Отзывная кампания: это хорошо или плохо?
Отзывные компании автопроизводители проводят регулярно. Практически каждую неделю сводки от Росстандарта появляются в лентах крупнейших новостных порталов. Причины могут быть совершенно разные — от пустяковых и гипотетических неисправностей до вполне себе актуальных проблем, влияющих на безопасность и дальнейшую эксплуатацию. Рассказываем, как проходит процедура отзыва.
Многие ошибочно считают, что отзывная кампания — это сугубо публичное мероприятие, о котором громко объявляют СМИ, а также официальные структуры, дилеры, представительства марок и прочие причастные к этому лица.
На самом деле, в информационную сферу попадают только те новости об отзывных кампаниях, о которых автопроизводитель официально сообщает сам, выпуская публичные релизы. Большая же часть отзывных компаний проходит негласно. Причем даже владелец машины иногда может о них не знать.
Если ваш автомобиль еще не откатал заводскую гарантию или вы просто обслуживаетесь на официальном сервисе, отзывную могут провести прямо во время очередного ТО. Подключая компьютер, механики в режиме онлайн видят, что на конкретном авто необходимо провести ту или иную отзывную замену. Поскольку такая процедура проходит бесплатно и списывается на гарантийный отдел даже при закончившейся гарантии на автомобиль, владельцу порой забывают об этом сказать.
Второй вариант касается более сложных ремонтов или отзыва по важным компонентам, влияющим на эксплуатацию автомобиля. В этом случае клиент вызывается на официальный сервис. С ним согласовывают возможность максимально оперативного прибытия и устранения проблемы, а заодно, конечно, предложат и дополнительные услуги — от полной диагностики до полноценного ремонта и замены всех остальных элементов.
Вызывают обычно по телефону или электронной почте. Но учтите, что, хотя дилер и сам приглашает вас к себе на сервис, никаких преференций по внеочередному приему или выбору удобного вам времени посещения центра не положено. Просто обычная запись на сервис.
Намного сложнее обстоят дела, если автомобиль выпадает из поля зрения официального сервисного центра. То есть чаще всего тогда, когда на машину заканчивается гарантия, клиент уезжает обслуживаться к «неофициалам» или машина перепродается. Тут уже никто заниматься глобальным поиском попавшего под отзыв не будет. Попробуют связаться по последним имеющимся контактам и в случае молчания попросту оставят все как есть.
Как правило, такие автомобили проходят отзывные компании случайно, когда очередной владелец по каким-либо причинам все-таки доезжает до дилерского центра и его сервиса. При обращении на СТО к машине всегда подключается сервисный компьютер на предмет считывания ошибок, который тут же определяет, помимо прочего, необходимые отзывные кампании, и о них сразу сообщается владельцу. Вне зависимости от возраста авто они проводятся бесплатно. Однако, повторимся, будьте готовы к тому, что сервисный центр настоятельно будет предлагать вам отремонтировать все, что только можно.
И все-таки, чтобы быть уверенным в собственном автомобиле, мы рекомендуем заезжать к дилеру хотя бы раз в год на диагностику — это процедура недорогая и позволяющая получить дополнительную информацию о машине. Можно и просто позвонить любому дилеру в любом городе, продиктовав VIN-код своего автомобиля, — вам также будет сообщено обо всех отзывных кампаниях по данной машине.
Если же вы ни в каком виде не приемлете официальный сервис, есть и альтернативный вариант — сайт Росстандарта, федерального агентства по техническому регулированию и метрологии. На интернет-странице этого органа (www.gost.ru) публикуются все новости, касающиеся отзывных кампаний тех или иных марок, а в приложении к новости есть файл с VIN-номерами попавших под отзыв автомобилей.
Так стоит ли бояться отзывных кампаний? Хорошо это или плохо для автовладельца и производителя?
В подавляющем большинстве случаев отзывные кампании — это рядовое и рутинное событие как для производителей и сервисов, так и для автовладельцев. Современный автомобиль представляет собой сложнейшее механическое устройство, состоящее более чем из десяти тысяч деталей, напичканное электроникой и бортовыми компьютерами. Немудрено, что какие-то технические и производственные нюансы удается выявить только при реальной эксплуатации. А потому отзывная кампания в первую очередь характеризует автопроизводителя не как криворукого сборщика, а именно как ответственного производителя, безостановочно следящего за качеством своей продукции, причем даже выпущенной много лет назад.
Правда, увы, бывают и откровенные конструктивные просчеты, и банальный брак, приводящий к серьезным последствиям. А иногда отзывную кампанию проводят из-за отдельной группы клиентов, как случилось, например, с Porsche и его родстером Boxter. Оказалось, что в воздухозаборник, расположенный сзади двигателя, может затянуть непотушенную водителем сигарету, что приводит к возгоранию. В результате вся модельная линейка отправилась на доработку из-за одного нерадивого покупателя с вредными привычками.
В целом же отзывная кампания — это возможность бесплатно устранить определенные недостатки, а заодно лишний повод проверить состояние своего железного коня, так что пренебрегать этой процедурой не советуем.
Ремонт с принуждением: автомобили будут отзывать единообразно | Статьи
В России вводится новый ГОСТ, который будет регулировать порядок проведения отзывным кампаний автомобилей. Отзывы транспортных средств разделят на добровольные и принудительные. Об автовладельцах, которые уклоняются от посещения сервисного центра в ходе отзывной кампании, будут сообщать ГИБДД и страховщикам. В новациях разбирались «Известия».
Правила отзыва
Проект ГОСТа «Отзыв продукции автомобилестроения. Руководство для изготовителей, поставщиков и продавцов» в настоящее время вынесен на публичное обсуждение. Он должен установить общие требования к отзыву автомобилей, мотоциклов, грузовиков, автобусов, которые до настоящего времени отсутствовали.
При этом не существует и единых международных стандартов, учитывающих специфику отзыва транспортных средств и компонентов, отмечают авторы проекта ГОСТа из ФГУП «НАМИ».
Фото: Global Look Press
До сих пор автопроизводители руководствовались ГОСТ Р ИСО 10393-2014 «Отзыв потребительских товаров. Руководство для поставщиков», который предназначен для всех групп продукции. Однако автомобильная сфера слишком специфична. В 2018 году были выпущены рекомендации, касающиеся «мероприятий по предотвращению причинения вреда» в связи с несоответствием продукции требованиям технического регламента Таможенного союза.
Однако и этого оказалось недостаточно. Нужно было систематизировать опыт отзывных кампаний, проводимых автопроизводителями по согласованию с Росстандартом с 2015 года. И, главное, при принятии решения об отзыве до сих пор не учитывалась оценка тяжести событий.
Добровольно или принудительно
Согласно проекту ГОСТа, отзывы делятся на три типа, в зависимости от того, в какой степени вовлечен в кампанию надзорный орган — Росстандарт. В случае добровольного отзыва кампанию инициирует сам автопроизводитель, он же самостоятельно контролирует «корректирующие мероприятия». При этом он обязан отчитаться перед надзорным органом и тот, если продукция не соответствует законодательным требованиям или уровень риска превышен, переквалифицирует отзыв в «добровольный с надзором».
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков
Но если производитель не согласовывает с Росстандартом отзывные мероприятия либо отказывается их проводить, то возможно и объявление принудительного отзыва. Кстати, согласно проекту ГОСТа, требования по отзыву дефектных комплектующих могут быть возложены также на их поставщика или продавца.
Три уровня риска
Для оценки уровня риска разработана специальная матрица. Всего предусмотрено три градации, в зависимости от тяжести и вероятности опасных событий.
Тяжесть опасных событий зависит от того, возможна ли потеря контроля над автомобилем, как повели в ДТП его системы безопасности, достаточно ли прочна оказалась клетка салона. Наконец, оценивается, какой вред был нанесен здоровью людей, имуществу окружающей среде.
В зависимости от вероятности, опасные события разделяются на три уровня: частые, вероятные и маловероятные. Здесь, помимо статистики, играют роль несколько факторов. Например, для такси, автобусов и грузовиков вероятность опасных событий будет повышена. Как и в том случае, если автомобиль эксплуатируется в холодном климате или имели место происшествия с тяжелыми последствиями и погибшими.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков
Кроме того, конструктивные дефекты, отказ программного обеспечения, неверная информация о допустимых нагрузках на оси отнесены к частым опасностям.
Если дефект не сильно влияет на характеристики транспортного средства, а вероятность наступления опасной ситуации маловероятна, то уровень риска «зеленый». В этом случае автопроизводитель сам решает, проводить ли отзыв. «Желтый» уровень риска может потребовать надзора за отзывом, при «красном» уровне контроль со стороны Росстандарта обязателен.
Имеет право приостановить продажи
«В целом по отношению к действующим методическим указаниям полномочия надзорного органа не расширяются», — отметили в пресс-службе Росстандарта. Если продукция не соответствует требованиям технических регламентов и эта информация верна, он в течение 10 дней выдает производителю предписание разработать программу отзыва. Далее надзорный орган оказывает содействие в выполнении отзыва и контролирует его выполнение.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков
Росстандарту будет дано право устанавливать минимально допустимый порог отзывной кампании и, если результаты оказались недостаточными, продлевать срок отзыва, но не более двух раз. Если есть угроза причинения вреда жизни и здоровью, Росстандарт имеет право приостановить продажи продукции и проинформировать об исходящей от нее опасности через СМИ.
Процедуру информирования надзорного органа о новых отзывных кампаниях модернизируют. В этом году Росстандарт планирует внедрить цифровую систему дистанционного отчета. С помощью личного кабинета производители или поставщики смогут также извещать автовладельцев и отчитываться о ходе программ по устранению неисправностей.
Ремонтируют только половину
В 2019 году Росстандартом было согласовано 139 отзывных кампаний, которые затронули почти 650 тыс. автомобилей. В этом году уже объявлено 75 отзывов порядка 300 тыс. машин.
При этом в среднем за 2018 год в ходе бесплатных сервисных мероприятий было отремонтировано только 56% автомобилей, а в 2019-м году и того меньше — 42%. Процент выполнения отзывных программ у разных компаний различен, так у некоторых производителей (или их представителей) он составляет 70–100%, а у некоторых он меньше 10%.
Фото: РИА Новости/Павел Лисицын
В свою очередь, автопроизводители уверяют, что информируют Росстандарт обо всех отзывах и согласуют отзывные программы.
«Считается правилом хорошего тона говорить: да, мы нашли неисправность, это наша ошибка и мы готовы всё бесплатно исправить. Предполагается, что на покупателя такая политика компании действует позитивно, укрепляет лояльность. Этот западный опыт перенесен и на российский рынок», — рассказал «Известиям» главный редактор «За рулем» Максим Кадаков.
Владелец не найден
У автопроизводителей возникают проблемы при информировании всех владельцев автомобилей, подпадающих под отзыв и ремонтные работы, объясняют в Росстандарте.
Это показала история со взрывоопасными подушками безопасности фирмы Takata. Напомним, что нитрат аммония в их пиропатронах со временем приобретал убойную силу и при срабатывании подушки пассажиров могло ранить металлическими осколками.
В России, по данным Росстандарта насчитывалось полтора миллиона машин 2010–2014 годов выпуска с небезопасными подушками в основном японских — Nissan, Toyota, Lexus и Mitsubishi.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин
Несмотря на широкую информационную кампанию в СМИ и высокий уровень риска, до сервиса для бесплатной замены пиропатрона автомобилей доехали лишь 20–22% автовладельцев.
Чем старше автомобиль, тем сложнее найти контакты владельца для информирования о необходимости проведения отзывной кампании, рассказал представитель Hyundai.
«Если клиент не ездит на официальный сервис или продал авто, то пригласить владельца не представляется возможным», — уточнили в пресс-службе Nissan. Согласно статистике Mitsubishi на автомобилях младше трех лет, в большинстве своем они посещают официальных дилеров, практически любой отзыв выполняется на 80–90%.
Росстандартом разработана широкая программа по информированию автовладельцев. Первым ее этапом стало создание сервиса поиска по отзывным кампаниям, позволяющего по VIN-номеру авто определить, подпадает ли автомобиль под отзыв. Вторым этапом станет упомянутый личный кабинет.
Не отозвавшихся пробьют по базе
Кроме того, проект ГОСТа предлагает включать в документы на автомобиль рекомендации для последующих владельцев предоставлять дилеру свои контакты для информирования об отзывах.
Наконец, в отдельных законодательно установленных случаях автопроизводитель сможет получать информацию о владельцах отзываемых автомобилей «с использованием систем государственной регистрации транспортных средств, государственного технического осмотра и/или обязательного страхования автогражданской ответственности». То есть из баз ГИБДД (регистрации и техосмотр) и страховщиков.
Будут реализованы механизмы предоставления информации в эти базы о владельцах, предупрежденных об отзыве, но проигнорировавших кампанию.
Игнорирующих довольно много, так как отзыв — мероприятие добровольное. Согласно статистике российского представительства Mitsubishi, треть автовладельцев, проинформированных при посещении дилерских центров об отзывной кампании подушек Takata, отказались от ремонта. Большинство из тех, до кого удалось дозвониться, отказывались, некоторые вообще посчитали это рекламой услуг сервиса. Низкой оказалась эффективность проверки VIN-кодов с помощью специального сервиса на Auto.ru — всего в 5–8% случаев она завершилась ремонтом.
Проверить по Vin-номеру, отзывался ли автомобиль в России, можно с помощью специального сервиса
На сайте Росстандарта появился новый сервис по проверке отзывных автомобилей
Отзывные кампании для выпущенных и реализованных автомобилей – важная часть жизни современного автомобилиста. Всегда приятно, когда о твоей безопасности заботятся другие люди из крупных компаний, устраняя имеющиеся изначально недочеты. Вдвойне хорошо, что все технические вмешательства происходят бесплатно для автовладельца. Как говорится, рубль сэкономленный – рубль заработанный!
Оповещением общественности относительно отзывных кампаний, помимо широчайшего спектра профессиональной деятельности, занимается Росстандарт, на сайте которого можно найти огромное количество разнообразной важной информации, сервисов и услуг. Кстати, о сервисах: очередной новый сервис появился на сайте https://www.gost.ru/portal/gost/, и он очень поможет автомобилистам.
Благодаря новому поиску на официальном сайте теперь можно будет получить информацию об отзыве своего автомобиля или другого транспортного средства передвижения. Быстро, проверено, безопасно и бесплатно! А все дело в том, что была внедрена единая база сервисных компаний, благодаря чему узнать о том, отзывался автомобиль или иное транспортное средство, можно просто по VIN-коду.
Достаточно аккуратно и без ошибок ввести ВИН в поисковую строку на данной странице (https://easy.gost.ru/), и в результате система выдаст вам результат… Если отзывных кампаний не было, то следующего содержания:
В данном случае VIN-код не найден среди отзывных кампаний. Получается, что и машина не отзывалась
«Также для автовладельцев и заинтересованных организаций стал доступен весь реестр отозванных транспортных средств, размещенный в форме набора открытых данных (https://easy.gost.ru/opendata/)», – говорится на сайте Росстандарта.
Если были отзывы, то будет опубликовано, когда и по какой причине они были инициированы. Опубликованный в открытом доступе реестр отозванных транспортных средств будет обновляться ежедневно и может быть использован всеми желающими в некоммерческих целях.
Подчеркнем – он в открытом доступе! Поэтому любые платные сервисы, которые, скорее всего, будут предлагать подобные услуги, не предоставят вам более достоверной и проверенной информации, чем вы найдете из первоисточника – Росстандарта. Помните это и не думайте, что за деньги в Интернете вы сможете получить более качественные данные. Это лишь уловка некоторых граждан законным способом заработать на других гражданах, сервис изначально бесплатный!
Это первый этап проекта по информированию автовладельцев в режиме интерактивного поиска. На втором этапе, обещают в Росстандарте, в 2020 году планируется создание сервиса личного кабинета для производителей транспортных средств, благодаря которому компании смогут информировать автовладельцев о новых сервисных кампаниях и отмечать, какие автомобили или мотоциклы были отремонтированы в ходе отзывов.
Зачем нужен этот сервис?
Догадаться несложно. Во-первых, он облегчает доступ к действительно важной информации, во-вторых, позволяет быстро проверить наличие отзывных кампаний и, в-третьих, посмотреть, отзывался ли автомобиль в прошлом. Это полезно для оценки того, проводились ли по машине какие-либо работы или нет и есть ли возможность провести ремонт бесплатно, за счет автомобильной компании.
«Я вас предупреждал, вы знали обо всех возможных рисках» – Авто – Коммерсантъ
Количество автомобилей, отзываемых из-за обнаруженных неисправностей, с каждым годом увеличивается, следует из данных Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии (Росстандарт). Связан ли этот рост с ухудшением качества производства, что ждет компании, которые скрывают данные о недостатках своих автомобилей, зачем информация об отзывах автомобилей будет передаваться в МВД, корреспонденту “Ъ” ИВАНУ БУРАНОВУ рассказал глава Росстандарта АЛЕКСЕЙ АБРАМОВ.
Об отзывных кампаниях
— Каким образом автопроизводитель выявляет неисправности, после которых стартует отзывная кампания?
— Автовладельцы обращаются в компанию и сообщают о проблемах. Если информация подтверждается, производитель должен оперативно нас уведомить о том, что выявлена проблема и что ее надо решать, поскольку автомобиль находится в эксплуатации у большого количества людей. Кроме того, направление такой информации в Росстандарт гарантирует, что производитель снимает с себя все риски возможных судебных претензий со стороны водителей.
— Если Росстандарт видит жалобы автовладельцев в интернете, в сети, в блогах, может ли он донести до производителя эту информацию?
— У нас нет специальной задачи сидеть на сайтах автоклубов. Хотя порой там действительно могут вестись достаточно профессиональные дискуссии по тематике автомобилей, которые эксплуатируются на российском рынке. Обладая этой информацией, мы можем задать вопросы автопроизводителю, в том числе чтобы инициировать проверку этой информации. Но в первую очередь эти сведения должны мониториться дилерами и представителями автокомпаний.
— А сколько должно накопиться жалоб, чтобы автопроизводитель принял решение провести отзывную кампанию?
— Был отзыв и одного автомобиля, в связи с чем Росстандарт выпускал отдельное сообщение. Количество не имеет значения. Автомобиль — это технически сложное транспортное средство, которое является опасным в эксплуатации, оно может причинить вред и самому автовладельцу, и окружающим людям. Поэтому масштаб возможного вреда здесь не имеет значения.
— Вы упомянули возможные судебные разбирательства в отношении авт
Что такое отзыв автомобилей, куда забирают машины и что дают взамен? | Обслуживание | Авто
В последнее время целый ряд автопроизводителей отзывают машины у владельцев. Почему так поступают и что делать, если просят вернуть именно вашу новую машину?
Раньше купленный автомобиль был личной собственностью владельца. Никто не собирался его отзывать и лишать водителя священного права самостоятельно чинить машину в гараже. Сейчас ситуация иная. Личный автомобиль рассматривается как будущий товар, имеющий остаточную стоимость, который в дальнейшем послужит взносом для приобретения новой машины. Машины по истечении гарантии сдают в трейд-ин и покупают новый автомобиль. На основании этой схемы продаж рассчитывается остаточная стоимость, запускаются программы технического обслуживания и сервисные акции, призванные поддерживать автомобили в хорошем состоянии.
Отечественные автопроизводители берут на вооружение мировой опыт и пользуются опробованными зарубежными схемами. Это неудивительно, так как главное руководство LADA теперь составляют иностранные топ-менеджеры, говорящие на английском языке и не понимающие по-русски. Именно они стали расценивать отзывы как дополнительную акцию, призванную сформировать положительный образ компании и нацеленную на изменение имиджа.
Покраска колеса
Бренд LADA заявил, что отзывает сразу 41 507 автомобилей Vesta из-за проблем с колесными дисками. Как сообщается в пресс-релизе Росстандарта, «причиной является выявленная комплектация автомобилей с шинами основной размерности 185/65R15 Pirelli Cinturato P1 и запасной 185/65R15 Formula Energy, которая не прошла сертификацию». Покрышка с иным рисунком протектора и под другим названием при использовании могла вызвать нарушение однородности сцепных свойств колес автомобиля и нежелательные последствия для управляемости. При этом к качеству шин Pirelli претензий нет. Компания поставила сертифицированный продукт, однако уже сами тольяттинцы стали смешивать их в комплектациях, что делать не рекомендуется.
Кроме того, замечание проверяющих структур вызвала окраска запасного колеса. По существующему законодательству цвет диска запасного колеса должен отличаться от окраски дисков основных. Этот повод и был использован для запуска одной из самых масштабных сервисных акций «АвтоВАЗа». Владельцы автомобилей будут получать звонки или сообщения с просьбой приехать на автомобиле в ближайший дилерский центр в любое удобное время, чтобы получить бесплатную сервисную услугу. В течение дня им заменят колесо и покрасят диск. Отзыву подлежат автомобили, проданные с июля 2017 года по декабрь 2018 года.
«Конечно, отзыв — это не изъятие автомобиля из эксплуатации и не отправка его на завод, а просто ремонт за счет компании-производителя на мощностях дилерских центров, — рассказывает автомобильный эксперт Игорь Моржаретто. — Страшного в отзывах ничего нет, а есть только польза. Гораздо хуже бы было, если производитель стал бы скрывать недоработки и принялся выгораживать себя, как это нередко случалось».
Протекает люк
Затем о своей отзывной компании сообщили в Volkswagen. На новых кроссоверах Tiguan выявились недостатки подсветки панорамного люка в крыше. Как сообщает представительство «Фольксваген Груп Рус», в модуль подсветки подъемно-сдвижного стеклянного люка автомобилей Volkswagen Tiguan может проникнуть вода, что вызовет повреждения электроцепи. Другими словами, есть риск возникновения короткого замыкания и последующего температурного повреждения обивки. Эта вероятность крайне мала и может случиться лишь с 0,5% автомобилей. Однако компания Volkswagen проинформировала Росстандарт и опубликовала сообщение для прессы о грядущей сервисной акции в отношении Tiguan. Отзыву подлежат 4,1 тысячи автомобилей, реализованных с 2017 по 2018 год на территории РФ. На автомобили установят новые кабель-адаптеры со встроенным предохранителем между светодиодным модулем подсветки панорамного люка и центром подачи питания.
Владельцам проблемных кроссоверов будут рассылаться электронные письма или СМС с информацией о сроках проведения ремонта. Но отзывы бывают не только по пустякам. В декабре было объявлено, что компания Mazda собирается заменить подушки безопасности на 2810 проданных в России Mazda RX8 и CX-9, выпущенных с февраля 2006 года по сентябрь 2012 года. Этот отзыв стал отголоском большого скандала, связанного с продукцией японского поставщика комплектующих TAKATA.
Взрывающиеся подушки
По данным Национального управления по дорожной безопасности США (NHTSA), TAKATA как минимум с 2000 года скрывала результаты тестов подушек безопасности, выявивших проблемы с пиропатронами. Независимые прокуроры США обвинили трех бывших менеджеров TAKATA в фальсификации результатов испытаний новых газогенераторов, которые время от времени взрывались и выстреливали в лицо водителям металлическими осколками. Нередко выстрел в упор приводил к гибели и тяжелым травмам людей. Проблемные подушки использовались практически всеми автомобильными брендами Японии, которые продавали машины по всему миру, в том числе и у нас в стране.
Суд США обязал компанию TAKATA за свой счет заменить взрывающиеся подушки почти на 33,8 миллиона машин различных марок и моделей. Их подробный список приводится NHTSA. Многие машины уже давно сменили владельцев, перепроданы в страны Азии или в Россию, поэтому хозяевам не придет СМС или оповещение на почту. Собственникам таких машин необходимо самостоятельно связываться с представителями бренда и выяснять, как получить направление на бесплатный ремонт. Хотя не всегда это может помочь. TAKATA признала свою вину и объявила о банкротстве.
Отзывных и безотзывных трастовых счетов
Для просмотра этой страницы используйте веб-браузер с включенным javascript.
Страхование депозитовFDIC покрывает трастовые счета в двух отдельных категориях собственности: отзывное доверие и безотзывное доверие.
Отзывные трасты
Отзывный трастовый счет — это депозитный счет, принадлежащий одному или нескольким лицам, который указывает одного или нескольких бенефициаров, которые получат депозиты после смерти владельца (ов).
Отзывный траст может быть отозван, прекращен или изменен в любое время по усмотрению владельца (ов). Термин «владелец» означает доверителя, учредителя или доверительного управляющего отзывного траста.
Отзывные трасты могут быть формальными или неформальными.
Безотзывные трасты
Безотзывный трастовый счет — это депозитный счет, названный на имя безотзывного траста, для которого владелец (доверитель / учредитель / доверитель) вносит вклады или другое имущество в траст, но отказывается от всех полномочий по аннулированию или изменению траста.
Безотзывные трасты также создаются после смерти владельца отзываемого траста либо в соответствии с законом или судебным постановлением.
Если у отзываемого траста более одного владельца, страховое покрытие каждого владельца рассчитывается отдельно.
О каком типе доверительного счета вы хотите знать?
Отвечает ли траст ВСЕМ трем критериям?
1
Название счета в банке указывает на то, что счет является доверительным, используя такой язык, как:
Формально отзывные трасты используют такие термины, как:
- Живое доверие
- Семейный траст
В неофициальных отзывных трастах используются такие термины, как:
- Выплачивается в случае смерти (POD)
- Тоттен траст
- В качестве доверительного управляющего для (ATF)
- В доверительном управлении для (ITF)
Или аналогичный язык, включая слово «доверие» в заголовке аккаунта.
Важные соображения
Для отзываемых доверительных депозитов не существует шестимесячного льготного периода в случае смерти бенефициара.
Если на момент смерти основного бенефициара альтернативного бенефициара не назначено, сумма страхового покрытия для этого депозита может уменьшиться.
2
В момент банкротства банка бенефициар должен иметь право на свою долю в отзываемых трастовых активах после смерти лица, предоставившего право.FDIC признает пожизненное имущество и остальных бенефициаров, но не условных бенефициаров.
Важные соображения
При расчете страхового покрытия депозитов для отзывных трастов FDIC объединяет интересы всех бенефициаров, указанных владельцем на всех официальных и неофициальных отзывных трастовых счетах в одном банке.
3
Бенефициарами являются живые люди и / или благотворительная или некоммерческая организация, отвечающая требованиям IRS.
Сколько бенефициаров назначает владелец траста / счета?
Пять или меньше
Шесть или больше
Когда отзывный трастовый владелец назначает пять или меньше бенефициаров, доверительные депозиты владельца страхуются на сумму до 250 000 долларов для каждого уникального бенефициара.
Это правило применяется к совокупным интересам всех бенефициаров, указанных владельцем на всех официальных и неофициальных отзывных трастовых счетах в одном банке.Когда бенефициаров пять или меньше, максимальное страховое покрытие вкладов для каждого доверительного собственника определяется путем умножения 250 000 долларов на количество уникальных бенефициаров, независимо от суммы в долларах или процента, выделенного каждому уникальному бенефициару.
| Максимальное страховое покрытие для доверительного собственника при пяти или менее уникальных бенефициарах | |
|---|---|
| Количество уникальных бенефициаров | Максимальная страховая защита вкладов |
| 1 Получатель | 250 000 долл. США |
| 2 бенефициара | 500 000 долл. США |
| 3 Бенефициара | 750 000 долл. США |
| 4 бенефициара | 1 000 000 долл. США |
| 5 Бенефициаров | 1 250 000 долл. США |
Пример 1:
Multiple POD (выплачивается в случае смерти) составляет одного владельца, если имеется пять или меньше уникальных бенефициаров.
Пример 2:
Несколько типов отзывных трастовых счетов с пятью или меньшим числом уникальных бенефициаров.
Просмотр подробностей
Просмотр подробностей
У Джона есть три неофициальных трастовых / POD-счета в одном застрахованном банке. Для каждого из этих аккаунтов Джон назначил одних и тех же двух уникальных бенефициаров, Джека и Джанет.
Максимальное страховое покрытие для этих счетов = 250 000 долларов США X 2 получателя = 500 000 долларов США
Джон полностью застрахован.
| Пример POD учитывает одного владельца, когда уникальных бенефициаров пять или меньше | ||||
|---|---|---|---|---|
| Название счета | Владелец | Бенефициары | Тип депозита | Остаток на счете |
| Джон Джонс POD | Иоанна | Джек, Джанет | MMDA | 10 000 долл. США |
| Джон Джонс POD | Иоанна | Джек, Джанет | Экономия | 20 000 долл. США |
| Джон Джонс POD | Иоанна | Джек, Джанет | CD | 470 000 долл. США |
| Всего | 500 000 долл. США | |||
| Страховая сумма | 500 000 долл. США | |||
| Сумма незастрахованных | 0 | |||
Когда отзывный трастовый владелец назначает пять или меньше бенефициаров, доля владельца каждого трастового счета суммируется, и владелец получает до 250 000 долларов страхового покрытия для каждого уникального бенефициара.Официальные и неофициальные отзывные трастовые счета, принадлежащие одному и тому же владельцу (-ам), суммируются до определения покрытия.
Лиза является единственным владельцем одной неофициальной трастовой / POD-учетной записи с балансом 450 000 долларов. Она также является совладельцем официального живого трастового счета со своим мужем Полом с балансом в 700 000 долларов.
- Доля Пола: 350 000 долларов (50% от счета 1)
- Доля Лизы: 800000 долларов (50% счета 1 и 100% счета 2)
Лизе принадлежит 50% живого доверительного депозита и 100% депозита POD на общую сумму 800 000 долларов.У нее есть три уникальных бенефициара между двумя трастовыми счетами.
Максимальное страховое покрытие интересов Лизы = 250 000 долларов США x 3 бенефициара = 750 000 долларов США
$ 50 000 остались незастрахованными.
Пол владеет 50% живого фонда на общую сумму 350 000 долларов. У него есть два уникальных бенефициара, назначенных в трасте.
Максимальное страховое покрытие интересов Пола = 250 000 долларов США x 2 бенефициара = 500 000 долларов США
Интересы Пола полностью застрахованы.
| Пример Несколько типов отзывных трастовых счетов с пятью или меньшим числом уникальных бенефициаров | |||
|---|---|---|---|
| Номер счета | Название счета | Бенефициары | Остаток на счете |
| 1 | Living Trust Пола и Лизы Ли, Джон и Шэрон Ли (бенефициары) | Джон, Шэрон | 700 000 долл. США |
| 2 | Лиза Ли POD, Шарон и Билл Ли (бенефициары) | Шэрон, Билл | 450 000 долл. США |
| Владельцы | Бенефициары | Доля собственника | Страховая сумма | Сумма незастрахованных |
|---|---|---|---|---|
| Пол | Джон, Шэрон | 350 000 долл. США | 350 000 долл. США | 0 |
| Лиза | Джон, Шэрон, Билл | 800 000 долл. США | 750 000 долл. США | 50 000 долл. США |
| Всего | 1 150 000 долл. США | 1 100 000 долл. США | 50 000 долл. США | |
Если у вас есть какие-либо вопросы относительно защиты депозитов для ваших отзывных трастовых счетов с пятью или меньшим числом бенефициаров, позвоните в FDIC по телефону 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).
Все ли бенефициары в равной степени заинтересованы в трасте?
Равноправные интересы
Когда всем бенефициарам в трасте назначаются равные суммы, владелец траста получает страховое покрытие до 250 000 долларов на каждого уникального бенефициара.
| Пример Максимальное страховое покрытие для каждого отзывного доверительного собственника при наличии шести или более уникальных бенефициаров с равными бенефициарными интересами | |
|---|---|
| Количество уникальных бенефициаров | Максимальная страховая защита вкладов |
| 6 бенефициаров с равными интересами | 1 500 000 долл. США |
| 7 бенефициаров с равными интересами | 1 750 000 долл. США |
| 8 бенефициаров с равными интересами | 2 000 000 долл. США |
| 9 бенефициаров с равными интересами | 2 250 000 долл. США |
| 10+ бенефициаров с равными интересами | добавьте до 250 000 долларов США за каждого дополнительного уникального получателя |
Неравные выгодные интересы
Когда бенефициары не имеют равных интересов, отзывные доверительные депозиты владельца застрахованы на большую из следующих сумм:
- Сумма фактических интересов каждого бенефициара до 250 000 долларов США для каждого уникального бенефициара, ИЛИ
- Минимальная сумма покрытия 1,250,000 долларов.
Определение страхового покрытия может быть сложным, если отзывной траст имеет шесть или более уникальных бенефициаров, интересы которых не равны. Если у вас есть один или несколько отзывных трастовых счетов с шестью или более бенефициарами с неравными интересами, пожалуйста, свяжитесь с FDIC с любыми вопросами по телефону 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).
Примечание по формальным отзывным трастовым счетам:
Владелец, который назначает бенефициара как имеющего долю в недвижимом имуществе в формальном отзывном трасте, имеет право на страховое покрытие до 250 000 долларов для этого бенефициара.Бенефициар спасательного имущества — это бенефициар, который имеет право получать доход от траста или использовать активы трастовых депозитов в течение срока жизни бенефициара, в то время как другие бенефициары получают оставшиеся активы трастового депозита после смерти бенефициара по страхованию жизни. Однако условные или вторичные бенефициары в расчет не включаются.
Депозит не может быть застрахован как отзывный трастовый счет, но может быть застрахован по одной категории владения.
Если у вас есть вопросы, обращайтесь в FDIC по телефону 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).
Безотзывное доверие может быть установлено тремя способами:
- По судебному постановлению
- По статуту или
- В случае смерти владельца отзывного траста
Примечание. Если владелец отзываемого траста умирает, траст становится безотзывным, но все же может быть застрахован как отзывный траст.
Чтобы иметь право на страхование депозитов FDIC, безотзывный траст должен соответствовать следующим 4 критериям:
1
Действительно в соответствии с законодательством штата
2
Записи о депозитных счетах застрахованного банка раскрывают наличие доверительных отношений;
3
Бенефициаров и их интересы в трасте можно идентифицировать по записям депозитного счета банка или по записям доверительного управляющего; и
4
Доля каждого бенефициара не является условной, что означает отсутствие условий, которым бенефициар должен был бы соответствовать, чтобы получить свою долю в соответствии с условиями траста после смерти лица, предоставляющего право (ов).
Если ВСЕ из этих четырех критериев соблюдены, безусловный интерес каждого бенефициара застрахован на сумму до 250 000 долларов. Существует отдельное страхование депозитов для условных процентов и удерживаемых процентов лица, предоставившего право.
Безотзывный траст редко соответствует этим четырем критериям, потому что у большинства бенефициаров есть условные интересы, поэтому страхование депозитов для большинства безотзывных трастов составляет всего до 250 000 долларов в каждом банке, застрахованном FDIC.
За подробностями обращайтесь по телефону 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).
Чтобы определить размер страхового покрытия вкладов или задать другие конкретные вопросы по страхованию вкладов, позвоните по телефону 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).
,Может ли отзывный траст быть единственным участником LLC?
Если у вас есть недвижимость или другое ценное имущество, которое вы хотели бы передать своим детям или другим наследникам после смерти, вы, вероятно, изучали ряд вариантов и стратегий планирования недвижимости, чтобы найти наиболее эффективные и экономичные. -эффективный способ сделать это.
Одна из стратегий, которая может сочетать ограниченную ответственность с преимуществами завещания, — это использование LLC или компании с ограниченной ответственностью в сочетании с отзывным живым трастом.
Может ли траст быть членом LLC?
Используя эту стратегию, вы создаете ООО, которое будет владеть недвижимостью, которую вы хотите передать своим бенефициарам в случае вашей смерти. Доля в этом ООО затем принадлежит отзывному трасту. Обратите внимание, что вы не создаете траст LLC или траст LLC — стратегия включает отзывный траст, который владеет единоличной долей владения в LLC, которая, в свою очередь, владеет правом собственности.
Вам может быть интересно, может ли траст быть членом LLC или даже единственным членом LLC с одним участником.Ответ положительный.
Во-первых, закон о трастах разрешает попечителям, действующим от имени трастов, включая отзывные трасты, владеть любым активом или почти любым активом, которым может владеть физическое лицо, и это включает долю в ООО, которая квалифицируется как актив ,
Во-вторых, LLC являются созданием закона штата, и в большинстве штатов разрешено несколько различных типов организаций, включая трасты, владеть долей владения в LLC; это также применимо к LLC с одним участником, где траст может быть единственным участником.
Что такое отзывный траст?
Отзывное доверие — это живое доверие, которое может быть прекращено в любое время лицом, предоставившим право, то есть лицом, создавшим доверие. Лицо, предоставляющее право, может изъять активы из траста, и этими активами можно управлять в интересах лица, предоставляющего право.
После смерти лица, предоставившего право, активы траста могут быть распределены между бенефициарами, или траст может быть продолжен, при этом активы траста управляются, а выплаты бенефициарам траста продолжаются; условия доверительного документа будут определять события, происходящие после смерти доверителя.
Преимущества отзывного траста в качестве единственного участника ООО
У отзываемого траста есть ряд преимуществ, когда он является единственным участником LLC в составе LLC, владеющей имуществом, которое вы хотите передать после своей смерти.
Во-первых, ООО предоставляет своим владельцам ограниченную ответственность.
Скажем, например, ваше ООО имеет право собственности на сдаваемое в аренду имущество. Арендуемая собственность может стать причиной судебных исков за травмы, полученные во время нахождения на ней; однако с арендуемым имуществом, размещенным в ООО, ответственность ограничена, и раскрываются только другие активы ООО.Таким образом, размещение собственности в LLC обеспечивает уровень защиты других активов, принадлежащих отзывному трасту.
Во-вторых, отзывный траст сам по себе позволяет упростить распределение собственности после смерти лица, предоставившего право, без необходимости нести расходы, связанные с завещанием.
Таким образом, объединение LLC с отзывным трастом дает вам отдельные преимущества ограниченной ответственности, предоставляемой LLC, а также преимущества планирования наследственного имущества, заключающиеся в избежании завещания, предлагаемые использованием отзываемого траста.Наличие отзываемого траста в качестве единственного члена LLC дает вам доступ к комбинации преимуществ, которую ни одна организация не предоставляет в одиночку.
Недостатки отзывного траста в качестве единственного участника LLC
У использования этой стратегии также могут быть недостатки. Стоимость — одна из таких проблем.
Вполне вероятно, что сначала вы создадите ООО для реализации этой стратегии. Создание LLC, хотя и не является сложным, действительно влечет за собой ряд затрат, как на начальном этапе, так и на расходы, связанные с ежегодным обслуживанием, такие как плата за продление.Также существует ряд затрат, связанных с установкой и поддержанием отзываемого траста.
Если ваш отзывный траст владеет недвижимостью, подверженной значительному риску, такой как арендуемая собственность, описанная в примере выше, и вы хотите защитить остальную часть своих отзывных трастовых активов от риска ответственности, сохраняя при этом преимущества доверительного права траста для этой конкретной собственности —Комбинирование отзываемого траста с LLC — один из вариантов для изучения.
Хотите поговорить с юристом, который может дать вам совет о том, как сделать отзывный траст единственным участником LLC? Подпишитесь на наш юридический бизнес-план, чтобы получать неограниченные 30-минутные телефонные консультации юриста по новым юридическим вопросам, налоговые консультации от налогового специалиста, проверку юридических документов и многие другие преимущества — все по одной низкой цене.
,Кредитный союз государственных служащих — отзывное доверительное управление
Обдумывая варианты планирования недвижимости, подумайте, подходит ли вам траст. Возможно, вы слышали, что доверие необходимо. ограничивается чрезвычайно богатыми людьми, но доверие может быть более важным для людей с ограниченными ресурсами. Доверие может помочь людям которые упорно трудились, чтобы сохранить для конкретной цели или жизни события, даже если они не считаются «богатых.»Эти люди могут действительно иметь большая потребность в доверии для того, чтобы сохранить активы, они работали так трудно скапливаются.Что такое траст?
Доверительный фонд — это документ, подготовленный поверенным, который позволяет вам указать, как, когда и кому будут распределены ваши активы. В доверии вы назначить физическое или юридическое лицо в качестве доверенного лица, которое будет управлять вашей собственностью в случае вашей недееспособности или смерти. Создается «живое» доверие и финансируется в течение вашей жизни.Отзывный жизненный траст (RLT) позволяет вам указать, как ваши активы должны обрабатываться в течение вашей жизни, как а также как они распределяются после вашей смерти. Активы могут быть добавлены или удалены из траста на протяжении всей вашей жизни. Кроме того, RLT может быть отозванным или измененным, чтобы изменить условия траста. Хотя вы можете передать часть своих активов в траст в течение своей жизни, вы не теряйте контроль над активами до тех пор, пока у вас еще есть возможность отозвать траст.Вложение ваших активов в траст может предоставить вам душевное спокойствие, контроль, конфиденциальность и удобство.- Доверительный фонд может позволить кому-либо действовать от вашего имени, если вы потеряете дееспособность и не сможете действовать от своего имени.
- В рамках вашего имущественного плана траст может обеспечить контроль над активами, оставленными вашим наследникам.
- Живой траст позволяет активам траста избежать завещания и оставаться в частной собственности.
- Живой траст может использоваться, чтобы избежать отдельного управления имуществом, если вы владеете недвижимостью за пределами штата вашего проживания.
- Концедент — физическое лицо, которое создает траст путем передачи права собственности на свои активы трасту (лицо, предоставляющее право, также известно как учредитель, доверитель, создатель и донор).
- Доверительный управляющий — одно или несколько физических лиц (или названная корпорация), ответственных за управление активами в трасте в соответствии с условиями трастовый документ. Роль доверительного управляющего заключается в выполнении ваших целей, включенных в ваш трастовый документ, для поддержки ваших бенефициаров. В случае RLT концедент также может быть доверенным лицом в течение своей жизни.
- Бенефициар — одно или несколько физических или юридических лиц, назначенных для получения активов в соответствии с условиями трастового документа.
- Преемник Доверительного управляющего — одно или несколько физических лиц (или названная корпорация), которые возьмут на себя роль и ответственность доверительного управляющего после отставка, недееспособность или смерть первоначального управляющего.
Гибкость
RLT позволяет вам указать, как и когда вы хотите управлять своими активами и / или когда вы хотите, чтобы ваши активы были распределены между вашими наследниками. Поскольку доверие может быть отменено, условия доверия могут быть изменены или отозваны по мере необходимости, чтобы учесть любые соответствующие изменения в вашей жизни.Планирование нетрудоспособности
RLT позволяет вам передавать активы в траст, продолжая управлять активами самостоятельно (если вы являетесь указанным доверительным управляющим). Однако ваш В трастовом документе также должно быть указано лицо, которое возьмет на себя функции доверительного управляющего в случае, если вы не сможете действовать самостоятельно. В то время как прочная сила документ поверенного (доверенность) также может позволить вам назначить кого-то действовать от вашего имени (фактически, поверенного), он не предусматривает актива управление как у RLT.Кроме того, долгосрочный доверенность не обладает такой гибкостью, чтобы контролировать действия фактически поверенного. Отзыв Живое доверие позволяет вам точно указать, какие полномочия будет иметь ваш опекун в отношении ваших дел. Траст может обеспечить управление активами в случае вашей инвалидности, и активы траста будут продолжать использоваться в ваших интересах в течение вашей жизни. Кроме того, потому что вы уполномочили кого-то заниматься вашими делами после утраты дееспособности, вы устранили необходимость в назначенном судом опекуне.Рассмотрим следующий пример:Муж Джудит, Рик, умер два года назад. Детей у них не было. Джудит забеспокоилась о своем здоровье и о том, кто о ней позаботится финансовые вопросы в случае ее недееспособности У нее есть несколько друзей, которым она доверяет, но они близки ей по возрасту, поэтому она обеспокоена полагаясь на них как на долгосрочное решение. Джудит решила создать RLT, который именует SECU Trust Services через Members Trust Company для управления ею. дела в случае ее недееспособности или смерти.Джудит спокойна, зная, что профессионал вмешается, если она больше не сможет заботиться о ее дела в течение ее жизни и активы в трасте будут по-прежнему управляться для ее бенефициаров после ее смерти.
Управляйте распределением активов
Наличие завещания позволяет вам указать, кто получит ваши активы после смерти, но не контролирует, когда и как они будут распределены. дающий активы молодым, финансово безответственным бенефициарам или лицам, злоупотребляющим психоактивными веществами или имеющим проблемы с азартными играми, могут привести к растрате унаследованных активов и даже может причинить вред.Помещая активы в траст, вы контролируете, когда и как эти активы распределяются между вашими бенефициарами. Доверительный управляющий несет ответственность за принятие решений на основании условий вашего доверительного документа. Поскольку RLT избегает завещания, он может позволить активам быть распределяется среди ваших бенефициаров более эффективно после вашей смерти в соответствии с условиями доверительного документа. Рассмотрим следующий пример:У Джона и Кэтрин трое сыновей: Стюарт, Ричард и Дэниел, у которых также есть дети.Хотя Стюарт и Ричард несут финансовую ответственность, Даниил не ответственно управляет своими финансами. Иоанн и Кэтрин хотели бы, чтобы каждый сын получил одинаковую выгоду после смерти последнего из них, но они обеспокоены неспособностью Дэниела управлять активами, если все будет распределено напрямую. Они также рассматривают возможность установки некоторых активов не считая образовательных потребностей внуков. Создав RLT, Джон и Кэтрин могут обеспечить каждого сына после смерти, пока управление активами в трасте.RLT заявит, что их активы останутся в доверительном управлении в интересах их трех сыновей и будущая выгода их внуков. В конечном итоге траст гарантирует, что активы будут доступны для оплаты образования внуков. без бремени сбережений на это образование, которое ложится на Стюарта, Ричарда или Дэниела.
Избегать завещания определенных активов
Завещание — это законный публичный процесс урегулирования наследства умершего.Во время завещания в Северной Каролине, Секретарь Высшего суда рассматривает и определяет действительность завещания умершего (если таковое существует) и обеспечивает выполнение условий завещания собственно личным представителем усадьбы. Процесс завещания не только является полностью публичным, но также может оказаться дорогостоящим и длительным. RLT известен как заменитель завещания, потому что активы траста не подпадают под действие условий будут и, как правило, не подлежат завещанию.Активы траста распределяются между бенефициарами в соответствии с условиями трастового документа. Рассматривать следующий пример:Джордж и Фрэнсис хотели бы оставить свои активы двоим детям и их любимой благотворительной организации. Однако им не нужны подробности передача их активов на публичный учет. Чтобы избежать публичного процесса завещания, Джордж и Фрэнсис разместили многие из своих активов в RLT.Активы будут распределены в соответствии с условиями трастового документа, что обеспечит им конфиденциальность, а также позволит избежать расходов на завещания.
Упростите свой план недвижимости
Если вы владеете недвижимостью за пределами штата вашего проживания, это имущество может быть предметом отдельного процесса завещания в государстве, в котором оно находится. (известный как вспомогательная администрация).Размещение этой собственности в вашем RLT может избежать необходимости в отдельной администрации и упростить расчет. процесс для ваших наследников. Если вы беспокоитесь о том, чтобы возложить на наследников ответственность за управление своими активами (инвестиционными портфелями, жизнью страховых полисов или специальной коллекции, такой как предметы искусства, антиквариат и т. д.), корпоративный попечитель может помочь. SECU Trust Services через Члены Доверительной компании будут иметь опыт, необходимый для управления вашими активами и снятия бремени с вашей семьи в это трудное время.Рассматривать следующий пример:Муж Сьюзен Роберт — опытный инвестор, владеющий акциями, облигациями и недвижимостью. Роберт знает, что Сьюзен будет неудобно обращаться с ней. его вложения в случае его недееспособности или смерти. Роберт создал RLT, назвав SECU Trust Services через Members Trust Company своим правопреемник. Роберт является его собственным доверенным лицом в течение своей жизни, но если Роберт не сможет продолжать управлять активами в трасте, SECU Trust Услуги через Доверительную компанию участников будут выступать в качестве доверительного управляющего для управления активами и их распределения.
Для получения дополнительной информации или обсуждения ваших конкретных проблем обратитесь в местный филиал и запросите консультацию у ближайшего к вам представителя доверительного управления. Пожалуйста, просмотрите наши часто задаваемые вопросы для получения дополнительной информации.
Доверительные услуги, предлагаемые через Members Trust Company, федеральную благотворительную организацию, деятельность которой регулируется Управлением финансового контролера. Продукты доверия не являются кредитом вклады профсоюзов, не застрахованные NCUA или любым другим федеральным правительственным агентством, не являются обязательствами и не гарантируются кредитным союзом, доверительной компанией участников или любое аффилированное лицо и сопряжено с инвестиционными рисками, включая возможную потерю основной суммы долга.Приведенный выше материал предназначен только для образовательных целей и не предназначен. чтобы предоставить юридическую или налоговую консультацию относительно вашей ситуации. Для получения юридической или налоговой консультации обратитесь к своему юристу и / или налоговому специалисту.
.Отзывов Vs. Безотзывные трасты, преимущества и недостатки
Отзывные и безотзывные трасты; в чем разница? Мы обсуждаем различия и почему вам нужно то или иное. Короче говоря, отзывный траст часто используется для имущественного планирования, но практически не предлагает защиты активов. Как правило, тот, кто его создал, может изменить его без посторонней помощи. Пример — живое доверие. Правильно оформленный безотзывный траст может предложить существенную защиту активов, в зависимости от юрисдикции его создания.Он также может предложить имущественное планирование, налоговые льготы и помочь получить право на участие в государственных программах, таких как Medicaid. Пожалуйста, прочтите ниже для более подробной информации.
Создание траста может быть хорошим способом обеспечить защиту активов, над которыми вы много работали. Кроме того, трасты сохраняют ваши активы для ваших близких или других лиц или организаций, которым вы хотите принести пользу. Однако не все трасты созданы равными.
Что делает отзывный траст
Отзывный траст дает вам как доверителю (или доверителю) значительный контроль над активами в трасте.Хотя в краткосрочной перспективе это может сработать, это может не принести вам пользу в долгосрочной перспективе. Это будет зависеть от нескольких факторов, в том числе от рода деятельности, в которой вы работаете, и от типа активов, которыми вы владеете. Отзывное доверие может защитить ваших наследников от дорогостоящей и длительной битвы за наследство. Это также может помочь в обеспечении плавного перехода к преемнику доверительного управляющего, если лицо, предоставившее право, внезапно окажется недееспособным.
Что делает безотзывное доверие
Безотзывное доверие, с другой стороны, может обеспечить некоторые образцовые функции защиты активов.Вы также можете сэкономить на налогах на наследство, а также получить право на участие в программах государственной помощи, которые требуют ограничения личных активов, таких как Medicaid. Гарантия, которую вам предлагают, заключается в том, что вы с помощью экспертов сформируете доверие по своему вкусу.
Настройка правильно
Эксперт, которого вы нанимаете для составления документа, должен сбалансировать формулировку траста с двумя соображениями. Во-первых, траст должен соответствовать юридическим требованиям, чтобы делать то, что вы от него хотите. Во-вторых, в пределах этих параметров он должен делать то, что вы хотите.Вы хотите, чтобы ваши дети получали ежемесячный доход от вашего имения, чтобы они не испортили его сразу? Вы можете выразить доверие таким образом. Итак, вам необходимо внимательно изучить свою текущую ситуацию и будущие финансовые планы, чтобы решить, какой тип траста лучше всего подойдет вам.
Что такое траст?
Траст — это фидуциарное юридическое соглашение между доверителем, доверительным управляющим и бенефициаром. Он предусматривает владение, управление и распределение активов, когда доверительный управляющий владеет активами лица, предоставившего право, в пользу третьей стороны, называемой бенефициаром.Лицо, предоставившее право, отказывается от своей собственности на активы, которые должны быть переданы в траст. Доверительный управляющий владеет активами и управляет ими в соответствии с условиями, указанными в договоре доверительного управления. Лицо, предоставляющее право, обычно вносит вклад в первоначальную формулировку траста. Лицо, предоставившее право, также обычно называют учредителем, доверителем или создателем траста.
Существует два основных типа трастов: отзывное и безотзывное. Прежде чем вы сможете решить, какой тип доверия лучше всего подходит для вашей ситуации, вы должны сначала подумать, какой контроль вы хотите или должны сохранить над своими активами.Помните, что вы получите меньше немедленных выгод, если будете больше контролировать свои активы. Отказ от контроля позволяет вам в будущем получить больше потенциальных выгод.
Сколько контроля?
Степень контроля, которую вам необходимо сохранить, зависит от нескольких факторов:
- Работаете ли вы в сфере, где существует высокая вероятность того, что на вас могут подать в суд? Обычно сюда входят медицинская и юридическая сфера, строительная отрасль и владельцы бизнеса в целом.
- Вы устанавливаете доверительное управление, чтобы гарантировать заботу о близком человеке-инвалиде после вашей смерти?
- Траст в основном для минимизации налогов?
- Чтобы избежать потенциально дорогостоящего и длительного завещания?
Отзыв доверительного управления может помочь решить последнюю проблему. Безотзывное доверие может помочь позаботиться обо всех четырех. Ваши ответы на эти и некоторые другие вопросы лягут в основу окончательного решения о создании отзываемого или безотзывного траста.
Что такое отзывный траст?
Отзывный траст иногда называют живым трастом или трастом inter vivos. Лицо, предоставляющее право, может изменить условия отзываемого траста в любое время. Все, что нужно сделать лицу, предоставляющему право, — это подать поправку к трасту, чтобы внести любые изменения, которые он или она считает необходимыми. Лицо, предоставившее право, также может изменить бенефициаров отзываемого траста в любое время.
Поддержание такого значительного уровня контроля над вашими активами может быть обнадеживающим.Однако, как указывалось выше, больший контроль означает меньше ожидаемых выгод в будущем. Отзывный траст не может защитить ваши активы от грабительских претензий. Это может помочь вашим наследникам избежать завещания, но мало поможет с точки зрения минимизации налогов на наследство. Активы отзывного траста учитываются при оценке вашего права на получение государственных пособий с лимитом активов. Сюда входят программы Medicaid и Social Security Disability. Вы можете быть вынуждены потратить свои активы до того, как получите право участвовать в программах такого типа.Каковы же тогда преимущества создания отзывного траста?
Зачем нужен отзывный траст?
Отзывный траст полезен, когда лицо, предоставляющее право, становится недееспособным и больше не может управлять активами траста. Без траста бенефициары должны обратиться в суд, чтобы получить опекунство, которое будет управлять им активами. В случае траста преемник доверительного управляющего, назначенный во время создания траста, немедленно берет на себя задачи доверителя.Это обеспечивает плавный переход и, скорее всего, также непрерывную выплату пособий.
Доверие против завещания
Если посмотреть на отзывное доверие по сравнению с завещанием , преимущество первого становится очевидным, когда дело доходит до вопроса о завещании. Завещание становится общедоступным. Он должен быть зарегистрирован в суде. Затем должно быть доказано, что это законная запись желаний умершего человека. Завещание может быть сложным или простым. Это будет зависеть от размера имущества, а также от количества конфликтующих истцов — если таковые имеются.Завещание не может быть исполнено, пока оно находится под завещанием. Это означает, что бенефициары не могут пользоваться преимуществами активов до завершения процесса.
Напротив, активы, находящиеся в доверительном управлении на момент смерти лица, предоставившего право, считаются вне процесса завещания. Таким образом, они переходят непосредственно к бенефициарам траста. Завещание может быть дорогостоящим и трудоемким процессом. При наличии правильного типа траста ваши бенефициары защищены от необходимости проходить завещание.
Отзывный траст — это частный документ; в отличие от завещания, которое становится публичным документом после регистрации для получения наследства.Таким образом, отзывное доверительное управление дает вашим получателям значительную степень конфиденциальности, когда они, вероятно, в этом больше всего нуждаются.
Что такое безотзывный траст?
Определение безотзывного траста простое: однажды созданный, тот, кто создал условия безотзывного траста, не может напрямую его изменить. Обычно он может быть изменен, но не лицо, предоставляющее право, или бенефициары могут изменить его напрямую. Если вы можете изменить его напрямую, без вмешательства третьей стороны, тогда судья может приказать вам изменить бенефициара.Тогда новым бенефициаром траста будет человек, который только что выиграл против вас судебный процесс. Таким образом безотзывный траст обеспечивает защиту активов. Это может связать судье руки и не принуждать вас к внесению изменений, которые позволят передать активы доверительного управления вашим законным противникам.
Чтобы продолжить, концедент также передает права собственности на активы в безотзывный траст. Доверительный управляющий отвечает за активы, а также за управление трастом. Зачем кому-то передавать активы, над которыми они так усердно работали всю свою жизнь, в траст? Этому есть несколько причин, три из которых приведены ниже.Но сначала несколько слов о неизменном характере условий безотзывного доверия.
Лицо, предоставившее право, может поддерживать в некоторой степени контроль над активами безотзывного траста посредством тщательной формулировки траста. Например, лицо, предоставляющее право, может установить особые условия, которые должны быть соблюдены перед выплатой пособия. Это может произойти к тому моменту, когда бенефициар достигнет определенного возраста или достигнет определенного рубежа. Лицо, предоставляющее право, также может оговорить, что доход от траста будет использоваться исключительно для явной цели.Это могло быть для оплаты обучения в колледже, открытия бизнеса, путешествия и других подобных условий. При невыполнении условий пособия указанным получателям не выплачиваются. Гибкая формулировка трастового акта позволяет лицу, предоставляющему право, учитывать неизвестные будущие сценарии или изменения обстоятельств. Это один из способов, которым концедент может продолжать «контролировать» безотзывный траст, не отказываясь от его наиболее важных функций.
Зачем нужен безотзывный траст?
Одна из основных причин создания безотзывных трастов vs.отзывные для защиты своих активов от налогов на наследство. Как только лицо, предоставившее право, передает активы в безотзывный траст, он или она перестает быть владельцем активов. Таким образом, эти активы больше не могут учитываться при определении стоимости имущественной массы лица, предоставившего право. Это имеет смысл, поскольку концедент больше не владеет активами, а траст владеет им.
Безотзывный траст также может иметь сильное преимущество для защиты активов. Истец, причиняющий неудобства, или даже законный кредитор лица, предоставившего право, не могут касаться активов, находящихся в безотзывном трасте.Опять же, это просто потому, что эти активы больше не принадлежат лицу, предоставившему право. Отказавшись от владения активами, лица, предоставившие право, могут защитить свои активы от судебных исков — грабительских или иных. Это правда, что агрессивный истец может подать в суд на траст с целью распределения им выгод, а не на должника-праводателя. Но даже здесь продуманная формулировка доверительного договора может обеспечить защиту от такой атаки.
Передача активов в безотзывный траст может помочь вам получить право на участие в определенных программах государственной помощи с ограничением активов.Это будет включать в себя помощь по долгосрочному уходу от Medicaid. Однако имейте в виду, что в настоящее время Medicaid имеет пятилетний период обзора. Это означает, что активы, которые были переданы в траст менее чем за пять лет до того, как концедент подал заявку на государственную помощь, не защищены. В этом случае вы можете быть вынуждены потратить их, чтобы претендовать на помощь. Если вы очистите этот пятилетний период оглядки назад, активы в вашем безотзывном трасте будут защищены. Они могут быть переданы вашим бенефициарам, а не потрачены на то, чтобы вы могли претендовать на государственную помощь.
Заключение
Преимущество защиты активов безотзывных трастов происходит в основном за счет отделения лица, предоставившего право, от его активов. По иронии судьбы, именно отказавшись от владения своими активами, лица, предоставляющие право, могут защитить их наилучшим образом. Правильно установленное безотзывное доверие дает несколько преимуществ. Активы безотзывного траста защищены от требований кредиторов, налогов на наследство и сокращения расходов по программе Medicaid. Отзывный траст позволяет лицу, предоставившему право, сохранять значительный контроль над активами траста.Это удобный способ избежать битвы за наследство. Это также обеспечивает плавный переход к доверительному управляющему-преемнику, если доверитель внезапно станет неспособным управлять трастом. Однако отзывный траст не имеет надежных функций защиты активов. Он остается частью имущественной массы, и активы в таком трасте, как правило, могут быть изъяты, когда лицу, предоставившему право, предъявляется иск.
Тип доверия, который вам необходимо установить, зависит от ваших текущих жизненных обстоятельств и будущих финансовых целей. Независимо от того, какой тип доверия вы выберете, доверие — это очень полезный и гибкий инструмент.Это заслуживает серьезного рассмотрения, если вам нужен траст, который защитит ваши активы и поможет вам разработать стратегию планирования недвижимости.
.