Что такое покупка автомобиля в лизинг: Как взять машину в лизинг

Покупка автомобиля в лизинг

Покупка автомо­биля в лизинг

Не секрет, что большое количество сделок покупки и продажи автомобиля происходит с привлечением кредитных или заемных денег. При этом, в последнее время на рынке активно появляются лизинговые компании, которые предлагают финансирование покупки автомобиля в лизинг даже для частных лиц. Мы разобрались с тем, что это за услуга и как она работает.

Под термином «лизинг» понимается форма договора аренды имущества, которое лизинговая компания по запросу клиента приобретает в собственность и передает во временное владение и пользование клиенту на условиях заключенного договора.

Речь может идти про автотехнику, недвижимость и другие вещи или объекты. По истечении срока лизинга клиент может выкупить имущество (авто) в собственность.

Как работает лизинг

По каким принципам работает лизинг? Кто покупатель авто?

Клиент обращается в лизинговую компанию с намерением приобрести конкретный автомобиль.

Лизинговая компания покупает авто и передает его во временное владение и пользование клиенту. Клиент сможет пользоваться этим автомобилем, совершая ежемесячные платежи лизинговой компании в течение всего срока лизинга. После окончания действия лизингового договора автомобиль можно выкупить в собственность.

Лизинговая компания приобретает автомобиль по договору купли-продажи. Но, в отличие от обычной сделки купли-продажи, в случае лизинга клиент по законодательству имеет такой же объем прав по договору, как и лизинговая компания, кроме права собственности и права расторжения договора купли-продажи.

Если возникают вопросы с продавцом по поводу купли-продажи (срок поставки, гарантия, качество автомобиля и пр.), клиент может напрямую обратиться к продавцу со своими требованиями. Например, если возник вопрос по качеству, лизингополучатель, минуя лизинговую компанию, может напрямую обратиться с претензией к продавцу по гарантийному ремонту и прочим нюансам.

В данном случае у него такой же объем прав, как и у лизинговой компании.

Что такое выкупная стоимость авто?

Это стоимость, по которой предмет лизинга (автомобиль) переходит в собственность клиента. Она оплачивается по окончании срока лизинга. Размер выкупной стоимости устанавливается в договоре лизинга, при этом выкупной платеж не может превышать 25% от стоимости предмета лизинга. Обычно выкупной платеж составляет 1% от стоимости.

Возможен ли досрочный выкуп предмета лизинга?

Досрочный выкуп возможен, но не ранее, чем через год после заключения договора лизинга.

На кого регистрируется транспортное средство? Кто является владельцем лизинговой машины?

При нахождении автомобиля в лизинге владельцем является клиент, а собственником — лизинговая компания. Регистрация транспорта производится по заявлению клиента (владельца). Для этого владелец подает в ГАИ необходимые документы.

Он же указывается в свидетельстве о регистрации транспортного средства в графе «УЛАСНІК» (на срок договора лизинга), но в особых отметках должна стоять пометка, что собственником имущества является лизинговая компания.

Что такое возвратный лизинг и возможен ли он в случае приобретения авто?

Возвратный лизинг — форма лизинга, в которой продавец авто и клиент, приобретающий авто, — одно и то же лицо. Он необходим тогда, когда клиенту нужны свободные деньги прямо сейчас.

Например, ему нужны деньги, чтобы вложить их в недвижимость, а в наличии у него есть машина. Клиент оформляет возвратный лизинг с лизинговой компанией, в соответствии с которым лизинговая компания по договору купли-продажи, заключенному с клиентом, получает транспортное средство в собственность, а клиент — деньги от продажи автомобиля и само авто в лизинг, по которому производит ежемесячные выплаты.

Законодательно есть ограничение: если лизингополучателем и продавцом выступает одно и то же физическое лицо, предметом лизинга могут выступать только транспортные средства и недвижимость.

Кому подходит лизинг

Какой уровень дохода необходим, чтобы оформить договор лизинга?

В лизинге при оценке платежеспособности клиента помимо дохода может учитываться финансовый достаток клиента: наличие недвижимости, автомобилей. К тому же в случае короткого срока лизинга, например, на 13 месяцев требования к доходам клиента будут минимальными.

Например, если авансовый платеж больше 30% и срок лизинга короткий, то обычно справки, подтверждающие доход, не требуются. У каждой компании индивидуальный подход — они берут во внимание все факторы и выносят решение, учитывая ликвидность предмета лизинговой сделки.

Какой первоначальный взнос необходим по договору лизинга?

По белорусскому законодательству существует лишь ограничение по максимальному авансу — 40% от стоимости. Минимального порога нет. Как правило, все лизинговые компании работают с авансом от 20%, в некоторых случаях возможно 15%.

Размер аванса зависит от состояния предмета лизинга (новый автомобиль или с пробегом) и целей, для которых он приобретается (будет он использоваться в качестве такси или нет). Чем старше техника — тем больше авансовый платеж.

Возможна ли покупка автомобиля физическим лицом у юридического и наоборот? На каких условиях?

При приобретении автомобиля в лизинг на стороне продавца могут выступать как физические лица, так и юридические — ограничений не существует. Однако могут быть особенности формирования стоимости при передаче транспортного средства в лизинг в зависимости от типа транспортного средства (грузовой/легковой) и того, кто выступает на стороне продавца (физическое/юридическое лицо или ИП).

Например, если грузовой автомобиль приобретается у физического лица (лизинговая компания приобретает авто без НДС), то при передаче данного авто в лизинг лизинговая компания обязана доначислить НДС на стоимость авто и передать в лизинг по стоимости с НДС, что ведет к удорожанию предмета лизинга. В случае если у физического лица приобретается легковой автомобиль, то авто передается в лизинг по той же стоимости — удорожания не происходит.

Пенсионеры могут приобрести автомобиль в лизинг?

Ограничений по возрасту при оформлении лизинговых сделок согласно белорусскому законодательству нет. Все зависит от конкретной лизинговой компании, которая исходит из финансового положения клиента и структуры сделки. В случае сомнений, может быть запрошено дополнительное обеспечение сделки.

Можно ли взять авто в лизинг, находясь в декретном отпуске?

Находясь в декретном отпуске, клиент может взять авто в лизинг — никаких законодательных ограничений на лизинг для граждан в декрете не существует, главное, чтобы доходы клиента позволяли производить своевременную оплату лизинговых платежей.

Условия оформления лизинга

На какой срок возможно оформление договора лизинга?

По белорусскому законодательству минимальный срок договора лизинга должен составлять не менее одного года. В основном это договор на 13 месяцев, поскольку от даты отгрузки авто до момента выкупа должно пройти не менее года. Максимальный срок каждая лизинговая компания может устанавливать вместе с клиентом самостоятельно, обычно это 2-5 лет. На большие сроки оформляются более дорогие сделки (недвижимость, оборудование и др.).

Какие документы оформляются при заключении лизинговой сделки?

Между клиентом и лизинговой компанией оформляется договор финансового лизинга, а между продавцом авто и лизинговой компанией — договор купли-продажи или поставки. Дополнительно с клиентом может быть оформлен договор обеспечения лизинговой сделки (договор поручительства, договор залога).

Сколько времени требуется для получения одобрения на лизинговую сделку?

Количество времени зависит от структуры сделки и стоимости предмета лизинга. В случае лизинга авто одобрение происходит достаточно быстро, в среднем через один-два дня.

В договоре лизинга может быть указан коэффициент удорожания или процентная ставка?

В договоре лизинга обычно не указывается ни коэффициент удорожания, ни процентная ставка. К договору лизинга прилагается график платежей, в котором указан ежемесячный лизинговый платеж, который включает в себя возмещение стоимости предмета лизинга и лизинговое вознаграждение. Вообще для лизинга такого понятия, как «процентная ставка», не существует. Есть окончательная сумма, которую должен выплатить клиент.

В какой валюте происходят выплаты лизинга?

Все расчеты по договору лизинга производятся только в белорусских рублях, независимо от валюты, указанной в графике платежей. В случае если график не в белорусских рублях, то пересчет в белорусские рубли осуществляется в порядке, установленном в договоре. Обычно это курс, установленный Нацбанком на дату оплаты. Возможны варианты, когда договором лизинга предусмотрен иной курс пересчета — курс конкретного коммерческого банка или Нацбанка плюс определенный процент. Все зависит от условий, предусмотренных договором лизинга.

Таже читайте о лизинге:

Материал подготовлен при экспертной поддержке компании «Микро Лизинг».

Лизинг авто для юридических лиц – КАН АВТО

Покупка автомобилей в лизинг — популярный способ решения транспортной проблемы для юридических лиц. Чаще всего к этому способу компании прибегают, когда необходимо обновить автопарк, но свободных средств для решения этой задачи нет. Воспользоваться услугой автолизинга в Казани предлагают дилерские центры КАН АВТО.

Чем выгоден лизинг авто для юридических лиц

Эта услуга подразумевает аренду транспортного средства на определенное время с возможностью выкупа по истечении срока действия договора. Ее особенность состоит в том, что владельцем автомобиля на период действия договора остается салон, а организация, взявшая авто во временное пользование, собственником вплоть до выкупа не является.

Покупка в лизинг для юридических лиц имеет следующие плюсы:

• уменьшение налоговой нагрузки: лизинговое имущество не облагается налогом на собственность;
• возможность использования краткосрочного займа на приобретение автомобиля;
• зачет налога на добавленную стоимость;
• отсутствие необходимости в крупных разовых расходах.

Все затраты, в том числе и оформление КАСКО, включаются в текущие издержки компании, что дает экономию на налогах. График платежей составляется специалистами КАН АВТО в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Особенности лизинга транспортных средств

Когда юридическое лицо покупает автомобиль в лизинг, транспортное средство должно быть поставлено на баланс организации. Продажа такого авто гендиректору или иному лицу и оформление прав на частную собственность, пока не истечет срок договора, запрещены.

В случае нарушения этого условия лизингодатель имеет право изъять автомобиль. Во избежание таких ситуаций периодически проверяются условия эксплуатации транспортного средства.

Лизинг авто для юридических лиц от КАН АВТО

Несмотря на ряд особенностей, для компаний с ограниченным бюджетом лизинг очень часто становится оптимальным решением по сравнению с кредитом. По окончании действия договора автомобиль, который уже проверен в деле, можно выкупить или сдать обратно. Использование организацией транспортного средства на правах лизингополучателя менее затратно, чем покупка в кредит.

Приглашаем стать нашим корпоративным клиентом. КАН АВТО предлагает выгодные условия лизинга авто для юридических лиц в Казани. Мы поможем подобрать автомобили конкретных марок и моделей для вашей компании.

Специалисты группы компаний КАН АВТО прорабатывают каждый запрос индивидуально, исходя из возможностей клиента:

• Лизинговый договор заключается на срок от одного года до семи лет.
• График выплат составляется с учетом предпочтений арендатора: график может быть равномерным, убывающим или сезонным.
• Размер авансового платежа рассчитывается с учетом финансовых возможностей клиента.
• Компанию для страхования авто лизингополучатель выбирает самостоятельно. По вашему желанию мы готовы включить страховые расходы в график платежей по лизинговому договору. Ознакомьтесь со списком страховых организаций, входящих в список наших партнеров, на сайте.

Узнать больше об условиях лизинга авто для юридических лиц вы можете по номеру единого контакт-центра +7 (843) 230-30-30. Адреса дилерских центров КАН АВТО указаны в разделе «Контакты».

что лучше и выгоднее, как выбрать и какие условия

В качестве альтернативы автокредиту часто рассматривают приобретение автомобиля в лизинг. Этот способ, как правило, доступен только юридическим лицам, но все чаще его начинают предлагать и частным клиентам. И автокредит, и лизинг имеют свои преимущества и недостатки, которые делают их удобными в разных ситуациях. Разберем эти особенности далее.

Основные отличия лизинга от автокредита

Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля, при котором приобретаемая машина оформляется в качестве залога. В оформлении автокредита участвуют три стороны — заемщик, кредитор (чаще всего — банк) и продавец (например, автосалон). Автокредиты доступны как частным, так и юридическим лицам, их предлагают многие российские банки.

Лизинг, в свою очередь — это долгосрочная аренда имущества (в данном случае — автомобиля) с правом выкупа. Здесь участвуют две стороны — лизингодатель (специализированная компания, является собственником автомобиля) и лизингополучатель (физическое или юридическое лицо). Лизинг, как и кредит, оформляется на определенный срок и подразумевает уплату процентов. В конце срока лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Рассмотрим основные отличия автокредита от лизинга:

Какой нужен первоначальный взнос

И автокредит, и лизинг требуют уплаты первоначального взноса — доли от стоимости приобретаемой машины. Взнос служит дополнительным подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Чем больше первый взнос, тем выгоднее будут условия предложения.

У автокредита размер первоначального взноса может достигать от 10-15% до 30-40% от стоимости машины. У лизинга взнос, как правило, меньше — он составляет до 5-10%. Предложения без такого взноса в обеих категориях встречаются редко и, как правило, менее выгодны, чем со взносом.

Каков размер процентов

Процентная ставка по автокредиту зависит от большого количества условий — характеристик машины, параметров заемщика, первоначального взноса и других. У большинства банков она варьируется в пределах 10-20% годовых. Банк может завысить ставку, если посчитает кредит рискованным для себя, или, наоборот, заметно снизить ее, если заемщик имеет достаточно стабильный доход и положительную кредитную историю.

Проценты по лизингу, как правило, установлены в тех же пределах, что и по автокредиту. Они зависят от тех же показателей и условий. При этом общая сумма переплат по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту. Причина в том, что срок у него обычно дольше, чем у кредита, а размер платежей у него — меньше, так как при расчете учитывается не вся стоимость машины. Но при этом лизинговые взносы облагаются НДС, что создает дополнительную переплату.

Кто является собственником автомобиля

При оформлении автокредита собственником покупаемого ТС является заемщик или, реже, созаемщик. Но при этом до конца срока кредитования машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что действия с ней будут ограничены (например, вы не сможете продать или подарить ее), а при просрочке платежа банк будет иметь право изъять залог через суд. Если кредит оформлен под поручительство, то автомобиль может перейти к поручителю вместе с обязанностями по погашению долга.

При оформлении лизинга собственником автомобиля остается лизинговая компания — она сама выкупает требуемую машину и предоставляет клиенту в аренду. В конце срока вы сможете выкупить ее или вернуть компании. При этом лизингодатель сам устанавливает определенные правила и ограничения на использования автомобиля в течение срока — например, его можно будет обслуживать только на партнерских СТО. Если вы допустите просрочку платежа, то лизинговая компания может потребовать изъятия машины в досудебном порядке.

Как происходит оформление

Процесс оформления автокредита может занимать несколько рабочих дней или недель. Для этого, как правило, нужен большой пакет документов, в том числе подтверждающих доход или занятость, иногда нужны созаемщики или поручители. При оформлении автокредита потребуется приобрести полис ОСАГО (по закону) и КАСКО (по требованию банка). При оформлении кредита заемщик получит сумму, которой нужно будет оплатить стоимость машины.

Оформление лизинга происходит несколько быстрее, чем автокредита. Требования к заемщику и страховке обычно те же, но созаемщики и поручители для оформления ие нужны. Главное отличие — при оформлении лизинга клиент получит не деньги, а сам автомобиль. После этого ему останется выплачивать лизинговые платежи.

Плюсы и минусы лизинга и автокредита

С одной стороны, у лизинга есть свои преимущества перед автокредитом:

• Размер платежей и первоначального взноса у лизинга меньше, чем у автокредита
• Требования к платежеспособности, занятости и кредитной истории у лизинговых компаний обычно мягче, чем у банков
• Автомобиль до конца срока действия лизинга не является собственностью клиента — его не получится взыскать или разделить при разводе
• В лизинг, как правило, проще приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную) — кредиты на их покупку физлицам выдаются очень редко
• По окончании срока лизинга вы сможете выкупить машину или вернуть ее лизингодателю
• Лизинговые компании часто предлагают своим клиентам скидки на автомобили или услуги компаний-партнеров — АЗС, СТО, автомоек, страховых компаний
• При оформлении лизинга все обязанности по постановке машины на учет и оформлению страховки, а также часть ответственности при наступлении ДТП, ложатся на лизингодателя

При этом у автокредита есть свои преимущества перед лизингом:

• При покупке машины за счет кредита она сразу переходит в вашу собственность
• С помощью автокредита проще купить подержанный (в том числе с рук) автомобиль
• Срок автокредита может быть дольше, чем у лизинга
• Требования банков к клиентам-физическим лицам, как правило, более гибкие, чем у лизинговых компаний
• При оформлении автокредита можно учесть не только основной, но и дополнительный доход заемщика и его семьи
• Машину, купленную в автокредит, не смогут взыскать у банка, так как она является не собственностью, а залогом
• Взыскание машины за неуплату по автокредиту происходит несколько сложнее, чем по лизингу
• На автокредиты распространяются программы государственного субсидирования, которые при определенных условиях помогут получить скидку

Что же лучше?

И автокредит, и лизинг, могут быть выгодными в разных ситуациях. При выборе варианта необходимо учитывать, в каких условиях вы находитесь, какую машину вы хотите купить и как вы собираетесь ей пользоваться. В противном случае вы рискуете получить большую переплату или ограничения на использование транспортного средства 

В каких ситуациях выгоднее брать лизинг

Оформление автомобиля в лизинг подойдет вам в следующих случаях:

• Если вы хотите купить машину более высокого класса или в расширенной комплектации
• Если вы не планируете пользоваться машиной в течение длительного времени — в этом случае первый взнос за новую машину можно будет закрыть за счет  остаточной стоимости старой
• Если вы хотите уменьшить размер платежей, которые вам нужно будет вносить за машину
• Если вы не хотите, чтобы автомобиль учитывался как ваше имущество (например, при разводе)
• Если вы как физическое лицо хотите купить грузовик, автобус или спецтехнику

В каких ситуациях выгоднее взять автокредит

В других случаях оптимальным решением будет автокредит:

• Если вы хотите купить автомобиль в постоянное пользование
• Если вы покупаете отечественную машину — банки охотнее работают с ними, чем лизинговыми компаниями
• Если вы хотите купить машину, которая не попадает под условия лизингодателя (например, с большим пробегом)
• Если вы хотите при оформлении учесть не только основные, но и дополнительные доходы
• Если ваша организация или ИП освобождена от уплаты НДС (например, если вы работаете на УСН) — получить автокредит в такой ситуации проще, чем лизинг

Выводы

Несмотря на новые предложения со стороны лизинговых компаний для частных клиентов, лизинг все еще выгоден, в первую очередь, предпринимателям. Физические лица могут прибегнуть к нему, если часто меняют автомобили или хотят сэкономить при покупке. В остальных ситуациях для частных клиентов все еще удобнее автокредит. Предложений по ним больше, и условия у них могут быть удобнее.

Вопрос-ответ

Что такое сублизинг?

Это передача лизингового имущества в повторный лизинг другому лицу. Такое условие должно быть обязательно оговорено с лизинговой компанией. Как правило, сублизинг доступен только юридическим лицам, соответствующим требованиям первичного лизингодателя.

Что выгоднее для компании: взять грузовое авто в кредит или в лизинг?

Для компании выгоднее брать грузовые автомобили в лизинг. Стоимость грузового автомобиля большая, и приобретать его в собственность сразу не всегда выгодно. Лизинговая компания берет на себя некоторые обязательства по содержанию грузового авто, прохождению его технического осмотра. Приобретателю не нужно будет об этом заботиться, главное, вовремя вносить оплату и можно пользоваться автомобилем. При банкротстве компании или в другой ситуации можно вернуть автомобиль лизингодателю.

Кто получит страховую выплату, если лизинговый автомобиль попадет в аварию?

При наступлении страхового случая по КАСКО или ОСАГО (например, аварии или угона) компенсацию от страховой компании получит лизингодатель как собственник машины.

Источники

Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(12 оценок, среднее: 4.7 из 5)

Что выгоднее — лизинг или автокредит, бу авто в кредит и срочный выкуп автомобилей в Autopark

Что такое лизинг авто простыми словами: процедура покупки автомобиля для физических лиц в Украине

Такой процесс, как купить машину в лизинг — это обычное дело для граждан США и европейских стран. Эта услуга включает в себя комплексное обслуживание клиента со стороны компании, ее предоставляющей. В сервис входят регистрация транспортного средства, страхование, ремонт (если ДТП произошло не по вине клиента), может включаться услуга авто-подмены, топливная карта. Услугу по продаже автомобилей в лизинг в Украине предлагает компания «Автопарк».

Взять автомобиль в лизинг — это значит арендовать транспортное средство на длительный период с последующим правом купить авто у компании. Выбрать покупатель может любую понравившуюся машину отечественного производства или иномарку. Для этого даже не обязательно посещать салон «Автопарка», вы можете сделать предварительный выбор на сайте компании. В каталоге представлен большой ассортимент авто из США, Азии, Европы, разных годов выпуска. Каждая позиция имеет подробное описание технических характеристик, комплектации и фото в нескольких ракурсах.

За автомобилем клиент может обратиться в один из наших салонов в Запорожье, Киеве, Одессе, Харькове. Выяснить все условия процедуры, подробности оформления, оплаты можно в телефонном режиме. Контактные номера нескольких украинских мобильных операторов указаны на главной странице сайта.

Что выгоднее — лизинг или автокредит, чем лизинг отличается от кредита?

Большинство украинских автомобилистов плохо различают лизинговую покупку от кредитования. В обоих случаях получатель автомобиля платит ежемесячные взносы за право пользования, а по итогу выплат получает его в собственность. Однако здесь есть несколько существенных отличий:

• для долгосрочной аренды с правом выкупа нужен меньший объем документов;
• оформлением страховки и регистрации ТС занимается компания, а не клиент;
• в случае аварии (не по вине получателя) лизингодатель решает все вопросы по страховке и ремонту;
• выкупная стоимость за авто рассчитывается с учетом уже имеющихся выплат на аренду.

Ответ на вопрос: в чем выгода покупки авто посредством лизинга, очевиден — быстрое оформление сделки, отсутствие бумажной волокиты для клиента.

Важно помнить о том, что если вы доверите сделку (лизинг/кредит) профессионалам, таким как компания «Автопарк», конечная стоимость лизингового автомобиля может быть ниже розничной цены.

Многие автомобилисты, которые не могут себе позволить покупку транспортного средства, берут его в прокат, что, по мнению многих, ничем не отличается от лизинга. Однако во втором случае по окончании арендного договора пользователь, выплатив остаточную сумму, может оставить авто в своей собственности. Учитывая то, что было выплачено за период аренды, сумма остается сравнительно небольшая. Вот чем аренда отличается от лизинга.

Почему стоит обратиться в компанию «Автопарк»?

Наша компания за 12 лет работы в сфере предоставления услуг населению заработала репутацию надежного партнера. Нашим сервисом уже воспользовалось более 100 тысяч клиентов, чье доверие для нас важнее всяких регалий. Мы проводим абсолютно безопасные для клиента финансовые сделки и гарантируем это, поскольку сотрудничаем только с проверенными финансовыми учреждениями. Оформление документов проходит максимально оперативно благодаря полной автоматизации всех процессов.

«Автопарк» — это полный комплекс услуг: поиск и подбор лучшего варианта автомобиля по соотношению «цена-качество», самые лояльные финансовые обязательства, досрочное погашение без комиссий. При необходимости решить срочный вопрос обращайтесь к нашей службе поддержки.

Взять авто в лизинг в Симферополе в Техно-Сервис К

Реализуемая нами программа лизинг авто позволит вам стать владельцем автомобиля на условии аренды с правом выкупа. Когда истечет срок действия договора, вы сможете купить машину. Первоначальный взнос минимален, поэтому взять авто в лизинг будет хорошим решением.

В аренду можно брать любой автомобиль. Ранее эта услуга была доступна лишь юридическим лицам, — таким образом очень выгодно приобретать машину в коммерческих целях. Сейчас же купить авто в лизинг получится у каждого желающего.

Автолизинг — варианты проката

Даная услуга чем-то напоминает автокредит, однако при лизинге у вас появляется уникальная возможность протестировать несколько машин. То есть можно менять авто, но когда вы почувствуете, что выбранный автомобиль действительно вам нравится, тогда ваш вариант — автолизинг с дальнейшим выкупом транспортного средства.

Если говорить простыми словами, лизинг авто — это передача вам авто нашей компаний во временную эксплуатацию с возможностью выкупа. Желая купить машину, вы не делаете покупку сразу, а выплачиваете сумму частями, поэтапно.

В чем преимущество автолизинга?

И автолизинг и автокредит позволяют приобрести авто, когда нет достаточно средств для его 100% оплаты. Но если вы решите совершить покупку авто в лизинг — это окажется более простой процедурой.

Условия автолизинга в «Техно-Сервис К»:

• оформление документов проводится за считаные часы;
• клиент должен предоставить лишь паспорт, водительское удостоверение и ИНН;
• в лизинг можно брать любое авто в нашем автопарке;
• есть возможность поменять авто после оформления лизинга, — мы переоформим платежи под иную машину;
• низкая процентная ставка.

Чтобы купить авто в лизинг в Крыму в компании «Техно-Сервис К» вы должны соответствовать лишь 2 требованиям: быть старше 21 года и иметь водительский стаж более 2 лет.

Важная особенность лизинга: пока не выкупите автомобиль, он будет нашей собственностью. Это может быть выгодно, если вы не желаете, чтобы кто-либо узнал о вашем приобретении. Отсутствие полных прав на авто также послужит защитой от притязаний на машину: ни у кого не получится ее конфисковать.

Авто в лизинг — это интересно

Если вы решили купить авто в лизинг в Симферополе в нашей компании, мы спешим сообщить, — у нас есть два варианта передачи автомобиля:

1. Финансовый — по истечении срока лизингового договора вы выкупаете машину.
2. Оперативный — вы пользуетесь автомобилем столько, сколько вам нужно, но затем можете вернуть его нам, не внося остаточной суммы.

Как мы будем оформлять автолизинг?

В каталоге на сайте представлен большой выбор автомобилей. В первую очередь вам необходимо определиться, какое авто вам нравится более всего. После можно приступать к процедуре оформления:

1. Вы подаете заявку и приезжаете к нам с документами.
2. Мы заключаем с вами договор автолизинга, обговаривая стоимость, сроки и размер платежей.
3. Вы получаете автомобиль после подписания договора и внесения первого взноса.
4. По истечении срока аренды авто переходит в вашу собственность.

Оформление авто в лизинг в Симферополе при обращении в компанию «Техно-Сервис К» проходит быстро и на выгодных для клиента условиях. Предварительно мы предоставим возможность испытать машину, чтобы вы оценили ее состояние, маневренность и комфортабельность. Если автомобиль вам подходит, мы заключаем с вами договор, — вы платите взнос и получаете авто в свое распоряжение.

Уже решили приобрести авто в лизинг в Крыму, но не знаете, где лучше оформить сделку? Обращайтесь к нам. Мы составляем договор на долгий срок: от 13 до 48 месяцев. Размер аванса — всего 20% от стоимости автомобиля.

Лизинг, кредит или покупка за наличные: что выгоднее

Компании покупают автомобили. Для директора или для выполнения рабочих задач, премиальные или обычные – неважно.

Важно, как эта покупка оплачивается: из собственных средств или с привлечением средств заемных. Под собственными средствами подразумеваются оборотные средства компании, а также часть прибыли, выплаченной директору в виде зарплаты, премиальных или дивидендов. Заемные средства – это деньги на приобретение машины, полученные по договору кредитования или лизинга. Что выгоднее – просто купить авто за «свои», взять кредит и спокойно распоряжаться машиной или оформить лизинг? Все не так просто, как кажется на первый взгляд. Разобраться в теме помогли специалисты компании Европлан.

Что такое лизинг

Для начала коротко поясним суть лизинга. Лизинг – это финансовая аренда, подразумевающая право пользования предметом лизинга на возмездной основе. Лизинг объединяет понятие аренды и кредита. От аренды здесь возможность получить имущество во временное пользование без полной оплаты, от кредита – необходимость расчета по графику. Отличие в том, что договор лизинга – трехсторонний. Он заключается между продавцом имущества, лизинговой компанией и покупателем. Наиболее распространен финансовый лизинг: имущество выкупается в конце срока действия договора. При заключении сделок понятие юрлица и ИП тождественны. Несмотря на то, что ИП фактически является физлицом, к нему применяются те же условия обслуживания, что и к компаниям. Также в компании Европлан лизинг могут оформить и самозанятые.

Дополнительные расходы: заметные, но неочевидные

Перейдем к делу. Компания или ИП хочет купить машину. Денег – достаточно, кредитная история – хорошая, можно купить любой автомобиль любым способом. Самым простым кажется просто приехать в дилерский центр и заплатить всю сумму.. Но это только на первый взгляд. На деле, средства компании – это оборотные активы, которые можно использовать для диверсификации бизнеса. Купить, продать, построить – то, что приносит доход на коротком плече, лучше делать за свои деньги. Если доходность вашего бизнеса составляет 20%, урезав оборот на сумму покупки машины вы лишились этих 20% прибыли. Плюс заплатили налоги сполна – об этом чуть ниже.

Хорошо, откажемся от покупки за свои средства, оставим деньги работать, возьмем кредит. В этом случае расчет будет постепенным, есть возможность выбрать гибкий график, соотнеся его с объемом получаемой прибыли. Машина сразу встанет на баланс и вы сможете ее даже продать, если понадобится. Но здесь нюанс в том, что кредит в бухгалтерских проводках отражается как кредиторская задолженность и никак не влияет на расчет налогооблагаемой базы при уплате налогов – не уменьшает ее. При невозможности выплат у вас могут конфисковать автомобиль и наложить арест на прочее имущество, а долг при этом останется. Да и саму машину могут забрать за долги компании – точно так, как при покупке за свои деньги.

Что делать? Оформить лизинг.

Если вы покупаете джип для директора, микроавтобус для развоза персонала или пополняете парк грузовиков – лизинг позволяет не только рассчитываться постепенно, в том числе – из получаемой прибыли, но и уменьшает налоги. Согласно правилам бухучета лизинговые платежи в проводках компаний на ОСНО отражаются как затраты на производство, а значит – уменьшают базу для расчета налога на прибыль. Аналогично можно уменьшить налог на упрощенке «доходы-минус-расходы». Если компания является плательщиком НДС, весь объем уплаченного налога на добавленную стоимость по договору лизинга можно зачесть при продаже товаров или услуг. Да, при оформлении лизинга право собственности на объект переходит конечному покупателю только после завершения выплат, но взамен вы получаете такие преимущества:

• возможность приобретения авто как нового в автосалоне, так и авто с пробегом;
• покупка у частного лица, компании или в автосалоне, тогда как кредит можно оформить только при заключении сделки с юрлицом;
• включение в стоимость договора расходов на страхование, срочное и текущее обслуживание, что также принимается в зачет расходов при формировании базы налога на прибыль;
• гибкий график расчетов с возможностью отсрочки первых платежей. Например, компания Европлан при составлении графика учитывает сезонность бизнеса.

Если по каким-то причинам договор расторгается, лизингополучатель теряет автомобиль и все выплаченные за него ранее средства. Но, если на момент расторжения договор полностью не оплачен, долг обнуляется, тогда как при кредите вы должны будете выплатить взятые в банке деньги с процентами до конца.

Особенности покупки автомобиля в лизинг

При заключении договора процесс занимает немного времени. Если для кредита требуется подтверждение благонадежности компании, предоставление декларации (а молодым фирмам это сделать сложно, ведь отчетность сдается раз в год), то для лизинга это не нужно. Приобретаемый автомобиль для конца расчетов по договору остается в собственности лизингодателя, что нивелирует необходимость залога. Кроме этого, лизинг позволяет:

• купить несколько машин в рамках одного договора;
• купить дорогой автомобиль, который сложно приобрести сразу за собственные средства;
• получить скидку от автоконцерна: у лизинговых компаний есть специальные дисконты за счет большого объема договоров;
• оптимизировать прибыль компании: приобрести машину для руководителя и принять к зачету в структуре налога на прибыль все лизинговые платежи вместо того, чтобы выдавать ему премию и платить 13% НДФЛ и отчисления в пенсионный и на ОМС;
• сэкономить на налоге на имущество за счет ускоренной амортизации;
• сохранить оборотные активы компании и не испортить кредитный рейтинг – лизинговые платежи не рассматриваются как задолженность и не влияют на статус компании.

Лизинг – это возможность расширения основных фондов компании без ущерба обороту. Предмет лизинга не может быть изъят в споре с третьими сторонами, что важно для компаний, приобретающих авто в лизинг для производственных целей. Кроме того, при заключении договора финансовой аренды на автомобиль вы можете пользоваться такими плюсами как скидки на бензин по топливной карте, специальные тарифы страховых компаний, помощь на дорогах и обратный выкуп, в том числе, в зачет нового автомобиля.

Материал подготовлен при информационной поддержке автолизинговой компании Европлан.

На правах рекламы

Чем отличается лизинг от кредита автомобиля?

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пройдет про 2 варианта покупки автомобиля за заемные средства — лизинге и кредите. Покупка автомобиля в кредит в России имеет широкую популярность. Около половины автомобилей ежегодно покупаются в кредит. Лизинг распространен меньше и большинство автовладельцев вообще не имеет информации о данном варианте покупке.

В этой статье Вы узнаете:

Приступим.

Покупка автомобиля в кредит

Покупка автомобиля в кредит происходит по следующей схеме:

1. Водитель выбирает автомобиль.
2. Водитель согласует с банком условия кредита.
3. Банк выдает деньги на покупку автомобиля водителю (обычно деньги не выдаются на руки, а переводятся непосредственно в автосалон).
4. Водитель покупает автомобиль и становится его собственником. Однако кредитный договор предусматривает, что продать автомобиль до полного погашения долга водитель не может.
5. Водитель занимается погашением долга перед банком. После выплаты кредита водитель получает автомобиль в полное распоряжение.

Покупка автомобиля в лизинг

Покупка автомобиля в лизинг происходит по другой схеме:

1. Водитель выбирает автомобиль.
2. Водитель согласует с лизинговой компанией условия лизинга (финансовой аренды).
3. Лизинговая компания покупает автомобиль и становится его собственником.
4. Водитель получает автомобиль в свое пользование.
5. Водитель ежемесячно выплачивает деньги лизинговой компании.
6. После завершения договора лизинга водитель может как вернуть автомобиль лизинговой компании, так и выкупить его по остаточной стоимости.

Сравнение кредита и лизинга

На первый взгляд не совсем понятно, в чем существенная разница между кредитом и лизингом. Рассмотрим все различия по порядку.

Право собственности на автомобиль

При покупке в кредит автомобиль сразу же переходит в собственность водителя. При покупке в лизинг машина находится в собственности лизинговой компании. Данный пункт может быть как преимуществом, так и недостатком. Все зависит от условий, в которых находится автовладелец.

Преимущество кредита:

• Автомобиль сразу же становится собственностью водителя, поэтому в случае возникновения задержек с платежами банк будет в первую очередь требовать погасить долг, а не вернуть машину.
• Если покупатель перестанет платить по договору лизинга, то лизинговая компания просто заберет у него автомобиль. Т.е. автомобиль будет сразу же потерян.

Преимущества лизинга:

• Автомобиль находится в собственности лизингодателя, поэтому на него ложатся все вопросы обслуживания автомобиля (прохождение технического обслуживания, ремонт автомобиля, оплата страховки, регистрация в ГИБДД и т.д.). Водителю не придется заниматься этими вопросами. Однако стоимость всего перечисленного будет включена в договор лизинга.
• Если автовладелец хочет скрыть от кого-то свое имущество, то эту проблему легко решить с помощью лизинга.

Срок договора

Кредитный договор может быть заключен практически на любой срок, вплоть до 10 лет.

Договор лизинга обычно заключается на срок от 1 года до 3-х лет. После завершения срока договора автомобиль можно выкупить, можно от него отказаться, а можно заключить новый договор лизинга и продолжить выплаты лизингодателю (до момента полного выкупа автомобиля).

Ограничения по пробегу за год

Кредитный договор не устанавливает ограничений по пробегу.

Договор лизинга содержит максимальный пробег, который автомобиль может проехать за год. Например, максимальный пробег может быть установлен на уровне 15 000 — 30 000 км в год. Чем больше максимальный пробег, тем выше стоимость ежемесячного платежа по договору лизинга. Связано это с тем, что лизингодатель несет расходы по обслуживанию автомобиля. Чем больше ежегодный пробег, тем больше расходы на обслуживание и тем дороже лизинг.

Возможность покупки автомобиля с пробегом

Кредитный договор позволяет в том числе приобрести автомобиль с пробегом. Если автовладелец приобретет «сомнительный» автомобиль, то именно ему и разбираться с его проблемами.

Например, невнимательный автовладелец может купить в кредит аварийный автомобиль, требующий значительных вложений. В этом случае все расходы по ремонту и обслуживанию лягут на покупателя, а не на банк.

Лизинговые компании, как правило, не занимаются выкупом подержанных автомобилей. В данном случае риск получить неисправный автомобиль велик, а его ремонт и обслуживание могут вылиться в значительную сумму.

Тем не менее существует следующий вариант. Если подержанная машина принадлежит лизинговой компании и предшествующий владелец решил ее не выкупать, то тот же самый автомобиль может быть передан в лизинг другому водителю.

Одобрение кредита и лизинга

Как показывает практика, зачастую купить автомобиль в лизинг оказывается быстрее и проще, чем в кредит. Кроме того, условия при покупке в лизинг могут быть мягче (требуется меньшее количество документов), а ежемесячные платежи более скромными.

Так что если Вам несколько раз отказали в выдаче кредита, то не стоит расстраиваться. Попробуйте заключить договор лизинга.

Выгода для юридических лиц

Покупка автомобиля в лизинг юридическим лицом позволяет получить дополнительную выгоду при уплате налогов (на имущество и на прибыль). Лизинг с точки зрения юридического лица подробно рассматриваться в этой статье не будет.

Просто имейте в виду, что для юридических лиц лизинг гораздо выгоднее кредита. Поэтому организации покупают автомобили в лизинг намного чаще, чем физические лица.

Что выбрать: кредит или лизинг?

Рассмотрим несколько факторов, которые позволят сделать выбор в пользу кредита или лизинга:

1. Ограничения по пробегу. Лизинг не подходит автовладельцам, которые проезжают за год большие расстояния.

Например, если Вы проезжаете за год больше 100 000 километров, то вряд ли удастся найти лизинговую компанию, которая согласится на подобные условия. Обычно пробег в договоре лизинга ограничивается цифрой 20 000 — 30 000 километров за год.

2. Возможность досрочного завершения договора. Большинство кредитных договоров можно погасить досрочно, то же самое касается и договора лизинга. Автомобиль можно выкупить до завершения срока договора.

3. Возможность отказаться от автомобиля. Договор лизинга позволяет не выкупать автомобиль после завершения срока договора.

Например, если автомобиль не пришелся лизингополучателю по душе или он требовал постоянного дорогостоящего ремонта, то можно просто не выкупать его после завершения срока договора. При этом заниматься продажей автомобиля не придется, т.к. его заберет лизинговая компания. После этого можно приобрести новый автомобиль, в том числе и в лизинг.

При желании можно каждый год получать новый автомобиль, покупая его в лизинг. Не могу обещать, что это окажется очень выгодно. Скорее наоборот. Однако ежегодная замена автомобиля будет происходить быстро и без проблем.

При покупке автомобиля в кредит так просто менять машины не удастся.

4. Выкупная стоимость автомобиля по договору лизинга обычно оказывается гораздо меньше, чем рыночная стоимость автомобиля. Поэтому на практике от автомобиля лучше не отказываться после завершения договора.

Если Вы не хотите пользоваться автомобилем, то его можно перепродать самостоятельно. Обычно лизинговые компании позволяют перепродать машину без промежуточной регистрации. Т.е. автомобиль передается от лизингодателя новому владельцу, лизинговая компания получает выкупную стоимость, а оставшаяся сумма остается у лизингополучателя.

5. Возможность переноса номеров. Если Вы покупаете автомобиль в кредит, то Вы можете перенести на него номера с предшествующей машины. Этот вопрос принципиален для обладателей «красивых» номеров.

При покупке транспортного средства в лизинг номера перенести не удастся, т.к. автомобиль регистрируется на лизинговую компанию, а передать номера между разными собственниками можно только при продаже автомобиля.

В завершение хочу отметить, что в России традиционно пользуется спросом покупка автомобилей в кредит. Однако я не рекомендую пренебрегать и возможностями лизинга. Если Вы планируете покупку автомобиля за заемные средства, то по крайней мере зайдите в лизинговые компании и оцените, какие у них условия.

Удачи на дорогах!

Как работает автолизинг и хорошая ли это идея?

Аренда автомобиля (или другого транспортного средства) предполагает владение автомобилем на определенный период времени (срок) за фиксированную сумму денег в качестве ежемесячного платежа. Лизинг предлагается как альтернатива покупке автомобиля.

Основное различие между лизингом и покупкой заключается в том, что когда вы покупаете автомобиль, он становится вашим после полной выплаты автокредита. В случае аренды, когда срок истекает, транспортное средство необходимо либо вернуть лизинговой компании, либо приобрести по остаточной стоимости.

В этой статье мы обсудим, что такое автолизинг и как сдавать автомобиль в лизинг.

Чтобы получить дополнительную информацию о финансировании и лизинге автомобилей, позвоните нам по телефону 866.287.6225, чтобы назначить консультацию по безобязательному кредиту.

Как работает аренда автомобиля

Сдать автомобиль в лизинг легко, если вы знаете, что отличает лизинг от покупки автомобиля. В лизинг автомобиля входит:

• Определение марки и модели, которую вы хотите.
• Осмотр и сравнение цен в дилерских центрах.
• Цена договорная (да, можно договориться о цене арендованной машины!)
• Заполнение заявки на ссуду, которое включает в себя разрешение кредитной компании на получение кредита и проверку вашего кредитного рейтинга.
• Определение срока (количества лет) аренды и выбор лимита пробега.
• Заключение договора аренды с согласованием условий аренды.

Федеральная торговая комиссия дает следующие полезные советы, прежде чем вы подпишетесь:

• Учитывать все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование. Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы расторгаете договор аренды досрочно, вам часто придется заплатить штраф за досрочное расторжение, который может быть значительным.
• Можете ли вы переехать в течение срока аренды? Некоторые договоры аренды не позволяют вам вывозить машину из штата или за границу. Узнайте правила сделки, которую вы рассматриваете.
• Вы служащий и арендовали машину? Федеральный закон позволяет расторгнуть договор аренды без платы за досрочное расторжение IF:
  • вы арендовали до того, как пошли на военную службу, а затем прошли действительную службу не менее 180 дней, или
  • : вы арендовали автомобиль на время военной службы, а затем получили постоянное изменение места службы за пределами континентальной части США или получили приказ о развертывании на срок не менее 180 дней.

Чем аренда автомобиля отличается от покупки автомобиля

Как мы упоминали ранее, лизинг автомобиля часто рассматривается как долгосрочная аренда, с основным отличием в том, что по истечении срока аренды автомобиль необходимо вернуть в лизинговую компанию, или вы можете приобрести автомобиль у лизинговая компания.

Как работает аренда автомобиля? Все договоры аренды требуют, чтобы вы выбирали лимит пробега, обычно от 10 000 до 15 000 миль. Лимит пробега — это точное количество миль, которое вам «разрешено» проезжать в год, которое учитывается в амортизации стоимости автомобиля в течение срока аренды.

Если вы знаете, что вам понадобится больше миль, это может добавить к вашему ежемесячному платежу. Если вы выберете меньшее количество миль и превысите это количество, с вас будет взиматься штраф за превышение лимита миль.

Если вы покупаете автомобиль в кредит на покупку автомобиля, вы будете платить ежемесячные платежи по кредиту в течение определенного периода времени, который вы согласовали с кредитной компанией, однако вы будете владельцем автомобиля, когда ссуда будет полностью погашена.

Стоит ли арендовать автомобиль?

Хотя покупать машину и думать о ней как о своей собственной — это увлекательно, правда в том, что если вы покупаете машину в кредит, вы фактически не владеете ею до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен. За это время автомобиль обесценится, и тогда у вас появится более старая машина, которая будет менее ценной.

Зачем брать машину в аренду? Многие люди предпочитают лизинг, потому что лизинг позволяет им получать новый автомобиль в конце каждого срока аренды, который обычно составляет два-три года.

Какой вариант вы выберете, зависит от ваших уникальных потребностей. Вот некоторые плюсы и минусы автолизинга, любезно предоставленные Edmonds.com:

Прокат автомобилей Плюсы:

• У вас более низкие ежемесячные платежи при небольшом первоначальном взносе или его отсутствии.
• Вы можете водить лучшую машину за меньшие деньги.
• У вас меньше затрат на ремонт, потому что на ваш автомобиль действует заводская гарантия.
• Раз в два-три года вам будет проще переходить на новый автомобиль.
• У вас нет проблем с обменом по окончании срока аренды.
• Вы платите меньше налога с продаж.

Лизинговые минусы:

• Вы не владеете автомобилем по окончании срока аренды (хотя всегда есть возможность купить).
• Ваш пробег обычно ограничен 12 000 миль в год (вы можете приобрести дополнительно).
• Договоры аренды могут сбивать вас с толку и содержать незнакомую терминологию.
• В конечном итоге вы заплатите больше за арендованный автомобиль, чем если бы вы купили автомобиль и держали его в течение многих лет.
• Вы можете столкнуться с чрезмерным износом. Это может стать неприятным сюрпризом по окончании срока аренды.
• Вы сочтете дорогостоящим досрочное расторжение договора аренды, если вам потребуется изменить свое вождение.

Кредитный рейтинг для аренды автомобиля

Как и в случае со всеми ссудами, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, которую вы будете платить по сумме ссуды.По данным Experian, средний кредитный рейтинг по аренде автомобиля во втором квартале 2020 года составил 729.

Хотя вы можете арендовать автомобиль с более низким кредитным рейтингом, вы, скорее всего, заплатите за это более высокую процентную ставку. Низкий кредитный рейтинг или плохая кредитная история могут помешать вам получить аренду или стоить вам больше процентов в течение срока кредита и даже могут ограничить ваш выбор транспортных средств. Это связано с тем, что кредиторы связывают низкие кредитные рейтинги с более высоким риском неплатежа.

Если у вас не идеальный кредитный рейтинг, вы можете узнать, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Ошибки, которых следует избегать при аренде автомобиля

Если вы новичок в лизинге или уже много лет занимаетесь лизингом, вот несколько распространенных ошибок, которых следует избегать при аренде автомобиля:

Слишком большая предоплата: В случае, если ваш автомобиль будет подсчитан или украден в начале периода аренды, если вы вложите большую часть денег, страховая компания возместит лизинговой компании.

Страхование стоп-гэпа без покупки: Allstate объясняет, что страхование гэпа помогает погасить ваш автокредит, если ваш автомобиль подсчитан или украден, а ваша задолженность превышает его амортизированную стоимость.Это также называется «покрытие разрывов по ссуде / лизингу», оно помогает компенсировать разрыв между амортизированной стоимостью вашего автомобиля и суммой вашей задолженности по нему.

Недооценка миль: Если вы недооцените количество миль, которое вы проезжаете за год, и превысите выбранный вами лимит миль, с вас будет взиматься плата за милю в качестве штрафа.

Не обслуживание автомобиля: Некоторые лизинговые компании включают текущее обслуживание, такое как замена масла, в договор аренды. Но даже если плановое техническое обслуживание не оплачивается, вы всегда должны обслуживать автомобиль из соображений безопасности.Это включает в себя вращение шин, проверку всех жидкостей и доливку.

Если в момент истечения срока аренды потребуется капитальный ремонт, лизинговая компания может назначить высокую цену за этот ремонт.

Слишком долгая аренда автомобиля: Поскольку аренда обычно считается краткосрочной, если вы выберете долгосрочную аренду, гарантия может закончиться примерно в то время, когда автомобиль начинает нуждаться в ремонте.

Когда лучше покупать машину?

Если вы настроены на покупку автомобиля или вас не устраивают ограничения, связанные с лизингом, ничего страшного.Вот некоторые из преимуществ покупки автомобиля, по мнению автомобильных экспертов Edmonds.com:

• Вы можете модифицировать свой автомобиль по своему усмотрению.
• Купив автомобиль, вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе.
• Вы можете водить сколько угодно. Штраф за превышение пробега отсутствует.
• У вас больше гибкости, так как вы можете продать машину, когда захотите.
• Вы можете использовать автомобиль в обмен на следующую купленную вами машину.

Является ли аренда автомобиля хорошей идеей? Да, если вы планируете оставить автомобиль на короткий срок и можете выполнить все условия договора аренды.После того, как вы закончите свое исследование, самое важное — выбрать вариант, который лучше всего подходит для вас.

Почему опытные потребители выбирают CU SoCal

Мы понимаем, что вы — это больше, чем кредитный рейтинг, поэтому CU SoCal предоставляет кредиты на основе характера, а не только на основе кредитных баллов. Если вам отказали в автокредите из-за низкого кредитного рейтинга или вам нужна помощь в покупке автомобиля с плохой кредитной историей, мы можем помочь. Учить больше.

Позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить бесплатную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.

Плюсы и минусы аренды автомобиля

Как и все варианты финансирования автомобиля, лизинг автомобиля имеет свои плюсы и минусы. Обычно аренда (на начальном этапе) дешевле, чем покупка автомобиля за счет финансирования. Однако при аренде нового автомобиля необходимо учитывать не только оплату. Необходимо учитывать то, как долго вы планируете держать автомобиль, как далеко вы планируете проехать на нем и насколько хорошо вы уменьшаете износ.

Аренда автомобиля — хорошая идея?

Если вам интересно, стоит ли вам арендовать автомобиль, вам необходимо принять во внимание свои личные цели, потребности и финансы.

Аренда обычно имеет более короткий срок, чем финансирование покупки, и привлекает людей, которые ценят новейшие технологии и инновации и / или хотят сократить расходы на техническое обслуживание и ремонт. Технологии и инновации постоянно развиваются, а это означает, что каждые несколько лет у вас будет возможность обновить свой автомобиль до последней модели или выбрать что-то совершенно другое.Если вы не были поклонником пикапа, теперь у вас есть шанс попробовать седан. Относительно короткие сроки аренды также могут дать растущим семьям возможность приобрести более крупный и удобный автомобиль.

Обычно первоначальный взнос для обеспечения аренды ниже, чем первоначальный взнос, необходимый для финансирования покупки того же транспортного средства. Некоторые договоры аренды могут вообще не требовать первоначального взноса. Тем не менее, вы должны учитывать налоги и сборы, которые могут увеличить первоначальную стоимость.

Кроме того, вам нужно будет следить за одометром на протяжении всего срока аренды.Многие договоры аренды ограничивают водителей от 10 000 до 15 000 миль в год (могут быть варианты приобретения дополнительных миль вперед по более низкой цене). Вождение сверх установленного пробега, вероятно, повлечет за собой дополнительные сборы. По данным Министерства транспорта США, средний американец проезжает 13 476 миль в год. Вы хотите принять во внимание свои привычки вождения и ожидаемые изменения в течение срока аренды, чтобы решить, подходят ли ограничения вашему образу жизни.

Если вы решите взять в аренду, ваши платежи могут быть меньше, чем платежи за финансирование покупки того же автомобиля.Вместо того, чтобы покрывать проценты и основную сумму, как в случае с финансированием, ваши ежемесячные платежи покрывают амортизацию автомобиля, то есть стоимость, которую ваша машина теряет, пока она находится в вашем владении, а также арендную плату и другие расходы. В отличие от дома, который со временем дорожает, стоимость автомобиля снижается после того, как он покидает участок, и, как правило, продолжает снижаться с течением времени. Поскольку вы не владеете арендованным автомобилем, вы не берете на себя риск того, что его стоимость будет меньше ожидаемой остаточной стоимости в конце срока аренды (только для договоров аренды с закрытым концом).

Когда вы покупаете автомобиль в рамках финансирования, вы являетесь его владельцем. Как правило, вы можете переделывать или настраивать его по своему усмотрению и управлять им, не беспокоясь о превышении установленных ограничений по пробегу. Позже вы можете продать его в дилерском центре или передать своим детям. Покупка автомобиля дает вам некоторую свободу и гибкость, которых нет в лизинге. В конце концов, вам решать, какой метод вы предпочитаете.

Ниже мы составили список плюсов и минусов аренды автомобиля, чтобы помочь вам взвесить все возможные варианты.

Плюсы аренды авто

Вот некоторые из преимуществ лизинга.

• Обновляйте часто: Аренда автомобиля позволяет обновлять его каждые два-четыре года. Средний срок аренды составляет 36 месяцев (три года). Если для вас важно вождение нового автомобиля, лизинг — хороший вариант.
• Меньшие платежи : При прочих равных, ежемесячный платеж за арендованный автомобиль, как правило, будет меньше, чем ежемесячный платеж за автомобиль, приобретенный с финансированием.Это касается и первоначального взноса.
• Обслуживание и ремонт : На многие новые арендованные автомобили распространяется гарантия производителя на весь срок аренды. В рамках этого покрытия производитель или дилер может бесплатно выполнять покрываемый ремонт (не покрывает ущерб, возникший в результате несчастного случая). Ваш договор аренды может охватывать все вопросы технического обслуживания, однако некоторые могут ограничивать вас такими вещами, как бесплатная замена масла. С другой стороны, если вы покупаете автомобиль, вы несете ответственность за все расходы на техническое обслуживание и все расходы на ремонт после истечения срока действия гарантии.
• Страхование GAP может быть включено : Многие лизинговые компании включают покрытие GAP. Страхование GAP обычно покрывает вас в том случае, если ваше комплексное страхование или страхование на случай столкновения не покрывает полную стоимость вашего арендованного автомобиля, если она будет суммирована. Важно уточнить это покрытие в вашей лизинговой компании. Покрытие GAP может не быть включено, если вы финансируете покупку автомобиля и, возможно, его можно приобрести отдельно.
• Вариант выкупа : Аренда обычно включает в себя возможность покупки автомобиля после окончания аренды.Если ваша аренда включает эту опцию, и если вы обнаружите, что привязаны к транспортному средству после окончания срока действия контракта, или транспортное средство стоит больше, чем цена опциона на покупку, покупка автомобиля может быть вариантом.

Минусы аренды авто

Тем не менее, у аренды автомобиля есть свои недостатки. Вот несколько аспектов, которые следует учитывать.

• Лимит миль : Существует ограничение на то, как далеко вы можете проехать на арендованном автомобиле, прежде чем вам начнут взиматься сборы. Обычно он составляет от 10 000 до 15 000 миль.Плата за превышение лимита пробега может составлять от 0,10 до 0,50 доллара за каждую лишнюю милю. Так, например, превышение лимита на 100 миль может стоить вам до 50 долларов, и многие договоры аренды не начисляют вам неиспользованные мили. Приобретая собственный автомобиль, вы можете ездить на нем без ограничения пробега (большой пробег обесценивает стоимость вашего автомобиля независимо от того, арендуете вы его или покупаете).
• Вы не можете создать собственный капитал : Так же, как покупка дома, покупка автомобиля дает вам контроль над вашим новым активом, который может принести вам пользу либо за счет постоянного использования, либо в качестве обмена, либо как актив для продажи за наличные. .У вас нет права собственности на арендованный автомобиль, если вы не воспользуетесь правом покупки.
• Чрезмерный износ и использование могут стоить вам : Когда вы арендуете автомобиль, вам может потребоваться доплатить за чрезмерный износ и использование автомобиля. Ожидается стандартный износ и использование, но все, что считается чрезмерным, может потребовать ремонта или привести к оплате. Избыточный износ и использование также могут еще больше снизить рыночную стоимость автомобиля, что может быть учтено, если вы решите его купить.

Подобно аренде дома, аренда автомобиля может быть доступным краткосрочным вариантом, особенно привлекательным для тех, кто ценит вождение новых транспортных средств и хочет гарантий и гарантийного обслуживания.Однако, если практика будет продолжаться с течением времени, это может оказаться более дорогостоящим, чем простая покупка нового или сертифицированного подержанного автомобиля.

Покупка автомобиля: ссуда или аренда? Подробный взгляд на разницу и выбор лучшего варианта

Если вы хотите купить новый автомобиль, скорее всего, вам интересно, что лучше: купить или взять в аренду. Хотя нет правильного или неправильного решения, расследование требует времени и исследований. Получите объективную информацию о плюсах и минусах каждого из них и узнайте, что говорят эксперты, чтобы вы могли понять, является ли лизинг или покупка правильным выбором для вас.

Основные различия между лизингом и владением автомобилем

Чтобы принять разумное решение о покупке или лизинге, требуется некоторое исследование. Используйте приведенную ниже таблицу, чтобы узнать об основных различиях между лизингом и покупкой автомобиля.

Авансовые расходы	Только авансовые расходы обычно ниже.	При покупке авансовые расходы будут выше, и вы можете рассчитывать на значительный первоначальный взнос.
Ежемесячные платежи	Ежемесячные платежи обычно меньше платежей по автокредиту, потому что вы не оплачиваете полную стоимость транспортного средства. Однако ежемесячные финансовые расходы выше.	Ежемесячные платежи обычно выше, чем арендные платежи.
Техническое обслуживание	Арендованные автомобили, как правило, имеют договор на техническое обслуживание, и вы платите только за текущее обслуживание, такое как замена масла и ротация шин.	Как владелец, вы несете ответственность за все техническое обслуживание. Некоторые кредитные соглашения включают более комплексные соглашения об обслуживании за дополнительную плату.
Износ	Вы несете ответственность за поддержание транспортного средства в хорошем состоянии, и за чрезмерный износ может взиматься дополнительная плата. Эти детали обычно указываются в договоре аренды.	Износ не повлияет на вашу ссуду, но может снизить общую стоимость автомобиля, что будет стоить вам, если вы в конечном итоге захотите обменять его или продать.
Использование / пробег	В договорах аренды есть ограничения на пробег, обычно около 10 000 или 12 000 миль в год. В конце срока аренды вам придется доплачивать за каждую милю, превышающую лимит — обычно от 0,15 до 0,30 доллара за милю.	Вы можете проехать столько миль, сколько захотите, но чрезмерный пробег может снизить стоимость автомобиля при перепродаже или обмене.
Кастомизация	Настройка или изменение внешнего вида автомобиля может привести к разрыву договора аренды и дополнительным платежам.	Владельцы, покупающие свои автомобили, могут свободно настраивать и изменять свой автомобиль по своему усмотрению.
Право собственности	Транспортное средство не принадлежит вам, но вы платите за его использование в течение срока аренды. По истечении срока вы должны вернуть автомобиль, если не решите его приобрести.	Вы владеете автомобилем и ежемесячно платите по кредиту для его погашения. После оплаты все ваше.
Конец срока	По окончании срока аренды вы можете вернуть, купить или обменять автомобиль.	В конце срока действия кредита на покупку автомобиля вы владеете автомобилем и можете оставить его себе, продать или обменять.

Авансовые платежи: разбивка затрат на закрытие

Планируете ли вы При покупке или аренде вам придется оплатить некоторые авансовые расходы, некоторые из которых относятся как к лизингу, так и к покупке.Однако других можно избежать, в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Вот общая разбивка того, что вы можете ожидать:

Затраты и сборы за закрытие

ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЗА ПРИОБРЕТЕНИЕ	Также известна как «комиссия банка». поручено лизинговой компанией заключить договор аренды. Эта сумма может составлять от нескольких сотен до тысячи долларов и может быть включена в первоначальный взнос или включена в ежемесячные платежи.
ПЕРВЫЙ ОПЛАТА	Арендные платежи производятся в начале месяца, а первый платеж традиционно требуется при подписании.
ЗАЩИТНЫЙ ДЕПОЗИТ	Как и при аренде квартиры, при аренде автомобиля предусмотрен залог, покрывающий любой ущерб, который вы можете нанести транспортному средству. Обычно это платеж за один месяц. При возврате автомобиля в исправном состоянии залог возвращается.
ПЛАТА ЗА УТИЛИЗАЦИЮ	Обычно несколько сотен долларов, с вас взимается этот сбор, если вы вернете автомобиль вместо покупки его в конце срока аренды. Сумма будет указана в вашем договоре аренды и передана лизинговой компании.
НАЛОГ НА ПРОДАЖУ	Почти каждый штат взимает налог с продаж за аренду и покупку автомобилей. Большинство штатов взимают плату в зависимости от размера аренды, но в некоторых штатах взимается полная цена продажи автомобиля.
НАЗВАНИЕ И РЕГИСТРАЦИЯ	Сборы, взимаемые государством за предоставление права собственности и регистрации вашего автомобиля. Обычно стоит от 200 до 400 долларов.
ПОСОБИЕ ЗА ДОКУМЕНТАЦИЮ	Сборы за оформление документов, обычно от 150 до 300 долларов США, взимаются за обработку документов на право собственности и регистрации транспортных средств. Они могут быть включены в первоначальный взнос или в ежемесячные платежи.
ПЛАТЕЖНЫЙ ПЛАТЕЖ	Если вы потратите больше на свой первоначальный взнос, это уменьшит сумму займа и уменьшит ваши ежемесячные платежи. Большинство экспертов рекомендуют откладывать не менее 20 процентов, но недавний анализ Эдмундса * показал, что потребители при покупке автомобиля в 2015 году откладывали в среднем 10,4 процента.

Как выбрать: взвешивание плюсов и минусов

Выбирая между лизингом или покупкой, вы должны думать не только о размере ваших ежемесячных платежей.Согласно Consumer Reports, долгосрочная аренда «неизменно стоит больше, чем эквивалентная ссуда». Вот список плюсов и минусов лизинга и покупки:

ЛИЗИНГ

ПРЕИМУЩЕСТВА ЛИЗИНГА

• Меньшие ежемесячные платежи
  При лизинге вы возвращаете только износ автомобиля, а не его полная стоимость. «Вы платите за его использование, а не за саму машину», — говорит Шлек. Результат? Более низкие ежемесячные платежи.

• Покрытие технического обслуживания
  Проблемы с автомобилем могут быть дорогостоящими и вызывать стресс, но аренда может облегчить многие из этих забот.«Заводская гарантия и сервисный пакет на автомобиль покрывают ремонт в течение большей части или всего периода аренды», — говорит Уолтерс.

• Прогнозируемая стоимость
  Было бы здорово узнать, сколько будет стоить ваша машина через три года после ее покупки? «В аренде вы действительно получаете хрустальный шар», — говорит Кэннон. Это называется изолированной амортизацией. «Владелец заранее знает, сколько будет стоить его машина через три года», — говорит он. «Они могут решить, хотят ли они сохранить его или сдать на новый.»

НЕДОСТАТКИ ЛИЗИНГА

• Ограничения по пробегу
  Длительные поездки на работу, семейный отпуск, поездки по пересеченной местности или просто очень загруженный образ жизни на ходу могут быть дорогими, если вы арендуете. при превышении лимита пробега сборы могут быстро увеличиваться. возврат любых ваших денег путем продажи или обмена вашего автомобиля.

• Более высокие долгосрочные затраты
  Большинство покупателей автомобилей могут управлять своими автомобилями в течение нескольких лет после последнего платежа за автомобиль. Но если вы арендуете постоянно, выплаты никогда не прекращаются. Уолтерс говорит, что аренда нескольких автомобилей на протяжении многих лет почти всегда обходится дороже, чем покупка машины. «Если бы вы купили, вы были бы ближе к концу оплаты машины, вместо того, чтобы начинать заново», — говорит он.

• Стоимость ущерба
  Вы несете ответственность за любой ущерб, выходящий за рамки обычного износа, в конце срока аренды.Если вы не можете отполировать потертости на велосипедной стойке или очистить пятно от сока с обивки, будьте готовы заплатить дополнительную плату.

ПОКУПКА

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОКУПКИ

• Больше контроля
  В отличие от арендаторов, автовладельцы не зацикливаются на своем автомобиле. «Вы можете продать или обменять свою машину в любое время или оставить ее у себя столько, сколько захотите», — говорит Уолтерс.

• Финансовый капитал
  Долгосрочное владение имеет свои преимущества.«Чем дольше вы владеете автомобилем, — говорит Уолтерс, — тем больше вы сэкономите на покупке по сравнению с лизингом».

• Плохая кредитная история приветствуется
  Чтобы получить право на аренду, вам понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг, но, как объясняет Уолтерс, получить ссуду на покупку автомобиля может практически любой. Однако есть загвоздка: если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, вы можете рассчитывать на высокие процентные ставки по ссуде.

НЕДОСТАТКИ ПОКУПКИ

• Более высокие ежемесячные платежи
  Ежемесячные платежи по кредиту почти всегда выше, чем по лизингу.Получив ссуду, вы оплатите полную стоимость автомобиля. При аренде вы просто покрываете амортизационную стоимость автомобиля.

• Амортизация
  «Автомобиль начинает обесцениваться, как только вы выезжаете на него со стоянки», — предупреждает Уолтерс. Это снижение рыночной стоимости может повредить, когда придет время обменять или продать автомобиль.

Что делать в конце срока аренды

Это, пожалуй, самый большой вопрос, который задает большинство людей — что происходит в конце срока аренды?

Вы можете выбрать:

• Купить автомобиль
  Вы можете приобрести автомобиль сразу или взять ссуду для финансирования покупки автомобиля на оставшуюся стоимость.

• Верните автомобиль
  Просто верните автомобиль. После осмотра с вас будет взиматься плата за любой чрезмерный износ, лишние мили и плату за утилизацию.

• Продлить аренду
  Если вы хотите сохранить машину, но не хотите ее покупать, вы можете продлить аренду на ограниченный период времени.

• Сдать в аренду
  Вы можете сдать в аренду свой текущий автомобиль с помощью аренды подержанного автомобиля, которая обычно дешевле, чем аренда нового автомобиля.

Советы для иммигрантов и экспатов

Если вы нерезидент и хотите купить или арендовать автомобиль в США, вам придется преодолеть ряд препятствий. Вот несколько советов:

• Если вы приезжаете в США на короткий срок, вам понадобятся водительские права, выданные в вашей стране. В некоторых штатах вам также понадобится международное водительское удостоверение из вашей страны. Если вы собираетесь приехать сюда на более длительный срок — достаточно долго, чтобы рассмотреть вопрос о покупке или аренде автомобиля — уточните в DMV, какие требования предъявляются к вам в вашем штате.Если вы имеете право на получение водительских прав в США, вы должны иметь их, чтобы водить машину на законных основаниях, и вам нужно будет получить права перед покупкой или арендой автомобиля.

• Перед тем, как получить разрешение на финансирование или покупку автомобиля, вам необходимо создать кредитную историю в США. Кредитные истории не переводятся из зарубежных стран. Чтобы создать кредитную историю, получите номер социального страхования, адрес в США и попытайтесь получить обеспеченную кредитную карту или кредитную линию в банке.

• Компании по страхованию автомобилей проверяют вашу кредитную историю и историю вождения перед продажей страхового полиса.Если вы нерезидент и не имеете ни того, ни другого, страхование автомобиля может быть затруднено. Такие компании, как International Autosource, могут помочь вам застраховать автомобиль в штатах. Вы также можете использовать наш калькулятор стоимости автострахования, чтобы получать анонимные, персонализированные расценки от различных поставщиков.

Ресурсы

• ExpatRide.com
  Онлайн-сервис для иностранных эмигрантов в США, который предоставляет услуги по аренде автомобилей и автострахованию.

• International Autosource
  Потребительское подразделение Overseas Military Sales Corporation, International Autosource, предоставляет услуги личного транспорта экспатриантам по всему миру.

• Программа Mazda для иностранных резидентов
  Через местные представительства Mazda предлагает иностранным резидентам специальную программу финансирования для покупки или аренды автомобиля Mazda.

• Национальная конференция законодательных собраний штатов
  NCSL предоставляет карту штата с информацией о правилах, касающихся выдаваемых штатом водительских прав иммигрантам.

• USA.gov
  USA.gov, подразделение службы преобразования технологий Управления общих служб США, предлагает советы и рекомендации по покупке и аренде автомобилей.

Рекомендации для пожилых людей

Как правило, пожилые водители с большей вероятностью купят автомобиль, чем договорятся о лизинге. «Они могут чувствовать себя некомфортно при мысли о лизинге», — говорит Кэннон. Но если вы водитель постарше, возможно, стоит взглянуть на аренду.Вот несколько факторов, которые следует учитывать перед покупкой следующего автомобиля.

РАСШИРИТЬ ВСЕ

Как долго вы планируете водить свой автомобиль?

Если вы намереваетесь сохранить свой автомобиль более чем на несколько лет, покупка, вероятно, будет лучшим вложением. Если вы не думаете, что будете водить самостоятельно намного дольше, аренда может иметь больше смысла.

Вас беспокоят ежемесячные платежи?

Если вы живете с фиксированным доходом и нуждаетесь в предсказуемой и доступной оплате автомобиля, лизинг может быть хорошим вариантом.

Ищете безопасную и надежную транспортировку?

Сдавая в аренду, пожилые люди и пенсионеры могут воспользоваться новейшими функциями техники безопасности, такими как системы помощи при торможении. Арендованные автомобили также требуют меньше обслуживания и ремонта.

Довольны ли вы технологиями?

Наличие новейших функций может быть хорошим делом, если вы знакомы с новыми технологиями. Если вам не нравится идея дополнительных устройств, покупка более старого автомобиля может иметь больше смысла, чем аренда чего-то нового и неудобного.

Коммерческое использование и налоговые льготы

Если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, вы имеете право на налоговые льготы независимо от того, арендуете вы или покупаете. Согласно IRS, если транспортное средство используется исключительно для бизнеса, вы можете вычесть полную стоимость эксплуатации (в пределах ограничений IRS). Но если автомобиль используется в деловых или личных целях, вы можете вычесть только расходы на коммерческое использование.

Существует два метода расчета вычитаемых расходов:

1

Стандартный пробег

Стандартный пробег 2015 года равен 57.5 центов за милю.

2

Фактические расходы на автомобиль

Вы можете детализировать свои автомобильные расходы, которые включают следующее:

• Регистрационный сбор
• Лизинговые платежи
• Амортизация
• Ремонт
• Газ и нефть
• Аренда гаража
• Плата за парковку
• Плата за проезд
• Шины

Прежде чем требовать каких-либо вычетов, обязательно ознакомьтесь с инструкциями IRS и поговорите со специалистом по налогам.Существуют особые правила в отношении аренды и для индивидуальных предпринимателей.

Leasing Lingo

• Комиссия за приобретение
  Комиссия, взимаемая с арендатора за начало аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

• Капитализация
  Окончательная договорная цена автомобиля, подлежащего аренде.

• Аренда с закрытым концом
  В этом договоре аренды остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце срока аренды) оценивается и согласовывается заранее между вами и дилером.По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если стоимость автомобиля окажется меньше или больше согласованной цены.

• Амортизация
  Стоимость, которую транспортное средство теряет с течением времени.

• Плата за утилизацию
  Плата, взимаемая при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, которая покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

• Плата за досрочное расторжение
  Плата, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока.Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

• Норма пробега
  Максимальный лимит, который вы можете водить на автомобиле каждый год без дополнительной оплаты. Надбавка на 12 000 миль в год является типичной для большинства договоров аренды, но об этом можно договориться.

• Сбор за пробег
  Сбор, который вы должны заплатить, если вы проезжаете сверх лимита, указанного в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

• Денежный фактор
  Известный как фактор аренды, это комиссия за финансирование, которую вы взимаете. Выражается не в процентах, а в виде множителя. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96 процента эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

• Срочная аренда
  В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости транспортного средства по истечении срока аренды.Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, вы должны оплатить разницу в конце срока аренды. Если он стоит больше, дилер оплачивает вам разницу.

• Сумма выплаты
  Сумма денег, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести транспортное средство.

• Цена варианта покупки
  Общая цена, которую вам придется заплатить, чтобы купить арендованный автомобиль. Эта цена указана в договоре аренды.

• Остаточная стоимость
  Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля в конце срока аренды.

• Гарантийный залог
  Депозит, обычно равный месячной оплате, вы вносите до получения арендованного автомобиля. Вы получите эти деньги обратно, если вернете машину в относительно хорошем состоянии.

• Срок
  Срок действия договора аренды. Большинство договоров аренды рассчитаны на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Об авторе

Редакционная группа MoneyGeek имеет многолетний опыт написания и публикации информации о том, как люди должны управлять деньгами и кредитом. Наши редакторы работали с многочисленными изданиями, включая The Washington Post, The Daily Business Review, HealthDay и Time, Inc., и были удостоены множества наград в области журналистики. Наша талантливая команда писателей включает экспертов по ипотеке, опытных финансовых репортеров и отмеченных наградами журналистов.Узнайте больше о команде MoneyGeek.

Факты о лизинге и покупке автомобиля

Вы предпочитаете новую поездку каждые несколько лет? Или, может быть, вы надеетесь, что когда-нибудь освободитесь от оплаты транспортного средства. В зависимости от того, как вы ответите на эти вопросы, вы поймете, подходит ли вам аренда автомобиля или его покупка. Вот несколько фактов, которые помогут вам определиться.

Что значит сдать машину в аренду

С договором аренды вы планируете управлять транспортным средством в течение определенного периода времени и, скорее всего, не планируете владеть им по истечении срока аренды.Первоначальные расходы по аренде могут включать платеж за первый месяц, гарантийный депозит, плату за приобретение, первоначальный взнос, налоги, регистрацию и другие сборы. Ежемесячные арендные платежи обычно ниже по сравнению с договором о покупке или финансировании покупки автомобиля. Это связано с тем, что вы в основном оплачиваете амортизацию транспортного средства в течение срока аренды, а также проценты и другие сборы.

Аренда автомобиля дает вам удовольствие от вождения новой модели автомобиля каждые два или три года. По окончании аренды вы можете профинансировать оставшийся баланс для покупки автомобиля или аренды другого автомобиля.В противном случае вы можете просто вернуть автомобиль по окончании аренды и уйти.

Вы можете расторгнуть договор аренды до истечения срока его действия. Однако плата за досрочное расторжение может быть дорогостоящей. Эти сборы иногда могут стоить столько же, как если бы вы закончили срок аренды.

Что означает финансирование автомобиля?

Финансирование комплекта колес означает, что вы планируете владеть автомобилем даже после полной выплаты кредита. Авансовые финансовые затраты могут включать первоначальный взнос, налоги, регистрацию и другие сборы.Ежемесячные финансовые платежи обычно превышают арендные платежи и включают проценты, финансовые сборы, налоги и сборы.

Взвесьте покупку автомобиля и ограничения на срок

Если вы покупаете машину, а не берете ее в лизинг, вам придется продать или обменять машину, если вы решите, что она вам больше не нужна. Вам нужно будет внести достаточно средств на продажу или обмен, чтобы выплатить ссуду, или быть готовым перевести часть или все оставшиеся платежи в новую ссуду. В отличие от договора аренды, вы можете принять это решение в любое время, когда захотите, когда вы финансируете свой автомобиль.

Чтобы покрыть свое финансирование или план аренды, вы можете подать заявление на новый автокредит или подержанный автокредит. Во многих случаях вы можете подать заявку на предварительное одобрение до определенной суммы в долларах до посещения дилера. Таким образом, вы точно знаете, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Ограничение бюджета также будет влиять на ваше решение о покупке или аренде. Если вы не хотите ехать к дилеру, чтобы купить новый автомобиль, попробуйте службу покупки автомобилей, которая выполнит поиск за вас.

Основные соображения при принятии решения о покупке или аренде автомобиля

Соображения	Купить	Аренда
Покупка автомобиля и ограничения срока	Более длительные периоды между покупкой новых моделей Купить, продать или обменять автомобиль в любое время	Новая модель автомобиля каждые два-три года Может взиматься плата за досрочное расторжение договора
Затраты	Авансовые платежи; текущие ежемесячные платежи	Авансовые платежи; текущие ежемесячные платежи
Пробег	Нет ограничений по пробегу	Установленные ограничения пробега (например,грамм. 15-20 000 миль в год)
Износ	Плата за износ не взимается	Комиссия за чрезмерный износ

Пробег влияет на ваше решение о покупке или аренде

Вы можете проехать на автомобиле столько миль, сколько захотите, если вы его оплатите. Кроме того, вы сталкиваетесь с ограничениями по аренде автомобиля, такими как ограниченное количество миль, которые вы можете проезжать ежегодно.Обычно годовой лимит арендных миль составляет 10 000, 12 000 или 15 000 миль. Если вам предстоит долгая поездка в офис или вы любите семейные поездки на автомобиле, хорошенько подумайте о варианте аренды.

Чрезмерный износ может стоить вам

Вам не нужно беспокоиться о стоимости износа вашей новой поездки, если вы ее купите. Точно так же вы должны нести расходы на техническое обслуживание. Одним из недостатков аренды автомобиля является то, что в конце договора вы можете столкнуться с дополнительными расходами за то, что может считаться чрезмерным износом (например,г., вмятины).

Эти советы в сочетании с использованием онлайн-калькулятора аренды или покупки автомобиля могут помочь вам решить, какой вариант лучше всего подходит для вашего бюджета.

Чем отличаются программы лизинга автомобиля и лизинга под владение

Некоторые дилеры рекламируют программы аренды с выкупом, и эти программы не следует путать с традиционным лизингом автомобилей. Несмотря на то, что слово «аренда» используется для описания договоренности, если вы сдаетесь в аренду с правом владения своим автомобилем, на самом деле вы не сдаете в аренду.

Если посмотреть на эти два варианта рядом, становится ясно, что они даже не похожи. Лизинг и лизинг с выкупом включают разные типы контрактов, разные варианты транспортных средств, а также ориентированы на разные типы клиентов.

Программы аренды с правом владения и плохой кредит

Иногда называемые программами аренды с правом владения, соглашения о сдаче в аренду обычно продвигаются среди покупателей автомобилей с проблемами кредита. Это связано с тем, что большинство дилеров, предлагающих этот вариант, занимаются внутренним кредитованием.Это означает, что они не используют сторонних кредиторов. Из-за этого им не нужно проводить проверку кредитоспособности клиента, чтобы финансировать его.

С другой стороны, обычная аренда обычно требует от заявителя достаточно хорошей кредитной истории. Кто-то с плохой репутацией может пройти квалификацию, но это намного сложнее. Кроме того, арендаторам с менее чем идеальным кредитом обычно не будут предлагаться самые низкие рекламные ставки.

Аренда автомобиля означает покупку автомобиля

Использование термина «аренда в собственность» для описания фактического процесса несколько обманчиво.В то время как дилер сохраняет право собственности на автомобиль, пока вы производите платежи, цель состоит в том, чтобы вы в конечном итоге стали владельцем автомобиля. Если вы произведете все платежи, указанные в соглашении, вы в конечном итоге приобретете автомобиль. В отличие от традиционной аренды, вы можете отказаться от контракта, если хотите, но все ваши предыдущие платежи аннулируются.

Однако, если вы арендуете автомобиль, подразумевается, что оно вернется дилеру или лизинговой компании по истечении срока действия контракта. Это означает, что на самом деле ни одна из ваших арендных платежей не идет на покупку автомобиля.Конечно, вы можете приобрести арендованный автомобиль вместо того, чтобы возвращать его. Но это требует отдельных переговоров, и никогда не предполагается, что вы выберете этот вариант.

Лизинг или аренда с правом владения: какие автомобили ожидать

Если вы выберете участок с правом аренды / аренды с выкупом, вам, скорее всего, предложат варианты подержанных автомобилей. Часто это более старые модели с изрядным пробегом. Также велика вероятность того, что вы заплатите намного больше, чем стоит ваша машина, к тому времени, когда ваш контракт будет завершен.

Арендуемые автомобили, однако, почти всегда новые. На самом деле это восходит к одной из основных причин, по которой некоторые потребители предпочитают лизинг покупке. Новые автомобили быстро обесцениваются в первые несколько лет. Итак, если вы арендуете новый автомобиль, вы платите за ту часть автомобиля, которую используете. По сути, ваши платежи покрывают потерянную стоимость плюс проценты, пока автомобиль находится в вашем распоряжении.

Для тех, кто не возражает против того, чтобы всегда иметь автомобиль с оплатой, чтобы всегда иметь новый автомобиль для вождения, лизинг может быть хорошим вариантом.Просто помните, что в большинстве случаев ваш кредит должен быть в хорошей или отличной форме, чтобы пройти квалификацию.

С другой стороны, для покупателей автомобилей с серьезными кредитными проблемами программа аренды с правом владения является хорошим вариантом в крайнем случае. Просто имейте в виду, что это не дешевый вариант и что от вас могут ожидать выплаты либо раз в две недели, либо даже еженедельно — обычно в представительстве. Кроме того, большинство дилеров, сдающих в аренду, не сообщают кредитные бюро или платежи по кредитам. Таким образом, покупка автомобиля таким способом не улучшит ваш кредитный рейтинг.

Улучшение вашей кредитной истории с помощью плохой кредитной ссуды на покупку автомобиля

Если у вас плохая кредитная история и вам нужно купить автомобиль, вы должны знать, что финансирование вашего автомобиля сопровождается льготами на ремонт в кредит. Когда вы одобрены для выдачи автокредитования с плохой кредитной историей, у вас есть возможность улучшать свой кредитный рейтинг с каждым своевременным платежом.

Обеспокоены тем, что вас не одобрят для автокредитования? Auto Credit Express может помочь. Мы можем подобрать вам дилерский центр в вашем районе, который работает с кредиторами, которые могут работать с вашей ситуацией.Это означает, что вы получите все возможное при одобрении автокредита.

Наши услуги бесплатны и бесплатны, поэтому вам нечего терять. Заполните нашу простую и безопасную онлайн-форму заявки на автокредит, чтобы начать работу уже сегодня.

Лизинг или покупка автомобиля

Важно понимать, как аренда или покупка нового автомобиля повлияет на ваши финансы, такие как ежемесячный бюджет, коэффициент долга и кредитный рейтинг. Большинство водителей так взволнованы покупкой новой машины, что не понимают, как это влияет на их финансы.Понимание того, как аренда или покупка автомобиля влияет на ваш ежемесячный бюджет, коэффициенты долга и кредитный рейтинг, может помочь вам сделать правильный финансовый выбор. Когда вы покупаете автомобиль, вы можете заплатить за него сбережениями, взаймыми или сочетанием того и другого. Вы можете подумать о внесении максимально возможного авансового платежа, чтобы снизить сумму кредита. Чем меньше денег взято взаймы, тем меньше общая сумма процентов, которую вам придется заплатить.

Аренда, ссуды и кредит

Получение автолизинга или ссуды на покупку автомобиля может быть вашим первым кредитным опытом.Важно знать, что своевременная и полная оплата автомобиля помогает создать хорошую кредитную историю. Аренда автомобилей или ссуды являются обязательствами, и ваши платежи включаются в ежемесячный коэффициент долга. Если вы подаете заявку на ипотеку, студенческую ссуду или кредитную карту при оплате автомобиля, вы можете претендовать на меньшую сумму, чем если бы у вас их не было.

Лизинг и амортизация

При аренде автомобиля вы платите за снижение стоимости автомобиля за время его использования.По истечении срока вы перестанете владеть транспортным средством, но, как правило, у вас будет возможность купить его по согласованной цене.

Как лизинг влияет на ваш капитал

Одно из финансовых различий между покупкой автомобиля и лизингом заключается в том, как это влияет на вашу чистую финансовую стоимость. Ваша чистая стоимость — это сумма ваших активов или вещей, которыми вы владеете, за вычетом любых долгов, которые являются вашими обязательствами. Когда вы покупаете автомобиль, он становится активом, и вы владеете им, хотя финансовая компания может быть заинтересована в нем, если у вас есть кредит.

Поскольку право собственности на арендованный автомобиль не переходит к вам, это не ваш актив. Однако арендные платежи представляют собой ежемесячные расходы или обязательства. Когда вы арендуете автомобиль, ваши обязательства увеличиваются, а активы — нет, поэтому ваша чистая стоимость уменьшается.

С другой стороны, ежемесячные обязательства по автокредиту могут быть дороже, чем аренда, потому что вы платите за всю стоимость автомобиля, а не за «потребительную» стоимость.

Прочие расходы на автомобиль в месяц

Будь то лизинг или покупка автомобиля, подумайте о текущих расходах.Взносы за бензин, автострахование, регулярное техническое обслуживание и ремонт со временем накапливаются. Если у вас есть автомобиль, вы оплачиваете эти расходы самостоятельно, за исключением ремонта, на который распространяется гарантия. Стандартное обслуживание и ремонт могут быть покрыты по договору аренды, что приведет к снижению затрат для арендаторов.

Пробег и прочие расходы по автолизу

Договор аренды автомобиля обычно включает ограничение на годовой пробег. Если вы проезжаете больше, чем заранее оговоренный годовой пробег, ожидайте, что по окончании срока аренды с вас будет взиматься плата за дополнительный пробег.Если вы выкупите аренду, вы сможете избежать платы за дополнительный пробег. Кроме того, прочтите мелкий шрифт в вашем лизинговом соглашении, чтобы узнать о любых других расходах, которые могут возникнуть при начале или завершении аренды.

Хорошо подумайте, прежде чем покупать новую машину. Сравните плюсы и минусы лизинга и покупки и задайте много вопросов, прежде чем подписывать какие-либо документы.

.

Если у вас плохая кредитная история, стоит ли покупать или арендовать автомобиль?

Покупка автомобиля дороже лизинга, но плохой кредитный рейтинг может не оставить вам выбора.

Плохая кредитная история может затруднить получение машины, но машина может понадобиться, чтобы получить работу, которая поможет вам улучшить свой кредит. Конечно, есть несколько способов приобрести автомобиль.

Вот вопрос: если у вас плохая кредитная история, стоит ли вам покупать машину? Или взять в аренду? Какой вариант лучше?

---

В чем разница между покупкой и лизингом?

Разница между покупкой автомобиля и арендой в основном такая же, как покупка дома и аренда квартиры.Когда вы покупаете машину, это ваша собственность. Но когда вы арендуете машину, вы арендуете ее только у реальных владельцев.

Если у вас не накоплено достаточно денег, чтобы сразу купить автомобиль, покупка его будет означать получение автокредита. Вы будете вносить ежемесячные платежи по этой ссуде, и вы будете нести ответственность за ремонт, техническое обслуживание автомобиля и т. Д. После выплаты ссуды вы будете единственным владельцем автомобиля.

При аренде автомобиля вы заключаете договор с дилерским центром.В обмен на ежемесячные платежи (плюс дополнительные сборы) вы можете использовать автомобиль в течение всего срока действия договора аренды — обычно от двух до трех лет.

Поскольку вы не владеете автомобилем напрямую, аренда автомобиля означает, что будут действовать некоторые ограничения на то, как вы можете его использовать и за что несете ответственность. Например, большинство договоров аренды ограничивают количество миль, которое вы можете проезжать в год, и они будут взимать с вас дополнительную плату, если автомобиль будет поврежден сверх «нормального износа».

У обоих есть свои преимущества и недостатки.Владение автомобилем обходится дороже, но в конце концов вы получаете актив. Между тем, аренда автомобиля означает, что вам не придется иметь дело с обязанностями владельца и хлопотами по обслуживанию старого автомобиля. По истечении срока аренды вы всегда можете обменять ее и начать новую аренду нового автомобиля.

А как насчет людей с плохой кредитной историей? Как это влияет на выбор между лизингом и покупкой?

Как плохой кредит влияет на покупку и аренду

Плохая кредитная история затруднит покупку и аренду автомобиля.У вас больше шансов получить отказ в ссуде или аренде, и вы собираетесь платить более высокие ставки. (Чтобы узнать больше о плохих кредитных ссудах, на автомобили или что-либо еще, ознакомьтесь с Руководством OppU по плохим кредитным ссудам.)

Когда у вас низкий балл, это, по сути, сигнал кредиторам и / или дилерским центрам о том, что у вас нет хорошей истории выплат людям. Это означает, что вы рискуете. А кредиторы / дилеры ненавидят риск. Они собираются взимать с вас больше денег, чтобы обезопасить себя от возможных потерь.

Плохая кредитная оценка необеспеченных личных займов может означать, что вы заблокированы.

С автокредитами дело обстоит иначе. В качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Если вы не вернете ссуду, кредитор может вернуть машину в собственность и продать ее, чтобы возместить свои убытки. Это означает, что у вас меньше шансов получить отказ в автокредите, даже если у вас плохая кредитная история. Однако вы будете платить гораздо более высокую процентную ставку, что приведет к более высоким ежемесячным платежам.

Но когда дело доходит до лизинга, ваш плохой кредитный рейтинг действительно может поставить вас в затруднительное положение.

С плохой кредитной историей трудно справиться, особенно если у вас нет машины и она нужна », — говорит София Боргезе, консультант по автомобилям из Нового Орлеана. «Получение автомобиля, который может доставить этих людей на работу и обратно, является важным шагом, потому что получение работы может повысить их кредитоспособность. Однако понять, что лучше — арендовать или купить, — это совсем другое дело. Хотя у аренды автомобиля с плохой кредитной историей есть много плюсов, есть еще много минусов.

Трудно сдать машину в лизинг с плохой кредитной историей

По словам Боргезе, «аренда автомобиля может означать более низкие ежемесячные и первоначальные платежи, которые являются отличным способом сэкономить деньги при улучшении кредитного рейтинга, но кредитный рейтинг имеет значение для автодилеров».

Хотя использование автомобиля в качестве залога может помочь вам получить автокредит, даже если он предоставляется по более высокой ставке, это не относится к договору аренды. Если вы не соблюдаете договор аренды, дилер по-прежнему владеет автомобилем, как и всегда.Все, что у них осталось, — это расторгнутый договор аренды и автомобиль, который стал менее ценным, чем он был в момент начала аренды.

Это означает, что дилерские центры с гораздо меньшей вероятностью будут сдавать в аренду людям с плохим кредитным рейтингом — и будут взимать гораздо больше за эту привилегию.

«Автодилеры хотят сдавать машину в аренду только водителю с высоким кредитным рейтингом», — говорит Боргезе. «Это предотвращает риск того, что дилер не получит ежемесячные платежи от водителя».

Стоит ли меньшая плата за аренду?

Если у вас плохая кредитная история и вам нужно купить машину, выбор между покупкой или лизингом может оказаться легким.В зависимости от того, можете ли вы получить разрешение на аренду, выбора может даже не быть.

Но если вы можете получить одобрение и на ссуду, и на аренду, тогда выбор становится труднее. Даже с учетом дополнительных расходов, связанных с низким кредитным рейтингом, такая аренда может быть дешевле, чем выплаты по автокредиту.

Значит ли это, что аренда лучше? Не обязательно.

«Хотя покупка автомобиля на длительный срок вполне может быть дороже, проще взять ссуду, чем сдавать ее в аренду с плохой кредитной историей», — говорит Боргезе.После погашения кредита у водителя больше не будет бремени ежемесячных платежей по машине. Это может помочь человеку с низким баллом добиться большего успеха в будущем ».

Помните: аренда автомобиля означает, что вы всегда будете платить. Непосредственное владение автомобилем дает много преимуществ, и освобождение места в вашем ежемесячном бюджете может быть одним из них.

«В общем, автомобиль может быть дорогим в любом случае, — говорит Боргезе, — но для автодилеров важно иметь возможность заплатить причитающуюся сумму.Если кто-то обременен плохой кредитной историей, он всегда может проверить все менее дорогие варианты подержанных автомобилей и продолжить работу ».

Авторы статьи

София Боргезе занимается исследованиями и написанием статей об автомобилях в качестве консультанта Superior Honda с тех пор, как переехала в Новый Орлеан из Огайо.Ей нравится узнавать о новых успехах в автомобильной промышленности, и ей нравится будущее автосалонов. Как любитель небольших автомобилей, она в восторге от появления на рынке новых седанов и гибридных автомобилей.

.

No related posts.