

В качестве альтернативы, автокредит, предлагаемый кредитным союзом по средней национальной ставке, даст ссуду годовую процентную ставку (APR) в размере 3,45%. За пять лет это составит ежемесячный платеж в размере 363 долларов.

При использовании традиционной ссуды вы также можете воспользоваться скидками производителя.Это означает, что если на этот автомобиль будет выплачен возврат кэшбэка в размере 2500 долларов, его цена упадет до 17 500 долларов. В целом, традиционный автокредит с годовой процентной ставкой 3,45% будет сводиться к ежемесячному платежу в размере 318 долларов. Общая сумма, уплаченная за автомобиль, также будет меньше суммы, уплаченной через беспроцентную ссуду, и составляет 19 080 долларов.

Введите свои числа с помощью нашего калькулятора автокредитования, чтобы узнать, какой будет ваш фактический ежемесячный платеж, прежде чем брать ссуду. Это лучший способ определить, можете ли вы позволить себе приобрести автомобиль, не увеличивая при этом свой бюджет.

Узнайте, как Louisiana FCU может упростить процесс покупки автомобиля. Закажите звонок у одного из наших экспертов или проведите исследование самостоятельно.

Понравилась статья? Подпишитесь на наш блог, и будете получать еженедельных статей, которые помогут вам найти лучшие финансовые решения для вашей уникальной ситуации.

5 ошибок, связанных с автокредитованием, которые стоят ваших денег

Если вы хотите сэкономить на следующей покупке автомобиля, вам нужно сделать больше, чем просто заключить «выгодную» сделку, поторговавшись с продавцом о цене, указанной на наклейке.Ошибка в кредите на покупку автомобиля может стоить вам денег и свести на нет экономию, достигнутую в результате переговоров по покупной цене.

«Большие ошибки совершаются в финансовом офисе», — говорит Фил Рид, старший редактор по работе с потребителями на Edmunds.com, сайте автомобильных исследований. «Принятие правильных решений может сэкономить тысячи в течение срока кредита».

Вот пять ошибок Рида в автокредитовании, которые могут стоить вам денег.

1. Согласование ежемесячного платежа, а не покупной цены. Рид предупреждает, что покупка автомобиля на сумму ежемесячного платежа — ловушка.Хотя вы должны знать, сколько машины вы можете позволить себе в месяц, не сообщайте эту цифру продавцу. Если вы это сделаете, вы потеряете способность вести переговоры о более низкой закупочной цене. «Не позволяйте им превращать вас в покупателя с ежемесячной оплатой, — говорит он.

КАЛЬКУЛЯТОР: Оцените ежемесячный платеж за автомобиль.

После того, как вы станете добровольцем, ежемесячная сумма автокредита сообщает дилеру, сколько места доступно, чтобы скрыть другие расходы, такие как более высокая процентная ставка и надбавки. Рид советует договариваться о цене для каждой категории затрат отдельно.«Сведите к минимуму отдельные части переговоров — цену, обмен и финансирование автомобиля», — говорит он.

2. Предоставление дилеру определения вашей кредитоспособности. Рид объяснил, что ваша кредитоспособность определяет вашу процентную ставку. Ваш кредитный рейтинг (от 300 до 850) — это ваша кредитоспособность как рейтинг, основанный на вашем кредитном отчете в трех агентствах кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion. Заемщик с высоким кредитным рейтингом имеет право на лучшую ставку по автокредиту, чем тот, у кого низкий балл.Сокращение всего одного процентного пункта по кредиту на покупку автомобиля в размере 15 000 долларов в течение 60 месяцев позволит сэкономить сотни долларов в виде процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды.

Вы можете бесплатно увидеть свой кредитный рейтинг на сайте myBankrate.

Рид подчеркнул, что нужно знать свой кредитный рейтинг до того, как ступить на стоянку дилера. «Большинство людей думают, что их кредитный рейтинг хуже, чем он есть на самом деле», — говорит он. «Когда люди не знают свой кредитный рейтинг, дилер может сказать им почти все».

Reed рекомендует потребителям проверять собственный кредит, получая предварительно утвержденное финансирование.Им следует обратиться в банк или кредитный союз и подать заявку на автокредит перед посещением автосалона. Даже если они намереваются воспользоваться сильно сниженной процентной ставкой, предлагаемой кредитным агентством производителя автомобилей, потребители могут узнать, сколько автомобилей они могут купить и на какую процентную ставку они имеют право, получив предварительно одобренный автокредит. «Это еще один способ проверить вашу кредитоспособность», — говорит Рид.

Эрин Даунс, бывший пресс-секретарь Wells Fargo & Co. из Сан-Франциско, говорит: «Мы учитываем ваш кредитный рейтинг, историю платежей и сумму уже имеющейся задолженности.”

3. Сделать неправильный выбор между денежной скидкой и ссудой с низкой процентной ставкой. Если вы хотите воспользоваться предложением производителя о скидке наличными или ссуде на покупку автомобиля под низкий процент, сделайте свою домашнюю работу, прежде чем принять решение. Рид предупреждает, что метод получения максимальной экономии варьируется от предложения к предложению.

Калькулятор поощрительных скидок на автомобили Bankrate упрощает сравнение. Финансирование автомобилей под низкие проценты от производителей доступно не всем, поэтому вам будет полезно узнать ваш кредитный рейтинг, прежде чем разговаривать с финансовым менеджером.«Ваш кредит должен быть очень хорошим, чтобы получить финансирование под низкие проценты», — говорит Рид.

4. Перенос отрицательного капитала вперед. «Перевернутый» — это термин, используемый для описания того, что за машину задолжали больше, чем она того стоит. Разница в «отрицательном капитале». Когда дилер говорит перевернутому покупателю, что он может вложить этот отрицательный капитал в финансирование следующей сделки, он имеет в виду, что добавит его к покупной цене нового автомобиля.

Вы будете платить проценты на этот отрицательный капитал в течение срока новой ссуды.Более того, если вы перевернули свою последнюю сделку, скорее всего, в следующий раз вы перевернетесь вверх ногами. «Это ужасная практика, и ее следует избегать», — говорит Рид. «Они только усугубляют проблему. Это потому, что люди покупают больше машин, чем могут себе позволить. Живите по средствам ».

5. Финансирование стоимости дополнений, которые можно купить отдельно. Согласно отчету Национальной ассоциации автомобильных дилеров за 2012 год, около 37% средней валовой прибыли, полученной в отделах продаж новых и подержанных автомобилей, было получено в отделе F&I, или отделе финансов и страхования, за счет надстроек послепродажного обслуживания.

«Просто скажи« нет »» — хороший совет. «Они действительно существуют для того, чтобы получить дополнительную прибыль для представительства за счет повышения процентных ставок и продажи расширенных гарантий и дополнительных компонентов, таких как защита ткани и герметик для краски», — говорит Рид.

Даже если вам нужна расширенная гарантия или кредитное страхование жизни, эти товары можно приобрести по более низкой цене из источников за пределами дилерского центра. Если вложить их в ссуду на покупку автомобиля и выплатить проценты в течение всего срока ссуды, вы можете добавить сотни долларов к сумме, которую вы платите.Кроме того, подвергайте сомнению каждую плату, которую вы не понимаете.

«Дилеры могут указывать другие суммы в контракте и давать им официальные имена», — говорит Рид. «Эти комиссии — еще одна попытка зафиксировать прибыль в конце сделки, когда покупатель теряет бдительность».

Финансирование или лизинг автомобиля

Покупаете машину? У вас есть другие варианты, кроме оплаты наличными. Независимо от того, финансируете ли вы или арендуете, вот некоторые вещи, о которых следует помнить.

Перед покупкой или арендой автомобиля

• Получите копию своего кредитного отчета перед посещением дилерского центра.Посетите com или позвоните по телефону 1-877-322-8228, чтобы получить бесплатную копию. В вашем кредитном отчете содержится информация, которая влияет на то, сможете ли вы получить ссуду и сколько процентов вам придется заплатить, чтобы занять деньги.

• Получите «готовую» цену автомобиля в письменной форме. до вы посетите лот, а до вы обсудите финансирование с дилером. Это означает, что дилер должен выслать вам полную стоимость автомобиля до финансирования, включая налоги и сборы. Наличие этой информации в письменной форме до того, как вы отправитесь на лот, поможет вам сравнить предложения от разных дилеров по принципу «яблоко к яблоку», упростит поиск дополнительных расходов и надстроек, которые могут возникнуть в вашей сделке, и удержит ваше внимание на общая стоимость (а не только ежемесячный платеж).

• Знайте свои общие расходы, а не только ежемесячный платеж. Предложения с низкой ежемесячной оплатой могут быть соблазнительными, но не сосредотачивайтесь исключительно на ежемесячной оплате. Например, более низкие ежемесячные платежи по кредиту часто требуют более длительных сроков и более высоких процентных ставок, что существенно увеличивает ваши общие расходы. При расчете того, что вы можете себе позволить, используйте рабочий лист «Составьте бюджет» в качестве руководства, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ваших ежемесячных расходов и оплаты автомобиля.

• Рассмотрите возможность экономии на первый взнос . Первоначальный взнос уменьшает сумму, необходимую для финансирования или аренды. Это снизит ваши общие затраты на финансирование или лизинг.

• Спросите, понадобится ли вам совместное подписание. Если у вас нет хорошей кредитной истории, вам может потребоваться совместное подписание финансового контракта или договора аренды. Со-подписанты несут равную ответственность за контракт. Если вы не можете заплатить свою задолженность, ваша со-подписывающая сторона окажется на крючке.Любые просроченные платежи повредят вашей кредитной истории — и кредитоспособности вашего соавтора.

Факторинг в Trade-in

• Подождите, чтобы обсудить возможность обмена, пока после вы не договоритесь о лучшей возможной цене для вашего нового автомобиля. Вы должны быть уверены, что продавец не изменит продажную цену автомобиля, чтобы компенсировать щедрое предложение обмена.

• Знайте, что вы должны. Если у вас все еще есть задолженность за машину, ее обмен может не сильно помочь.Если вы должны больше, чем стоит машина, это называется отрицательным капиталом. Если вы хотите использовать автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал повлияет на ваше новое соглашение о финансировании или лизинге. Например, это может увеличить сумму, которую вы заимствуете, продолжительность вашего финансового соглашения или сумму вашего ежемесячного платежа.

Финансирование автомобиля

У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или финансирование дилеров .

Прямое кредитование означает, что вы занимаете деньги в банке, финансовой компании или кредитном союзе.В случае ссуды вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму плюс комиссию за финансирование в течение определенного периода времени. Когда вы готовы купить машину у дилера, вы используете эту ссуду для ее выплаты.

При прямом кредитовании вы можете

• Получите условия кредита заранее . Получив предварительное одобрение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы знаете условия, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность кредита (количество месяцев) и максимальную сумму, которую вы можете взять в долг. Используйте эту информацию для переговоров с дилером.Годовая процентная ставка — это стоимость кредита на годовой основе. Он основан на нескольких вещах, включая ваш кредитный рейтинг, сумму, которую вы заимствуете, процентную ставку и кредитные расходы, которые вам взимаются, а также продолжительность вашего кредита.

• Магазин сравнения дилеров. Имея на руках предварительное одобрение, вы можете легко попросить дилеров предоставить вам письменные «открытые» цены на автомобили, которые могут вас заинтересовать, чтобы вы могли определить и обсудить лучшую сделку по покупке и финансирование без необходимости проводить время в дилерском центре.

Финансирование дилерского центра означает, что вы подаете заявку на финансирование через дилерское представительство. Вы и дилер заключаете договор, по которому вы покупаете автомобиль и соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс финансовые сборы. Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, который обслуживает счет и собирает ваши платежи.

Дилерское финансирование может предложить вам

• Несколько вариантов финансирования .Отношения дилера с множеством банков и финансовых компаний могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования. Однако имейте в виду, что дилер обычно получает прибыль от предложения финансирования и не всегда может предложить вам лучшую сделку.

• Специальные программы . Иногда дилеры предлагают спонсируемые производителем программы с низкими ставками или программы стимулирования. Они могут быть ограничены определенными автомобилями или иметь особые требования, такие как более крупный первоначальный взнос или более короткий срок контракта.Для этих программ также может потребоваться высокий кредитный рейтинг. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Магазин для лучшего финансирования

Сравните предложения по финансированию от нескольких кредиторов и дилера. Помните, не сосредотачивайтесь только на ежемесячном платеже — общая сумма, которую вы заплатите, зависит от согласованной цены автомобиля, годовой процентной ставки и срока кредита.

Многие кредиторы предлагают более долгосрочные ссуды, например, на 72 или 84 месяца. Хотя эти ссуды могут снизить ваши ежемесячные платежи, они могут иметь высокие ставки.И чем больше срок кредита, тем дороже будет сделка в целом. Автомобили быстро теряют ценность, как только вы выезжаете со стоянки, поэтому при более долгосрочном финансировании вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит машина.

Некоторые дилеры и кредиторы могут попросить вас приобрести кредитную страховку, которая выплатит ссуду, если вы умрете или станете инвалидом. Перед покупкой подумайте о стоимости и о том, стоит ли она того. Проверьте свои существующие страховые полисы, чтобы избежать дублирования льгот. Страхование кредита — это не , обязательное по федеральному закону.Фактически, это противозаконно, если кредитор обманным путем включает страховку кредита в вашу ссуду без вашего ведома или разрешения. Если ваш дилер требует, чтобы вы приобрели кредитную страховку для финансирования автомобиля, она должна быть включена в годовую процентную ставку.

Обязательно спросите у дилера о

• Авто надстройки. Дополнения не бесплатны. Это дополнительные вещи, которые вы покупаете и финансируете вместе с автомобилем. Общие дополнения включают политику зазоров, вытравливание окон, расширенные гарантии и контракты на обслуживание.Сказать «нет» надстройкам и спросить цену — это нормально. Дилеры не могут использовать дополнения в вашу сделку или лгать о них. Точно знайте, что вы покупаете, и защитите себя. Перед посещением дилерского центра попросите дилера указать цену на любую предлагаемую надстройку. Если вы занимаетесь финансированием, вам нужно знать, сколько это будет стоить в течение срока кредита. Спросите о любых ограничениях или условиях, которые могут иметь надстройки. Они могут не соответствовать вашим ожиданиям. Если вы не хотите или не нуждаетесь в этом, скажите «нет».

• Стимулы для производителей .Ваш дилер может предложить производителям стимулы, такие как более низкие ставки финансирования или возврат денег на определенные марки или модели. Обязательно спросите своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей. Получите письменные ответы у дилера.

• Скидки, скидки или специальные цены . Спросите заранее, соответствуете ли вы критериям получения каких-либо доступных предложений. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснять, что требуется для их получения.Внимательно посмотрите, есть ли ограничения. Например, иногда вы должны быть недавним выпускником колледжа или военнослужащим, или предложения распространяются только на определенные автомобили. Не думайте, что какие-либо скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются. Опять же, вам понадобятся письменные ответы на свои вопросы.

• Ваша годовая процентная ставка (APR) . Вы можете обсудить годовую процентную ставку и условия оплаты с дилером, как если бы вы договаривались о цене автомобиля.Годовая процентная ставка, которую вы согласовываете с дилером, обычно включает сумму, которая компенсирует дилеру управление финансированием. Переговоры могут происходить до или после того, как дилер примет и обработает вашу заявку на кредит.

Задайте вопросы об условиях контракта до того, как вы подпишете . Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете контракт и покинете автосалон с автомобилем? Соответствует ли цена в вашем контракте той, которую дилер прислал вам заранее? И если дилер говорит, что он все еще работает над одобрением, сделка не является окончательной.Подумайте о том, чтобы дождаться подписания контракта и оставить свой автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.

Аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право использовать его в течение согласованного количества времени и миль.

Знайте, чем лизинг отличается от покупки. Ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже, чем ежемесячные платежи по финансам, если вы купили тот же автомобиль. При аренде вы платите за то, чтобы водить машину, а не за ее покупку. Это означает, что вы оплачиваете ожидаемую амортизацию или потерю стоимости автомобиля в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы.По окончании аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

Определите, подходит ли вам лизинг.

• Подумайте, сколько вы водите. Максимальный годовой пробег в большинстве стандартных договоров аренды составляет 15 000 или меньше. Вы можете договориться о более высоком лимите, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж. Это потому, что автомобиль теряет ценность в течение срока аренды. Если вы превысите годовой лимит пробега, при возврате автомобиля с вас, вероятно, будет взиматься дополнительная плата.

• Учитывайте все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование. Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы закончите аренду досрочно, вам, возможно, придется заплатить значительную плату за досрочное расторжение.

Подписание документов

Ознакомьтесь с условиями перед тем, как вы подпишете на покупку и финансирование. Не торопитесь. Попросите дилера притормозить, особенно если он движется быстро и использует электронный процесс, например iPad или планшет, чтобы показать вам соглашение. Скажите им, что вы хотите четко ознакомиться с условиями, прежде чем соглашаться, особенно со всеми сборами и сборами по сделке, — чтобы вы могли убедиться, что дилер не включил плату за любые дополнительные предметы, которые вам не нужны. Тщательно сравните то, что вы видите при подписании, с тем, что дилер прислал вам заранее.

Не покидайте дилерский центр без подписанной копии заполненного кредитного договора или договора аренды.Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной. до , когда вы уедете на своей новой (или новой для вас) машине. Если вас перезвонили в дилерский центр, потому что финансирование не было окончательным или не состоялось, внимательно просмотрите все изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить.

• Если вы не хотите соглашаться на новую сделку, сообщите дилеру, что хотите отменить, и попросите внести свой авансовый платеж и обменять обратно. Убедитесь, что заявка и договор аннулированы.Получите письменное подтверждение того, что заявка и контакт отменены. Если ссуда была организована финансовой компанией, позвоните в эту финансирующую компанию для подтверждения. Сохраните копии ваших документов.

• Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

После получения машины

Если вы профинансировали машину, поймите

• Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (и в некоторых случаях владеет фактическим правом собственности) до тех пор, пока вы не оплатите договор в полном объеме.

• Просрочка или невыплата платежей может иметь серьезные последствия. Просроченные сборы, повторное вступление во владение и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем. Некоторые дилеры могут установить на автомобиль устройства слежения, которые помогут им найти автомобиль, если им придется вернуть его в собственность. Спросите у дилера, планирует ли он установить устройство на вашем автомобиле в рамках продажи, для чего это устройство будет использоваться и что делать, если устройство сработает.

Для получения дополнительной информации

Узнайте больше о покупке и владении автомобилем на ftc.gov / cars.

Как выиграть в игре о финансировании автомобилей | Новости

CARS.COM — Зная, что автосалон — это то место, где обычно вселяется страх многих покупателей, покупатели часто спрашивают, что им делать, когда они оказываются в напряжении. Фактически, большая часть того, что вы можете и должны делать, происходит не только до того, как ваша задница окажется в горячем сиденье, но до того, как ваша нога окажется в двери. Эта игра посвящена подготовке: знание того, что вам нужно знать об автомобиле, цене, финансировании, страховке и многом другом.Независимо от того, получаете ли вы ссуду на покупку автомобиля в банке или кредитном союзе или пользуетесь финансированием дилера, перед посещением автосалона необходимо принять во внимание несколько вещей.

Связано: Покупка автомобиля: наличными, лизингом или ссудой?

Перед посещением дилеров определите как можно больше из следующих пунктов, начиная с цены, которую вы ожидаете заплатить, и того, сколько вы можете позволить себе ежемесячный платеж по автокредиту. В качестве удобного напоминания ознакомьтесь со шпаргалкой по автоматическому финансированию, которую вы можете взять с собой в представительство.

Цена, которую вы платите

Скорее всего, вы примерно знаете, какую машину хотите, и можете оценить, сколько вам нужно будет заплатить. Один из лучших способов определить полную стоимость автомобиля, оснащенного всеми необходимыми функциями и опциями, — это использовать ссылку «Исследование», чтобы построить свой собственный в разделе «Исследования Cars.com». Он позволяет сравнивать уровни отделки салона и варианты, просматривать инвентарь на лотах дилеров, читать статьи Cars.com и просматривать видеоролики Cars.com о транспортном средстве. Сравнение отделки салона позволяет быстро сравнивать различные уровни отделки салона автомобиля и предоставляет рекомендованную производителем розничную цену.После того, как вы определились с автомобилем, который вам нужен, вы можете нажать кнопку инвентаря, чтобы увидеть, что доступно на дилерских участках в вашем районе (просто введите свой почтовый индекс и радиус, в котором вы хотите искать) и по какой цене.

После того, как вы составите представление о том, сколько автомобиль должен стоить на основе этого исследования, мы рекомендуем для работы придумать четыре цифры:

• Консервативная цена для определения того, что вы можете себе позволить. При оценке продажной цены, на которой будут основываться ваши расчеты доступности, не предполагайте, что сделка будет ближе к счету-фактуре, чем к назначенной цене.Всегда есть шанс, что автомобили на лоте будут иметь различные функции или аксессуары, которые необходимо рассмотреть до заключения сделки (или варианты и услуги, которые вы можете добавить позже), поэтому вам лучше предположить, что цена покупки будет высокой. .
• Цена, с которой вы начнете переговоры: даже если вы предложите атмосферно высокую цену, задача продавца — попытаться «поднять» вас, поэтому вам нужно начать с низкой и достичь компромисса между вашей начальной цифрой и тем, что продавцы обычно называют свою «лучшую цену».”
• Абсолютный максимум, который вы заплатите за машину: эту цифру, которая может быть близка к № 1, следует держать при себе. Цель продавца — заставить вас платить больше этой суммы, поэтому раскрытие информации не поможет.
• Максимум, о котором вы говорите дилеру, что вы заплатите: Дилер может спросить, сколько вы хотите заплатить или наибольшую сумму, которую вы готовы заплатить. Если вы дадите число, они почти наверняка скажут: «До…». Они уже предполагают, что ваш максимум не является максимальным; это нижний предел диапазона.Подходящий ответ — «Да», как «в пределах той суммы, которую я вам только что дал».

Продавцы автомобилей хотят поговорить о том, сколько вы можете позволить себе тратить каждый месяц на погашение кредита на покупку автомобиля. Почему? Потому что вам легче упустить из виду, сколько вы платите за автомобиль и ссуду в целом, если ежемесячные платежи за автомобиль достаточно низкие, а также потому, что многие потребители сами сосредотачиваются на влиянии на свой ежемесячный бюджет. Кроме того, это побуждает дилера выступить посредником в вашем финансировании, вместо того, чтобы позволить вам получить автокредит через ваш собственный банк или кредитный союз.Лучший способ избежать путаницы — договориться о цене сделки самостоятельно, не затрагивая вопросы финансирования, процентных ставок, взаимных уступок и т. Д.

Сейчас, честно говоря, дилеры не занимаются раздачей автомобилей или ссудой. Если вы откажетесь обсуждать что-либо, кроме цены автомобиля, продавцы могут решить, что продажа автомобиля — их единственная возможность получить прибыль. Если вы финансируете через дилера, есть шанс, что вы сможете договориться о более низкой цене за автомобиль, потому что его прибыль будет получена от всей сделки, включая процентную ставку по кредиту.Это баланс, но многие покупатели предпочитают не усложнять, даже если это означает более высокую цену сделки.

Если вы обсуждаете ежемесячные выплаты по автокредиту, а продавец экспериментирует с разными сроками ссуды, суммами первоначального взноса и т. Д., Следите за покупной ценой и общей стоимостью ссуды после ее погашения. Это изменится: увеличение на 10 долларов в месяц добавляет 600 долларов к автомобилю, финансируемому с помощью пятилетней ссуды. Сосредоточьтесь на этом, а не зацикливайтесь исключительно на том, сколько будет вашего ежемесячного платежа.

Также неплохо узнать свой кредитный рейтинг или получить предварительное одобрение, прежде чем начинать процесс покупки автомобиля. Знание вашего кредитного рейтинга поможет вам определить, какую процентную ставку вы должны рассчитывать, независимо от того, финансируете ли вы через дилера, через банк или кредитный союз.

Доступные поощрения

Потребительские стимулы обычно предлагаются по всей стране и изложены довольно четко. Заранее знайте, что выделенные годовые процентные ставки всегда относятся к конкретным условиям и что они доступны только покупателям с лучшими кредитными рейтингами.Другими словами, вы не можете претендовать на получение автокредита с нулевым процентом (как правило, не более 15 процентов заявителей). Мы также публикуем поощрительные предложения от завода к дилеру; они не предназначены для пользы потребителей, но зная о перерывах, которые получает дилер, вы можете определить, сколько на самом деле стоит автомобиль.

Обратите внимание, что у поощрений, в отличие от специальных предложений дилеров и продаж палаток, есть определенные даты начала и окончания, которые мы также указываем. Если вы откладываете покупку, не забудьте еще раз проверить, когда пора покупать.

Стоимость обмена

Если вы планируете продать свою текущую машину, лучше знать, сколько она стоит; эта сумма будет вычтена из согласованной вами цены на новый автомобиль, что приведет к снижению покупной цены, а также ваших ежемесячных платежей. Эффект аналогичен внесению первоначального взноса, уменьшая сумму, которую вам придется профинансировать. В некоторых штатах он также снижает налог с продаж, в то время как в других требуется оплатить нескорректированную продажную цену.

Когда вы в конце концов пойдете к дилеру, проверьте в тот же день стоимость вашего автомобиля.Оценки часто меняются, и продавец может перевернуть экран своего компьютера и сказать: «Посмотрите сами, это не то, что мы видим». Не помешает найти несколько источников стоимости подержанных автомобилей, которые, как правило, варьируются от одного поставщика к другому. У дилеров может быть доступ ко многим, и то, что имеет наименьшее значение, может быть «стандартом», который они используют. Как только продавец сомневается, вы теряете преимущество.

Несмотря на то, что продажа автомобиля самостоятельно обычно приводит к более высокой прибыли, большинство покупателей не хотят хлопот.Это не значит, что вы не можете принести его другому или двум дилерам по продаже подержанных автомобилей (вы можете найти лучший вариант у дилера той же марки) и посмотреть, что они вам предлагают. Чтобы не попасться в ловушку продаж, скажите им, что вы им не пользуетесь и просто хотите продать, а не о том, что скоро купите новую машину. Если менеджер по продажам подержанных автомобилей сделает вам предложение, скажите, что вы подумаете об этом, и спросите, будет ли предложение действовать и как долго. Приходите на замену: если дилер по продаже нового автомобиля предлагает вам меньше денег за автомобиль, вы можете использовать свое постоянное предложение, чтобы договориться о более выгодной цене на месте, или использовать это предложение в качестве запасного плана.

Варианты ссуды

Если вы финансируете свой новый автомобиль, как это делают подавляющее большинство покупателей новых автомобилей, способ получить наилучшую годовую процентную ставку — это узнать свой кредитный рейтинг, а затем поискать ссуды, прежде чем идти в автосалон, как описано в разделе «Как получить автокредит». У дилера может быть лучшая процентная ставка для вас, особенно если она исходит от программы финансирования производителя, но вы узнаете об этом только тогда, когда войдете в отдел финансирования и страхования дилерского центра (известный как F&I на дилерском жаргоне), вооружившись знания.Прежде чем приступить к продаже, обратите внимание на годовую процентную ставку вашего лучшего кредитного предложения и условия использования при обсуждении или отклонении предложения дилера.

Варианты страхования

Как следует из буквы «I» в F&I, дилеры также продают автострахование. Это не самый популярный источник, но некоторые покупатели любят сразу учитывать все свои расходы и покончить с этим. Как получить автокредит предлагает советы о том, где купить страховку. Опять же, если вы готовы использовать тарифы от других поставщиков, вы будете знать, стоит ли рассматривать тарифный план дилера.

Как далеко вы пойдете?

Мы рекомендуем вам принести дилеру все эти расценки, расценки и текущие распечатки (см. Нашу Шпаргалку), но вы также захотите подумать, насколько гибкими вы готовы быть. Вы можете прийти в автосалон, чтобы найти только загруженную или самую простую версию автомобиля, которую вы хотите выставить на стоянку, а не промежуточную версию, на которую вы рассчитывали. Дилеры всегда хотят продать вам то, что у них есть на складе, прежде чем свериться с другими дилерами или заказать их на заводе в соответствии со спецификациями.Они хотят заключить сделку сегодня и имеют тенденцию хранить загруженные модели, зная, что нетерпеливые покупатели будут платить больше, если это означает мгновенное удовлетворение. У вас хватит терпения подождать? Проверить другие представительства? Независимо от того, делаете вы это или нет, лучше всего делать вид, будто у вас есть время на вашей стороне.

Если переговоры затягиваются, ваша самая действенная тактика — идти к двери. Они не хотят, чтобы вы уходили. Скорее всего, вы не вернетесь, и вы могли бы легко передать их «лучшее предложение» в другой дилерский центр (особенно если вы живете в регионе с несколькими дилерами одного и того же бренда) и использовать его, чтобы заключить там более выгодную сделку.Как только вы встанете, процесс может ускориться, а запрашиваемые цены могут снизиться. Используйте это в своих интересах. Как и в случае с финансированием, страховкой, обменной стоимостью и практически всем остальным, что вы покупаете, лучшая сделка с автомобилем — это покупка вокруг.

Редакционный отдел Cars.com — ваш источник автомобильных новостей и обзоров. В соответствии с давней политикой этики Cars.com редакторы и рецензенты не принимают подарки или бесплатные поездки от автопроизводителей. Редакция не зависит от Cars.com, отделы рекламы, продаж и спонсируемого контента.

Почему я взял автокредит, хотя мог заплатить наличными

Покупка новой машины — большое дело. В прошлом месяце я совершил самую крупную покупку в своей жизни помимо недвижимости. Эта покупка нового автомобиля была долгой, и мы заложили ее в бюджет, но финансирование вышло даже лучше, чем планировалось.

Благодаря моей отличной кредитной истории Toyota предложила сделку по покупке с нулевой процентной ставкой.Несмотря на то, что у нас было накоплено достаточно денег, чтобы сразу купить машину, я не собирался отказываться от этой сделки. Вот почему имеет смысл брать кредит под 0%, даже если вы можете заплатить наличными.

Почему я купил новую машину

Я не большой поклонник покупки машин. Транспортные средства быстро обесцениваются, они просто доставят вас из одного места в другое. Моя основная машина — Corolla 2008 года выпуска, которую я купил новой в 2007 году. Я не планирую ее заменять в ближайшее время.

Основной машине моей жены тоже было десять лет.Ее внедорожник отлично подходил для нужд нашей семьи и полностью окупился. Как долго было приятно жить без оплаты за машину! Но скоро у нас появился третий ребенок, и пришло время обновить и получить семейный автомобиль, в котором будет достаточно места для нашей растущей семьи.

Проведя много исследований новых и подержанных минивэнов и внедорожников, мы остановились на новой Toyota Sienna. В День отца в местном представительстве Toyota было очень много предложений, поэтому мы согласились и поехали домой.

Предложение 0% годовых

Хотя я знаю, что у меня отличный кредит, я планировал использовать процентную ставку от 3% до 4% по новому автокредиту. Я сделал несколько покупок перед тем, как пойти в автосалон, и был предварительно одобрен для предложений в этом диапазоне.

Но когда мы сказали продавцу, что серьезно относимся к покупке фургона, он пропустил наш кредит через систему и вернулся с предложением 0%. У нас был выбор между 0% или скидкой на покупку, но, зная временную стоимость денег, я знал, что нам лучше взять в долг и выплатить автомобиль в течение пяти лет под 0% годовых.

Почему 0% годовых может быть хорошей идеей, даже если у вас есть наличные

Я вообще не люблю долги и не рекомендую покупать новые машины или брать автокредиты. Я провел массу исследований по автомобилю, который мы хотели, и, основываясь на том, что я видел, он достаточно хорошо сохраняет свою ценность, так что вы не сэкономите так много, покупая мало подержанную модель. Но когда дело дошло до процентов, ставка 0% сделала этот заем логичным по следующим основным причинам:

Сохранение денежных средств. Первым преимуществом покупки автомобиля в кредит была меньшая сумма предоплаты.Мы внесли платеж в размере 10 000 долларов плюс старую машину моей жены в качестве обмена. Но как человеку, работающему не по найму, неплохо иметь под рукой больше наличных (больше, чем тем, кто работает полный рабочий день и имеет надежную зарплату). Ссуда ​​означала, что нам больше не нужно было истощать наши сбережения.

Получать проценты. Если вы можете заработать на сберегательном счете более высокую процентную ставку, чем комиссия по ссуде, вам лучше хранить наличные как можно дольше. Я получаю проценты на сэкономленные деньги, не платя при этом по займу, поэтому я знаю, что всегда выйду вперед, платя как можно медленнее.Я могу заработать сложные проценты на мои наличные, потому что я оставил большую их часть.

Помните, что 1 доллар сегодня будет стоить меньше в будущем. Если вы можете заплатить доллар сегодня или заплатить доллар в будущем, вам будет лучше платить в будущем. Благодаря инфляции доллар через один, два, три, четыре и пять лет почти наверняка будет стоить меньше доллара в день, когда я купил машину. Отсрочка платежей без дополнительных затрат также дает вам эту невидимую финансовую выгоду.

Правильный выбор для моей семьи

Моя жена не была в восторге от перехода от внедорожника к минивэну — у него определенно нет такого крутого фактора. Однако для семьи из пяти человек это был правильный выбор. Теперь у нас много места, есть все новейшие средства безопасности, и мы смогли купить это на деньги, которые мы взяли в долг.

У меня есть деньги, чтобы полностью выплатить ссуду, но я не выплачиваю их на день раньше по заключенной мной сделке. Всего 60 выплат, и я вернусь к свободе от долгов, не считая ипотеки.Но в некоторых случаях долг имеет смысл.

Эрик Розенберг

Писатель-фрилансер

Эрик Розенберг — писатель по финансам, путешествиям и технологиям из Вентуры, Калифорния.Он бывший менеджер банка и специалист по корпоративным финансам и бухгалтерскому учету, который оставил свою обычную работу в 2016 году, чтобы полностью посвятить себя работе в Интернете. Он имеет обширный опыт написания статей о банковском деле, кредитных картах, инвестировании и других финансовых вопросах и является заядлым хакером в сфере путешествий. Вдали от клавиатуры Эрик любит исследовать мир, летать на небольших самолетах, открывать для себя новые сорта крафтового пива и проводить время со своей женой и маленькими девочками. Вы можете связаться с ним в Personal Profitability или EricRosenberg.com. Подробнее Читать меньше

Все, что вам нужно знать

Рапипонг ПуттакумвонгGetty Images

Большинство людей не могут позволить себе сразу купить новенькую машину.Это означает, что большинству из нас необходимо взять автокредит хотя бы на часть стоимости. Так как же работает автокредитование? Понимание всех условий вашего автокредита жизненно важно для того, чтобы вы точно знали, во что ввязываетесь. Вы не хотите удивляться скрытым комиссиям и расходам, связанным с вашей ссудой.

Автокредит — это соглашение между вами и кредитором, в котором говорится, что они дадут вам деньги на покупку автомобиля. Взамен вы вернете им проценты в согласованный период времени.Некоторые из ключевых условий, которые вам необходимо знать, прежде чем подписывать какие-либо кредитные документы:

• Первоначальный взнос
• Процентная ставка
• Срок кредита

Наличие необходимых знаний гарантирует, что вы получите лучший автокредит. Большинство людей тратят больше времени на то, чтобы решить, какой тип автомобиля они хотят купить, но ждут, пока они не доберутся до дилерского центра, чтобы подумать о своем финансировании. Это большая ошибка, которой следует избегать, потому что найти подходящее финансирование так же важно, как и найти подходящий автомобиль.Вы также должны отметить, как сообщает U.S. News & World Report, кредитор будет удерживать право собственности на ваш автомобиль в течение всего срока ссуды, поэтому чем раньше вы вернете ссуду, тем скорее вы действительно станете владельцем своего автомобиля.

Как первоначальный взнос влияет на вашу ссуду

Хотя можно купить новый или подержанный автомобиль без денег, делать это не рекомендуется. Согласно The Simple Dollar, автодилеры готовы упустить из виду первоначальный взнос, но в конечном итоге это может стоить вам огромных процентов.Первоначальный взнос — это сумма денег, которую вы можете потратить из своего кармана на свой новый автомобиль, и чем больше вы придумаете, тем лучше вам будет. Ваша ссуда будет взята на сумму, которая вам нужна, за вычетом вашего первоначального взноса.

Например, если вы хотите купить автомобиль, который стоит 35 000 долларов, и у вас есть 5 000 долларов в качестве первоначального взноса, вам понадобится ссуда на оставшиеся 30 000 долларов. Таким образом, чем больше у вас денег для первоначального взноса, тем меньше будет ваша основная сумма. Простой доллар также сообщает нам, что чем выше сумма, внесенная в качестве первоначального взноса, тем ниже будет ваш общий ежемесячный платеж.

Кроме того, многие люди рефинансируют свой автокредит сразу после его получения. Таким образом вы сможете получить более выгодную сделку от другого кредитора. Это потенциально может сэкономить вам много денег на ежемесячном счете. Если ваш кредитный рейтинг вообще улучшился с тех пор, как вы изначально взяли автокредит, рефинансирование также может оказаться полезным.

Что такое процентная ставка?

Важно понимать, что такое процентная ставка и как она повлияет на ваш автокредит.Баланс определяет процентную ставку как процент от основной суммы долга, взимаемый кредитором с денег, которые вы заимствовали. Они говорят нам, что основная сумма — это общая сумма, которую вы взяли в долг. Если вы должны кредитору 30 000 долларов, как в приведенном выше примере, вы будете платить процентную ставку на основе этой суммы. Таким образом кредиторы покрывают свои расходы и получают прибыль. Кредиторы рассчитают вашу процентную ставку на основе различных факторов, которые могут включать:

• Кредитный рейтинг
• Кредитная история
• Срок кредита
• Первоначальный взнос
• Тип транспортного средства

Вы также найдете эти процентные ставки можно определить с помощью простых или предварительно вычисленных расчетов.При простом проценте речь идет о сумме, которую вы должны до истечения срока платежа по автокредиту, а это означает, что проценты, которые вы должны, могут уменьшиться, если вы будете платить больше суммы, причитающейся каждый месяц. С другой стороны, при предварительно начисленном проценте проценты рассчитываются заранее. Таким образом, если вы заплатите больше, это не приведет к уменьшению суммы, которую вы платите в качестве процентов при таком расчете.

Знание того, как рассчитываются проценты по автокредиту, поможет вам понять, куда идут ваши ежемесячные платежи. Затем вы можете решить, принесет ли ежемесячная оплата больше с точки зрения общей суммы процентов.

Каковы условия автокредитования?

Получение ссуды на покупку автомобиля — это не только вопрос о том, сколько вы можете позволить себе тратить каждый месяц. Вам также необходимо подумать, как долго вы хотите производить эти ежемесячные платежи. Как объясняет badcredit.org, срок автокредитования — это время, в течение которого вы должны выплатить деньги, которые вы должны кредитору. Эти сроки могут длиться от трех до шести лет, но могут быть длиннее или короче.

Срок всегда выражается в количестве месяцев, например, 36 месяцев или 72 месяца.Сроки автокредитования были намного короче, но по мере роста цен на новые автомобили сроки автокредитования также увеличиваются. Сроки от 60 до 72 месяцев не редкость. Более короткий срок автокредита будет означать более высокие выплаты, поэтому люди часто думают, что более длительный срок лучше. Однако Bank of America разделяет мнение, что это не всегда так.

Согласно данным Bank of America, продление автокредита снижает ваш ежемесячный платеж, но увеличивает сумму процентов, которые вы платите в долгосрочной перспективе.Это означает, что 60-месячный срок может обойтись вам в сотни дополнительных долларов в виде процентов к тому времени, когда вы полностью выплатите его. Не говоря уже о том, что по мере старения вашего автомобиля у него будет больше проблем и он будет стоить меньше денег. Помните об этом, решая, на каких условиях вы хотите получить автокредит.

В целом более длинные ссуды более рискованны для кредиторов. Это отразится на процентной ставке, которую они взимают с вас. Поэтому всегда рекомендуется получать максимально короткие сроки кредита.

Убедитесь, что вы точно знаете, на что вы идете, прежде чем подавать заявление на получение кредита на покупку автомобиля.Понимание этих условий гарантирует, что вы не получите никаких сюрпризов, когда получите свой первый счет.

Информация и исследования в этой статье проверены сертифицированным специалистом ASE Duane Sayaloune из YourMechanic.com . Для получения отзывов или запросов на исправления, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону [email protected] .

Источники:

https://cars.usnews.com/cars-trucks/how-to-finance-a-car

https: // www.thesimpledollar.com/loans/auto/auto-loans-guide/

https://www.thebalance.com/car-loans-4073341

https://www.badcredit.org/how-to/how-does -an-auto-credit-work /

https://www.bankofamerica.com/auto-loans/how-car-loans-work/

https://www.caranddriver.com/news/a15342247/how -to-get-the-the-best-rate-on-an-кредит /

https://www.caranddriver.com/news/a29831248/americans-not-researching-auto-loans/

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

Покупка автомобиля — Министерство юстиции штата Орегон: Защита прав потребителей

Это руководство предлагает советы по каждому этапу сложного процесса покупки нового или подержанного автомобиля.

Также узнайте о своих правах в соответствии с Законом штата Орегон о лимонах.

---

Перед тем, как отправиться к дилеру

1. Знайте справедливую цену покупки.
2. Посчитайте.
   • Прежде чем идти к дилеру, подсчитайте, какую сумму вы хотите потратить, а затем выясните, какие ежемесячные платежи соответствуют вашему бюджету. Если вы ведете переговоры исключительно на основе того, сколько вы можете платить в месяц, вы можете в конечном итоге заплатить больше в течение срока кредита.
3. Изучите варианты финансирования.
   • Часто лучший тариф доступен, когда производитель предлагает специальные цены. Если вы не собираетесь покупать новый автомобиль во время распродажи или хотите приобрести подержанный автомобиль, уточняйте ставки финансирования в своем банке или кредитном союзе.Вы можете пройти предварительную квалификацию в банке или кредитном союзе, прежде чем посетить дилера.
4. Узнай свой результат.
   • Зная свой кредитный рейтинг, вы сможете определить, можете ли вы претендовать на более выгодное финансирование.
5. Выберите дилера, которому доверяете.

Заключение сделки

1. Все по договоренности.
   • Имейте в виду, что все на столе, в том числе:
     • цена автомобиля
     • стоимость обмена вашего текущего автомобиля
     • вариантов финансирования
     • договоров страхования и обслуживания
2. Покупка автомобиля включает несколько транзакций.
   • Покупка нового автомобиля, продажа старого автомобиля и финансирование нового автомобиля — это три отдельных этапа сделки. Такой подход к покупке поможет вам понять, за что вы платите.
3. Получите лучшую процентную ставку.
   • Пусть ваши исследования работают. Всегда спрашивайте дилера, является ли предлагаемая процентная ставка самой низкой из возможных. Вы даже можете узнать, сколько прибыли у дилера.
4. Не снижайте ежемесячные платежи, выбирая более длительный срок кредита.
   • Это может показаться хорошей идеей, но может стоить вам тысячи долларов процентов в течение срока кредита. Кроме того, транспортные средства теряют ценность в тот момент, когда они покидают участок, и продолжают это делать каждый год. Чем дольше срок ссуды, тем больше вероятность того, что стоимость автомобиля упадет ниже суммы, оставшейся по кредиту. Это создает «отрицательный капитал». Если вы продаете или обмениваете автомобиль и у вас есть задолженность больше, чем она стоит, вам придется погасить отрицательный капитал.

Предлагаем следующий совет:

1. Делайте заметки.
   • После того, как вы согласовали цену с дилером, сделайте письменные заметки о том, в чем заключается договоренность, и не забудьте указать стоимость каждой позиции.
2. Принесите калькулятор.
   • Сравните согласованные цены с ценами, указанными в договоре купли-продажи. Убедитесь, что они совпадают, прежде чем что-либо подписывать. Например, вы можете подумать, что получаете выгодную сделку по обмену, но взамен дилер мог повысить вашу процентную ставку.
3. Возьми кого-нибудь с собой.
   • Два человека с меньшей вероятностью что-то пропустят.
4. Не верьте, что дополнительные продукты или услуги бесплатны или включены в стоимость автомобиля.
   • Перед тем, как подписывать документы, убедитесь, что нет никаких скрытых платежей или сборов.
5. Будьте осторожны с дополнительными принадлежностями или услугами, предлагаемыми дилером.
   • Учитывайте свои потребности.Некоторые надстройки не нужны, или их стоимость значительно завышена, и они могут значительно увеличить цену или стоимость вашего общего финансирования.
6. Попросите копию договора купли-продажи и Договора розничной рассрочки.
   • Вы имеете право хранить копию каждого подписанного вами документа.
7. Запрос истории автомобиля.
   • При покупке подержанного автомобиля найдите информацию об автомобиле по его идентификационному номеру.

Заключение сделки

1. Будьте готовы уйти.
   • Вы не обязаны подписывать договор, особенно если его условия изменились.
2. Убедитесь, что все обещания даны в письменной форме.
   • Если в контракте есть условия, существенно отличающиеся от тех, что изначально обещал продавец, не подписывайте контракт, если вы не готовы принять новые условия.
3. Не торопитесь.
   • Не позволяйте никому торопить вас с подписанием документов, не ознакомившись с условиями договора. Прочтите все документы и поймите все условия, прежде чем принимать их.
4. Получить экспертное заключение.
   • Если вы покупаете подержанный автомобиль, обратитесь к надежному механику для его осмотра. Это может стоить 100 долларов и более, но в конечном итоге может сэкономить вам тысячи долларов. Остерегайтесь любого дилера, который сопротивляется независимой проверке.
5. Не лги.
   • Не допускать ложной информации в любых формах. Остерегайтесь любого продавца, который предлагает указать в вашем финансовом заявлении ложную информацию, например о более высоком доходе, более крупном первоначальном взносе или ложных расходах на жизнь. Если что-то пойдет не так, вы будете ответственны за эту ложную информацию.
6. Не подписывайте пустой договор или заявление.
   • Не подписывайте ничего, содержащее пробелы, особенно в контрактах или кредитных заявках.Проведите линию через все пробелы на любом подписываемом вами документе.
7. Бесплатный тест на выбросы DEQ.
   • Подержанный автомобиль в хорошем состоянии все равно не пройдет тест на выбросы, если датчики выхлопных газов были повреждены или отключены. Посетите станцию ​​чистого воздуха DEQ во время тест-драйва и попросите пройти бесплатный «добровольный» тест.
8. Оформление документов.
   • Покупатель транспортного средства может договориться о размере платы за обработку документов с дилером транспортных средств, но ни в коем случае плата за обработку документов, взимаемая продавцом транспортных средств, не должна превышать: (a) 150 долларов США, если продавец транспортных средств использует интегратор; или (b) 115 долларов, если дилер по продаже автомобилей не использует интегратор (см. ORS 822.043 »).
9. Никакие транспортные средства, приобретенные в Орегоне, не облагаются налогом с продаж.
   • С 1 января 2020 года некоторые предприятия штата Орегон должны будут платить новый налог на корпоративную деятельность (CAT). Автодилеры штата Орегон могут перекладывать стоимость CAT на потребителей, которые покупают у них автомобили.
   • Если вы покупаете автомобиль в другом штате, убедитесь, что дилер заполняет документы для жителей Орегона, чтобы вам не приходилось платить налог с продаж.

     No related posts.