Кредит наличными или автокредит что выгоднее: Потребительский кредит или автокредит — что выгоднее: Какой автокредит лучше

Потребительский кредит или автокредит: что выгоднее

Приобрести новую машину, оплатив при этом полную стоимость, может не каждый. Чаще всего люди обращаются за займами в банки. Но встает вопрос, какой кредит выгоднее для потребителя − автокредит или потребительский наличными? Попробуем понять специфику таких видов кредитования, их отличие друг от друга, а также все возможности снижения ставки.

Чем отличается автокредит от обычного потребительского кредита

Потребкредит – это заем, который предоставляется частному лицу или организации на покупку услуги и товара. Срок его ограничен 3-5 годами, сумма – до 150 000 гривен. При этом сумму можно поднять до более привлекательной, но для этого придется предоставить залог или поручителя. Если будет ликвидное обеспечение, то некоторые банки выдают до 1 млн. гривен.

В автокредите прослеживается целевое расходование средств, которые идут на покупку авто. Деньги выдают человеку на срок до 7 лет, а ставка будет ниже, чем у потребкредита.

Для банка автомобильный займ несет в себе меньше рисков, так как есть залог – машина. Если выбрали транспортное средство с рук (у частника), то кредит наличными будет более выгодным вариантом, так как целевой автокредит предоставляется только на покупку машины в автосалоне или на аукционе. Сравнить более детально автокредит и потребительский кредит поможет наша таблица № 1.

Табл. 1. Сравнение автокредита и потребительского займа в Украине

Тип кредита	Автомобильный кредит	Потребительский
Цель	На покупку транспортного средства	Любая
Где оформляется	В автосалоне, банке	Только в банке
Статус авто	Принадлежит покупателю, но находится в залоге у банка	Принадлежит покупателю, всегда можно продать, обменять машину
Требования к ТС	Класс, марка, пробег в км, год выпуска – в зависимости от требований кредитора	Нет
Сумма первоначального взноса	От 10% от полной стоимости транспорта	Не требуется
КАСКО	Требуется	Не нужен
Использование автомобиля	Ограничено требованиями договора залога	Не ограничено

Особенности потребкредита на покупку автомобиля

При оформлении кредита на потребительские цели заемщику не придется отчитываться за потраченные средства перед банком. Если сумма позволяет, то можно приобрести не только авто. Отсутствие требований по обязательному подписанию договора КАСКО, может стать весомым аргументом в пользу получения такого кредита перед автомобильным займом. ОСАГО оформлять все равно придется.

Плюсы потребкредита на приобретение авто:

• Авто можно свободно распоряжаться.
• Не нужно вносить первоначальный взнос, платить дорогостоящую страховку по КАСКО, что позволяет сэкономить на расходах по обслуживанию займа.
• Купить авто можно через разные каналы – с рук, в автосалоне, на автомобильном рынке, за границей.
• Потратить кредитные средства можно на любое транспортное средство, пусть даже такое, которое не соответствует требованиям автокредита.
• Выдать в банке могут сумму свыше стоимости авто, так что лишние деньги можно потратить на другие цели.

Вместе с плюсами по потребкредиту, есть и существенные минусы:

• Процент по кредиту выше, чем у автомобильного займа.
• Сумма кредита ниже, чем будет стоимость нового авто из автосалона, в любом случае лимит кредитования определяется только платежеспособностью заемщика.

Также в число недочетов можно отметить отсутствие возможностей у заемщика участвовать в специальных предложениях от дилерских центров, которые обычно разработаны в связке с банками.

Плюсы и минусы автокредита

Чтобы более полно ответить на вопрос, что выгоднее взять для себя − автокредит или потребительский кредит, рассмотрим преимущества и недостатки автомобильного займа. Его можно оформить в автосалоне или в банке, покупатель выбирает подходящую для себя программу, на месте можно сделать расчеты, чтобы понимать сумму переплаты, процентную ставку, форму оплаты. Если все устраивает, то подается заявка на кредит. Чаще всего банки сотрудничают с дилерскими центрами, поэтому менеджеры автосалона предлагают многочисленные акционные программы, подвязанные на конкретные модели и марки машин.

Плюсы автокредита:

• Рассмотрение заявки может занять всего 4 часа и быстрее, если запрос подавать сразу в автосалоне.
• Сумма кредита будет зависеть от цены на машину.
• Процент по займу ниже, чем по кредиту наличными при одинаковых условиях.
• При получении автокредита можно воспользоваться специальными выгодными предложениями от автосалона.

Отметим отдельно минусы автомобильного кредита:

• Необходимо собрать первоначальный взнос, который по некоторым программам достигает 40% от договора на покупку машины.
• Обязательно оформляется договор страхования КАСКО. Если заемщик отказывается это сделать, то повышается процентная ставка годовых.
• Машина выступает обеспечением по кредиту, находится в залоге у банка, поэтому просто так на ней не получится на ней выехать за границу, продать без разрешения кредитной организации.

Чем выше первоначальный взнос по автомобильному кредиту, чем меньше процентная ставка. Таким образом банки подталкивают людей вносить больше – так сокращаются риски учреждения в случае форс-мажорных ситуаций, когда клиенту нечем платить по кредиту.

В некоторых ситуациях нет свободы выбора, поэтому не стоит вопрос, какой кредит выгоднее получать − авто или потребительский. Так, для приобретения б/у машины у частника подойдет только займ на общие нужды, а вот для использования программы от дилерского центра – исключительно автокредит. Если планируете продать машину раньше, чем закроете заем, то лучше берите кредит наличными или погашайте автокредит быстрее, чтобы снять ограничение с машины.

И еще небольшой момент в пользу потребительского кредита или автокредита – это риски. Если у вас пошатнется финансовое положение, то это может привести к просрочкам по займу. Когда у вас автокредит, то банк имеет право выставить ТС на аукцион, продать его, а на вырученные средства закрыть долг. При получении потребительского кредита можно самим продать авто по выгодной цене и вернуть всю задолженность банку.

Как снизить процентную ставку по автокредиту или кредиту наличными

Если опираться только на платежи, связанные с оплатой кредита, то дороже всего выходит потребительский заем, чем автокредит.

Процентная ставка по нему обычно идет до 122,11% (в зависимости от параметров выбранной программы кредитования). Помимо этого, нужно учитывать комиссии за выдачу займа и перевод денег на счет – до 5% от суммы. У автокредита годовой процент в Украине обычно составляет от 15,99% годовых, а комиссию за перевод денег вносит сам банк (но не во всех учреждениях страны такая практика – внимательно читайте условия).

Если брать во внимание сопутствующие расходы, то дороже выйдет уже автокредит. Для начала отличие автокредита от потребительского в том, что нужно оплатить КАСКО, иначе ставка станет выше, чем по стандартному договору. Эту страховку придется продлевать каждый год, и хоть сумма премии компания считает от остаточной стоимости авто (уменьшается из года в год), все равно выходит дорого. С другой стороны, это защита транспортного средства. На практике были случаи, когда водители попадали в аварию – машина шла на утиль, а СК выплачивала полную стоимость авто. Для потребительского кредита таких требований по страховке нет.

Снизить ставку по кредитам Вам поможет:

• Высокий официальный доход.
• Хорошая кредитная история.
• Предоставление надежных финансовых поручителей (с высоким окладом).
• Получение заработной платы на карту банка, где запрашиваете кредитование – будут выгодные условия займа.

Если Вы хотите улучшить условия по уже оформленному потребительскому кредиту, то можно запросить рефинансирование в нашей компании ReCredit, которая предлагает максимально выгодные условия по микрокредитам с общей задолженностью до 100 000 гривен на срок до года. Мы стали настоящими помощниками для заемщиков, кто успел оформить дорогостоящие займы в разных учреждениях. С нами Вы не только сможете оплачивать задолженность по более выгодным процентным ставкам, но и исправите кредитную историю и повысите свой рейтинг кредитоспособности.

На что обратить внимание

Чтобы окончательно закрыть вопрос, какой кредит лучше авто или потребительский, проверьте, соответствует ли машина, которую планируете купить, требованиям банка? Если нет, то сразу подавайте документы на потребкредит. Когда все в порядке, то берите автокредит.

Тщательно изучите условия понравившейся Вам кредитной программы, сопоставьте ее со своими требованиями и характеристиками, просчитайте переплату, чтобы понять выгоды и риски для себя. Для этого можно использовать онлайн-калькуляторы или просто подойти к менеджерам автосалона или банка – они выполнят все расчеты. Аналогичные онлайн-калькуляторы для быстрых расчетов есть как для потребительских займов, так и для автомобильных кредитов.

Кредит наличными VS автокредит. Что выгоднее?

Очень часто мы выбираем финансовые продукты исходя из заявленного целевого назначения. Если речь заходит о покупке квартиры, то первой ассоциацией станут ипотечные кредиты, а в случае приобретения авто – автокредиты.

Казалось бы, это нормально. Но мало кто задумывается над тем, что кредитные программы без целевого назначения в определенных условиях могут оказаться более выгодными. И, например, кредит наличными (кеш-кредит) в ряде случаев может оказаться удобнее и выгоднее классического автокредита.

«Минфин» совместно с Альфа-Банком Украина посчитал, с каким кредитом вы заплатите меньше за автомобиль.

Для начала немного матчасти. Безусловно, автокредит решает задачу покупки автомобиля. Но нужно знать несколько особенностей.

Так, для получения автокредита, придется оформить авто как залог со всеми вытекающими расходами. Основной статьей дополнительных расходов в этом случае является обязательное страхование КАСКО. Не секрет, что этот страховой продукт не дешевый. Стоимость страховки составляет около 6% стоимости авто в год. Необходимость страховать авто в течение всего срока кредитования часто является тем фактором, который отталкивает тех, кто мог бы взять автокредит. К тому же, будущих владельцев машины часто смущает, что машина будет оформлена как залоговое имущество со всеми следующими из этого ограничениями.

Но что, если для покупки машины воспользоваться кеш-кредитом?

Сейчас банки выдают займы наличными на достаточно крупные суммы – до 1 млн. грн. Этой суммы вполне достаточно для покупки нового автомобиля среднего уровня, стоимостью порядка $30 тыс.

Сравним два варианта покупки авто: кеш-кредит и автокредит

Вариант №1 – автокредит

Допустим, клиент желает приобрести автомобиль Kia Sportage, который можно считать одним из лидеров продаж на украинском рынке. На данный момент, в зависимости от комплектации, такой «железный конь» стоит 600-650 тыс. грн. Типичные условия по автокредитам на рынке предполагают первоначальный (собственный) взнос 10-20%.

• При 15% первоначальном взносе и покупке авто стоимостью 600 тыс. грн необходимо будет самостоятельно заплатить 90 тыс. грн.

• Сумма кредита составит 510 тыс. грн.

• На рынке автокредиты предлагаются на срок до 84 месяцев (7 лет), а ставка в среднем составляет 13-15% годовых.

• Добавьте к сумме 2,9% одноразовой комиссии, а также стоимость страховки по КАСКО – 6-8%.

Воспользовавшись кредитным калькулятором, несложно рассчитать, что при аннуитетной схеме погашения такого автокредита ежемесячный платеж на 48 мес. (средний срок на который оформляют кредит) составит почти 18 тыс. грн. Размер суммарной переплаты за весь срок превысит 340 тыс. грн. Практически половина этой суммы – это расходы на страхование залога по программе авто-КАСКО. Эффективная (реальная) процентная ставка по такому автокредиту составит почти 32% годовых!

Вариант №2 – крупный кредит наличными

Например, Альфа-Банк Украина выдает наличные займы на сумму от 500 грн до 1 млн грн на срок до 60 месяцев под честную ставку всего 26% годовых, без дополнительных комиссий и обязательных страховок. Давайте посмотрим, что получиться, если взять такой кредит на 48 месяцев для покупки авто из предыдущего примера.

В этом случае заемщик при аннуитетной схеме погашения должен будет ежемесячно платить чуть больше 17 тыс. гривен. Суммарная переплата составит 315 тыс. грн, а эффективная ставка – 29% годовых.

Таким образом, как видим автокредит по стандартным условиям не выгоднее кредита наличными от Альфа-Банка на суммы от 500 тыс. грн.

Кроме того, есть и другие преимущества.

• кредит наличными оформляется быстро — за 45 минут, тогда как выдача автокредита может растянуться на 3-5 дней.
• нет необходимости передавать авто в залог.

Подать заявку на кредит можно в отделении банка, онлайн на сайте или через Контакт-центр по номеру (044) 494 01 01.

Автокредитование — в чем отличие от потребительского кредита

Приобретение транспортного средства в некоторых случаях предполагает оформление кредита, так как купить автомобиль за полную цену может не каждый житель России. Несмотря на то, что в России доля оформленных кредитов очень высока, не все будущие автомобилисты понимают, что выгоднее — целевой автокредит или потребительский. Рассмотрим, в чём заключается разница между двумя этими вариантами и какие плюсы и минусы есть у автокредита.

Если сравнивать с потребительским кредитом, ставки могут быть ниже на 3-10%. Кроме того, можно получить более крупную сумму, чем по потребительскому займу

Первым делом следует разобраться в вопросе, чем автокредит отличается от потребительского кредита. Глобальная разница лишь в том, что автокредит можно назвать целевым займом, деньги от которого тратятся исключительно на покупку транспортного средства. Как правило, автомобиль сохраняется в залоге у банка до тех пор, пока владелец не погасит долг в установленный срок. Если заемщик вдруг перестанет вносить оплату, кредитная организация имеет право забрать автомобиль. Потребительский кредит может быть целевым и простым. В последнем случае денежными средствами заемщик может распоряжаться, как ему захочется. Чаще всего потребительский кредит выдают наличными.

Плюсы автокредита. Главное преимущество автокредита заключается в том, что процентная ставка ниже, чем у потребительского. Это объясняется тем, что у банка меньше рисков. Он создает своеобразное страхование залогом, поэтому может предлагать клиентам более выгодные условия. Если сравнивать с потребительским кредитом, ставки могут быть ниже на 3-10%. Кроме того, можно получить более крупную сумму, чем по потребительскому займу.

Ещё один плюс автокредита заключается в наличии льготных программ. Многие автомобильные салоны предлагают специальные цены для клиентов, которые выбирают автокредит на определённые марки, модели или комплектации. Как правило, ставки по данным программам меньше, поэтому автомобиль можно приобрести выгоднее.

Кредит наличными со ставкой от 7,9%

Полезно знать

Можно ли оформить кредит наличными без справок и поручителей

БыстроБанк лояльно относится к заемщикам, поэтому предлагает кредит наличными без залога и справок, чтобы максимально ускорить и упростить процедуру оформления займа. Наши клиенты получают доступ к дополнительным финансовым ресурсам в предельно сжатые сроки, без бюрократической волокиты.

Среди всего разнообразия банковских услуг кредит наличными по паспорту, без справки о доходах — это самый простой и быстрый способ получить деньги, которыми Вы сможете распоряжаться полностью по своему усмотрению без каких-либо условий или ограничений. Для подачи заявки можно не посещать отделение банка. Онлайн кредит наличными без справок Вы можете оформить, не выходя из дома или офиса.

Как оформить заявку на кредит наличными

БыстроБанк предлагает два способа, как взять кредит наличными без справки — в отделении банка или онлайн. В первом случае Вам необходимо, при личном посещении ближайшего филиала банка, обратиться к менеджеру и заполнить заявку на кредит. Все, что нужно для прохождения процедуры — паспорт гражданина РФ. Однако проще и быстрее оформить онлайн заявку на кредит наличными. Это можно сделать на официальном сайте банка в соответствующем разделе. Процесс максимально прост. Необходимо заполнить анкету, в которой Вам нужно указать:

• личные данные;
• уровень образования;
• социальный статус;
• серию и номер паспорта.

В случае заполнения онлайн формы наш оператор сразу свяжется с Вами и договорится о наиболее удобном для Вас способе получения денежных средств. Кредит наличными можно получить либо в ближайшем отделении банка, либо заказать доставку карты на дом. Аналогичным образом нужно действовать, если Вас интересует вопрос: как пенсионеру оформить кредит наличными? Процедура оформления точно такая же, как расписана выше.

Условия кредита наличными

В БыстроБанке максимально простая и доступная, для любой аудитории потребителей, процедура получения денежных средств. Но, несмотря на это, по кредиту наличными существуют условия кредитования, которые накладывают определенные ограничения. Заемщик должен соответствовать следующим критериям:

• возраст от 21 года;
• гражданин Российской Федерации;
• трудоустроен;
• стаж работы на текущем месте работы должен составлять не менее 3х месяцев.

Если Вы хотите получить исчерпывающую информацию о кредите наличными, условиях и процентах, то изучите материалы, представленные на официальном сайте банка, или обратитесь за консультацией по телефону 8-800-333-22-65.

Условия выдачи

Вы без проблем получите быстрый кредит наличными по паспорту, если Ваша финансовая репутация не испорчена просрочками по прошлым платежам. При благоприятных условиях получить кредит наличными по паспорту в день обращения в одном из филиалов банка вполне реально.

Как оформить кредит наличными на карту

Чтобы взять кредит наличными с получением денег на карту, нужно обратиться в ближайшее отделение банка или заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банка. Процедура одобрения проходит максимально быстро.

Почему кредит наличными выгоднее в БыстроБанке

Лояльная политика, индивидуальный подход и ориентированность на удовлетворение потребностей клиентов — основные причины, почему для Вас кредит наличными может оказаться дешевле именно в БыстроБанке, а не в любой другой финансовой организации.

Какая ставка на кредит наличными в БыстроБанке

Безусловно, перед тем как взять кредит наличными, возникнет вопрос, какой процент за пользование кредитом придется выплачивать. Ответ на него, а также другую необходимую и актуальную информацию Вы найдете на официальном сайте БыстроБанка. Процентная ставка может быть изменена в зависимости от ситуации на финансовом рынке, поэтому, когда берете кредит наличными, какой процент установлен, нужно узнавать именно на данный момент. Кроме того, под какой процент выдают кредит наличными в БыстроБанке, Вы всегда можете уточнить по телефону горячей линии.

Как пользоваться калькулятором кредита

Чтобы заранее рассчитать сумму ежемесячных платежей с учетом текущей ставки, воспользуйтесь калькулятором кредита наличными. Пользоваться приложением максимально просто и удобно — достаточно ввести сумму займа (от 10 до 300 тыс.) и указать срок (от 1 года до 5 лет). Рассчитать кредит наличными при помощи онлайн калькулятора можно за несколько секунд.

В каких случаях банк отказывает в выдаче кредита наличными

У заемщиков, которые по каким-либо причинам не всегда справлялись со взятыми на себя обязательствами по совершению выплат, может возникнуть вопрос, как получить кредит наличными без отказа со стороны банка. На самом деле, это весьма проблематично. Не требуя залога, финансовое учреждение сильно рискует средствами, поэтому репутация у заемщика должна быть кристально чистой. Поэтому понятия кредит наличными онлайн без проверки и без отказа не существует. Банк откажет, если:

• случались просрочки платежей по другим кредитным обязательствам;
• нет постоянного дохода;
• есть кредитные карты с отрицательным балансом в других банках;
• предоставлена личная информация, которая не соответствует действительности.
• может отказать без объяснения причин

Как следует финансировать покупку автомобиля? — Советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на советнике Forbes. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Новые автомобили недешевы, и, если у вас нет кучи наличных денег, вам, вероятно, придется профинансировать свой автомобиль. Согласно недавнему отчету Experian, одного из трех основных кредитных агентств, люди, купившие автомобили в конце 2020 года, брали взаймы в среднем 35 228 долларов на новый автомобиль и 22 467 долларов на подержанный автомобиль.

Учитывая, что на кону так много денег, вы можете задаться вопросом, какой вид кредита лучше всего подходит для вас: автокредит или личный заем? Хотя вы можете использовать любой тип ссуды для финансирования автомобиля, один может быть лучшим выбором для вашей ситуации. Мы расскажем вам обо всем, что вам нужно знать, чтобы принять правильное решение.

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Ключевые отличия: личный заем vs.Автокредит

Что такое личный заем?

Персональная ссуда — это тип необеспеченной ссуды, которая имеет широкий спектр использования. Многие люди берут личные ссуды для консолидации долга по более низкой процентной ставке, оплаты ремонта или модернизации дома или покрытия расходов на ремонт автомобилей. Вы можете использовать личные ссуды практически на любые расходы, включая финансирование новой машины.

Персональные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, чем автокредиты, потому что ссуды физическим лицам необеспеченные, а не обеспеченные.

Хотя обычно вам не нужно вносить первоначальный взнос, ваш кредитор может взимать комиссию за выдачу кредита. Если это так, кредитор часто может забрать его из средств ссуды, поэтому вам нужно будет рассчитать, сколько еще нужно занять, чтобы покрыть эту комиссию. Например, если вы одалживаете 12 000 долларов США с комиссией за оформление в размере 500 долларов США, вы получите 11 500 долларов США.

Требования к квалификации личного кредита

Кредиторы обращают внимание на несколько факторов, когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, и каждый из них устанавливает свои собственные конкретные квалификационные требования.Как правило, для участия в программе вам потребуется хороший кредитный рейтинг (670 или выше). Кредиторы также будут следить за вашим доходом, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе выплаты по кредиту. Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить налоговую декларацию за два года, чтобы доказать, что у вас стабильная история доходов.

Связанные: Лучшие личные займы 2021 года

Что такое автокредит?

С другой стороны, автокредит — это обеспеченный кредит, в качестве залога которого используется ваш автомобиль.Это означает, что если вы просрочите платежи или не выплатите ссуду, кредитор может вернуть вашу машину в собственность, чтобы возместить свои убытки.

Поскольку кредитору так или иначе гарантирована выплата, для него менее рискованно давать вам ссуду. А поскольку это менее рискованно, они перекладывают эти сбережения на вас в виде более низкой процентной ставки, что может сэкономить вам много денег в течение срока действия кредита.

Требования к квалификации автокредитов

Как и в случае с личными ссудами, у каждого автокредитора есть свои квалификационные требования.Поскольку автокредиты обеспечены, зачастую легче получить их, особенно если у вас не самый высокий кредит. Хотя мы рекомендуем набрать не менее 670 баллов для получения наиболее выгодных условий, вы можете претендовать на автокредит с более низким баллом, в зависимости от вашего отношения долга к доходу (DTI) и суммы первоначального взноса.

Более того, получить автокредит в некоторых отношениях может быть сложнее, потому что большинство кредиторов готовы предоставлять ссуду только на определенные годы выпуска или типы автомобилей. Например, если вы финансируете старую машину или ремонтник, вам может быть сложно найти автокредит.Однако, если вы ищете новую машину для повседневных поездок, скорее всего, кредитор одолжит вам деньги на машину, которую вы можете себе позволить.

Плюсы и минусы использования личного кредита по сравнению с автокредитом

Плюсы финансирования автомобиля в личный заем

• Без первоначального взноса: Основная причина выбрать личный заем для оплаты автомобиля — это то, что вам не нужен первоначальный взнос.
• Меньше риска повторного вступления во владение: Если вы не погасите ссуду, ваш кредитор не вернет вам вашу машину (по крайней мере, не сразу — они все равно могут преследовать вас в суде).
• Менее строгие: Вы можете использовать личную ссуду для покупки любого автомобиля, если вы можете позволить себе ссуду на это.

Con покупки автомобиля в личный заем

• Намного дороже: Персональные ссуды имеют более высокие процентные ставки, чем автокредиты. Согласно последним средним ставкам Федеральной резервной системы, двухлетние личные ссуды почти вдвое дороже, чем четырехлетние автокредиты (9,65% против 4,95% годовой процентной ставки (годовых)).

Плюсы покупки авто в автокредит

• Доступнее: Автокредиты просто дешевле. Если вы взяли пятилетнюю ссуду в размере 25000 долларов с использованием указанной выше процентной ставки, то по автокредиту вы будете платить на 56 долларов в месяц меньше, а к тому времени, когда вы заплатите за автомобиль, вы сэкономите 3340 долларов в виде процентов.
• Получить проще: Обычно для получения автокредита не обязательно иметь такой высокий кредитный рейтинг, хотя это, безусловно, помогает.

Минусы покупки машины в автокредит

• Возможно, не удастся взять ссуду для всех автомобилей: Кредиторы устанавливают пороговые значения для определения возраста автомобиля для его финансирования. Он также обычно должен быть в рабочем состоянии. Автокредит может не сработать, если вы захотите восстановить старый классический автомобиль.
• Необходим первоначальный взнос: Большинство кредиторов потребуют какой-либо первоначальный взнос. Если у вас нет сохраненного авансового платежа, может быть сложно получить одобрение на получение автокредита.
• Кредитор может вернуть вашу машину в собственность: Вы можете очень быстро потерять машину, если задержите платежи или не выплатите ссуду.
• Обычно требуется автострахование: Когда вы берете автокредит, вам, скорее всего, придется иметь страховку с полным покрытием, которая может быть дорогостоящей.

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Почему мне лучше взять автокредит, чем платить наличными

Я не ездил на машине в течение нескольких лет, но после переезда и некоторых изменений в образе жизни решил, что пора купить машину.

Я предпочитаю покупать подержанные автомобили, чтобы сэкономить деньги, и у меня было достаточно накоплений, чтобы я мог купить машину за 10–12 тысяч долларов наличными, при этом у меня еще оставались некоторые чрезвычайные сбережения.Вместо этого я решил взять автокредит, хотя это означало уплату процентов.

Я предпочитаю, чтобы мои чрезвычайные сбережения были полными, особенно сейчас.

Если бы я потратил свои сбережения на покупку машины, оставшихся средств хватило бы только на три месяца основных расходов на жизнь. Солидный чрезвычайный фонд состоит как минимум из шести месяцев основных расходов на проживание. Как человек, работающий не по найму, я предпочитаю оставить хотя бы это, если не больше.

Это особенно актуально в свете пандемии.Мы вошли в спад в 2020 году и до сих пор не добрались до другой стороны. Хотя в последнее время моя работа была довольно стабильной, общая экономическая неопределенность, с которой мы сталкиваемся, заставляет меня хотеть иметь приличную сумму наличных денег. Поскольку за последний год целые отрасли рушились, истощение половины моих сбережений не казалось правильным решением, когда были другие варианты.

Мне удалось получить автокредит под довольно низкую процентную ставку

Прежде чем принимать решение о том, буду ли я использовать свои сбережения, я хотел посмотреть, на какие ставки я могу претендовать. Я попросил около полдюжины автокредитов, чтобы найти лучшую цену. Несмотря на то, что это приводит к сложному исследованию моего кредитного отчета, несколько заявок на получение ссуд за короткий промежуток времени обычно объединяются в один запрос, поэтому влияние было минимальным.

Я убедился, что подал заявку на получение ссуды в различных учреждениях. Я подал заявку с четырьмя разными кредитные союзы , онлайн-кредитор и несколько традиционных банков. Онлайн-кредитор был единственным, кто отказал мне. Я получил лучшие ставки от кредитных союзов.

Благодаря моему кредитному баллу, который составляет около 700, я смог претендовать на получение автокредита с 3.От 00% до 3,49% годовых в зависимости от выбранной мной машины. Эта прилично низкая ставка укрепила мое решение профинансировать большую часть покупки автомобиля. Я бы положил около трети стоимости наличными.

Я всегда могу выплатить ссуду раньше, чтобы сэкономить на процентах.

Если бы я взял ссуду в 10 000 долларов и выплатил ее через пять лет, я бы заплатил около 861 доллара в виде процентов. Но я планирую выплатить его досрочно — та же ссуда, выплаченная через три года, обойдется мне в 517 долларов в виде процентов. Если я смогу расплатиться за два, я заплачу всего 431 доллар.

В конце концов, взятие ссуды и внесение 5 000 долларов также означало, что я мог получить машину за 15 000 долларов. Покупка новой модели с дополнительными функциями безопасности фактически помогла мне сэкономить на ежемесячных страховых выплатах, а меньший пробег означает, что машина либо прослужит мне дольше, либо, теоретически, сохранит более высокую стоимость при перепродаже.

Если я смогу сократить расходы и увеличить свой доход, несмотря на рецессию, я смогу погасить ссуду досрочно и сэкономить деньги на процентах. С другой стороны, если я в конечном итоге потеряю доход, у меня будут разумные ежемесячные платежи и много денег в моем чрезвычайном фонде.Хотя уплата процентов в сотни долларов может показаться нецелесообразной для других людей, когда я мог бы получить за наличные немного более старую машину, для меня это того стоит.

Лучшее автострахование по штату

Автокредиты означают, что банкам не нужны высокие процентные ставки для получения наличных

Ally Financial был последним банком, объявившим о крупной непредвиденной прибыли в своем отчете о прибылях и убытках за второй квартал, поскольку U. Крупнейший автокредитор в банковской сфере Южной Америки сообщил о росте прибыли на 67%.

Почему это важно: американцев берут в долг рекордные суммы для покупки новых и подержанных автомобилей и продолжают платить относительно высокие процентные ставки. В результате банки получают большие прибыли.

Интрига: Доходность казначейских облигаций США упала до самого низкого уровня за более чем 2 года, что привело к снижению процентных ставок по облигациям и сберегательным счетам. Тем не менее, данные ФРС показывают, что ставки по автокредитам во втором квартале оставались намного выше среднего уровня за последнее десятилетие и даже выше, чем в четвертом квартале 2018 года, когда доходность казначейских облигаций достигла самого высокого уровня с 2011 года.

• Процентные ставки, взимаемые банками по ссудам, обычно привязаны к доходности казначейских облигаций, поскольку банки корректируют свои ставки в соответствии с движением на рынке облигаций, чтобы оставаться конкурентоспособными для клиентов.
• Однако, поскольку ставки в США и во всем мире в 2019 году упали, традиционная корреляция еще не материализовалась.

Что происходит: Потребители в США сокращают покупки новых автомобилей, и даже покупатели с кредитом высшего уровня выбирают подержанные, а не новые, как показывают данные, но банки продолжают выжимать большие прибыли.

• Акции Ally выросли на 6,5% до рекордного уровня в 33,49 долларов за акцию в четверг, когда розничные автокредиты достигли 72,3 млрд долларов по сравнению с 69,9 млрд долларов годом ранее. Его средняя доходность по розничным автокредитам выросла до 6,58% с 6,08%.

Положение дел: Компания Experian, которая отслеживает миллионы автокредитов каждый месяц, сообщила, что средняя сумма, которую американцы берут в долг на покупку нового автомобиля, в прошлом месяце достигла рекордного уровня — более 32 000 долларов.

• Американцы также платят рекордно высокие среднемесячные платежи как за новые, так и за подержанные автомобили.

«Мы не наблюдаем снижения спроса на ссуды. Фактически, объем новых и использованных ссуд вырос по сравнению с предыдущими годами», — сказала CNBC в июне Мелинда Забрицки, старший директор по автомобильным финансовым решениям Experian.

Итог: Инвесторы обеспокоены тем, что более низкие ставки повлияют на размер прибыли и доходы банков. Пока этого не произошло.

Погрузитесь глубже: Обремененные долгами миллениалы берут ссуды на оплату свадеб

10 вопросов, которые следует задать перед подачей заявки на получение личного кредита

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, наши читатели сочтут полезным.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Персональные ссуды могут стать доступной альтернативой кредитным картам и помочь вам профинансировать крупные покупки, сэкономив при этом на процентах.

Популярность индивидуальных займов растет, и по данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree, в США насчитывается около 20,2 миллиона заемщиков.

Очень важно, чтобы у вас был четкий план погашения, независимо от того, хотите ли вы взять личную ссуду для консолидации долга, профинансировать ремонт дома, профинансировать следующую большую поездку или оплатить переезд через страну.

Ниже Select предлагает 10 вопросов, которые вы должны задать себе, чтобы убедиться, что вы хорошо подготовлены к новой личной ссуде.

1. Сколько мне нужно?

Первый шаг при выборе личного кредита — это знать, сколько вам нужно. Наименьшие размеры личного кредита начинаются примерно с 500 долларов, но большинство кредиторов предлагают минимум от 1000 до 2000 долларов. Если вам нужно меньше 500 долларов, возможно, будет проще накопить дополнительные деньги заранее или занять деньги у друга или члена семьи, если вы в затруднительном положении.

2. Хочу ли я платить своим кредиторам напрямую или деньги будут отправлены на мой банковский счет?

Когда вы берете личную ссуду, деньги обычно доставляются прямо на ваш текущий счет. Но если вы используете ссуду для консолидации долга, некоторые кредиторы предлагают возможность отправить средства напрямую другим вашим кредиторам и вообще пропустить ваш банковский счет.

Если вы предпочитаете практический подход или используете деньги для чего-то другого, кроме выплаты существующей задолженности, переводите средства на ваш текущий счет.

3. Как долго мне нужно будет вернуть деньги?

Вам нужно будет начать возвращать кредитную компанию ежемесячными платежами в течение 30 дней. Большинство кредиторов предоставляют сроки погашения от шести месяцев до семи лет. И ваша процентная ставка, и ежемесячный платеж будут зависеть от продолжительности выбранного вами кредита.

4. Сколько я буду платить проценты?

Ваша процентная ставка зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, сумму кредита и ваш срок (время, в течение которого вы будете возвращать ссуду).Процентные ставки могут составлять от 3,49% до 29,99% и более. Как правило, вы получаете самую низкую процентную ставку, когда у вас хороший или отличный кредитный рейтинг и вы выбираете максимально короткий срок погашения.

По последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по 24-месячным личным кредитам составляет 9,63%. Это часто намного ниже средней годовой процентной ставки по кредитной карте, поэтому многие потребители используют ссуды для рефинансирования долга по кредитной карте.

Годовая процентная ставка по ссуде для физических лиц чаще всего является фиксированной, что означает, что она остается неизменной на протяжении всего срока ссуды.

5. Могу ли я позволить себе ежемесячный платеж?

Когда вы подаете заявку на получение личного кредита, у вас есть возможность выбрать, какой план погашения лучше всего подходит для вашего уровня дохода и денежного потока. Кредиторы иногда предоставляют стимул для использования автоплатежей, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% или 0,50%.

Некоторые люди предпочитают делать свои ежемесячные платежи как можно более низкими, поэтому они предпочитают выплачивать ссуду в течение нескольких месяцев или лет. Другие предпочитают погашать ссуду как можно быстрее, поэтому выбирают самый высокий ежемесячный платеж.

Выбор низкого ежемесячного платежа и длительного срока погашения часто сопровождается самыми высокими процентными ставками. Может показаться, что это не так, потому что ваши ежемесячные платежи намного меньше, но на самом деле вы в конечном итоге платите больше за ссуду в течение ее срока службы.

Как правило, заемщики должны стремиться тратить не более 35–43% на долг, включая ипотечные кредиты, автокредиты и платежи по личным кредитам. Так, если ваша ежемесячная заработная плата составляет, например, 4000 долларов, в идеале вы должны держать все общие долговые обязательства на уровне или ниже 1720 долларов в месяц.

Ипотечные кредиторы, в частности, известны тем, что отказывают в выдаче кредитов людям с соотношением долга к доходу выше 43%, но кредиторы, предоставляющие личные ссуды, как правило, немного снисходительнее, особенно если у вас хороший кредитный рейтинг и подтверждение дохода. Если вы думаете, что можете временно обрабатывать более высокие платежи, чтобы значительно сэкономить на процентах, вы можете немного увеличить это соотношение, чтобы получить более высокий ежемесячный платеж.

Труднее получить одобрение при соотношении долга к доходу выше 40%, а слишком худое решение может привести к проблемам с денежными потоками.Вы должны делать это только как временную меру и если у вас есть какая-то подстраховка, например, доход партнера или чрезвычайный фонд.

6. Есть ли комиссия по индивидуальному займу?

Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, могут взимать комиссию за регистрацию или выдачу кредита, но большинство из них не взимает никаких комиссий, кроме процентов.

Комиссия за оформление кредита — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты административных расходов и затрат на обработку. Обычно это от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка.Например, если вы взяли ссуду на сумму 10 000 долларов, а комиссия за оформление составила 5%, вы получите только 9 500 долларов, а 500 долларов вернутся вашему кредитору. По возможности лучше избегать комиссии за оформление.

См. Наш лучший выбор по личным кредитам:

Выберите список из лучших 5 личных кредитов

7. Достаточно ли у меня хороший кредитный рейтинг?

Прежде чем вы начнете подавать заявку на получение личного кредита, важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям.Большинство кредиторов, предоставляющих личные ссуды, ищут соискателей с хорошим кредитным рейтингом, особенно в онлайн-банках. Однако, если у вас есть существующие отношения с банком, вы можете получить одобрение на выгодную сделку, если у вас есть хорошая история своевременной оплаты счетов и соблюдения условий ваших прошлых кредитов и счетов.

Иногда кредитные союзы предлагают более низкие процентные ставки по личным займам и работают с заемщиками, имеющими справедливый или средний кредитный рейтинг. Но часто вам нужно стать участником, а иногда вам нужно открыть сберегательный счет, прежде чем вы сможете претендовать на ссуду.

8. Какие еще у меня варианты выбора?

Если вы хотите погасить долг, другой вариант — карты перевода баланса.

С ограниченным сроком действия промоакции 0% годовых, карта перевода баланса позволяет вам выплачивать нулевые проценты на срок до 21 месяца, что позволяет легко сэкономить сотни.

И в зависимости от вашей ситуации, вы также можете иметь возможность перевести баланс нескольких кредитных карт на новую карту (при условии, что общая сумма не превышает ваш кредитный лимит).

Одними из лучших беспроцентных кредитных карт, которые предлагают перевод остатка, являются Citi Simplicity® Card и U.Платиновая карта Visa® S. Bank.

Тем не менее, карты перевода баланса становятся все труднее квалифицированными, поскольку кредиторы ужесточают свои требования к новым кредитам. У них также есть другие недостатки, в том числе лимиты на перевод баланса (которые часто ниже, чем фактический лимит вашей карты) и комиссии за перевод баланса (обычно 3%), если вы не можете получить альтернативу без комиссии, такую ​​как карта Wings Visa Platinum.

В дополнение к переводам баланса, кредитные карты с нулевой годовой процентной ставкой также отлично подходят для финансирования крупных покупок, за которые вы хотите оплачивать со временем.Вот наши лучшие варианты кредитных карт с беспроцентным переводом остатка:

Лучшее за 21 месяц

Лучшее за 20 месяцев

Лучшее за 18 месяцев

Лучшее за 15 месяцев

9. Как скоро мне понадобятся средства?

Некоторые кредиторы физических лиц переводят средства в электронном виде в тот же день, когда вы получаете одобрение. Другим кредиторам требуется до 10 рабочих дней. Если для вашей ситуации важен быстрый доступ к деньгам, обязательно выбирайте кредиторов с быстрой доставкой.

10. Как личный заем повлияет на мой кредитный рейтинг?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, тогда как кредитные карты считаются возобновляемым кредитом. Наличие обоих типов кредитов в вашем профиле укрепит ваш кредитный баланс.

Наличие разнообразного кредитного портфеля полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление новой ссуды в рассрочку, такой как автокредит или ипотека, может повысить ваш рейтинг, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, сосредоточьтесь в первую очередь на двух важнейших факторах: своевременные платежи и использование кредита.

Хотя получение ссуды в рассрочку само по себе не сильно повысит ваш рейтинг, использование личной ссуды для выплаты возобновляемой задолженности вызовет наиболее заметное увеличение вашего кредитного рейтинга. Как только ваши карты будут погашены, сохраните свои расходы на уровне менее 10% от доступного кредита и заметьте, какое это имеет значение.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете указать свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Bottom line

Персональные ссуды — отличная альтернатива кредитным картам с годовой процентной ставкой 0%, но, как и любой другой финансовый продукт, они наиболее выгодны, когда у вас есть план. Когда вы ответите на вышеуказанные вопросы, сделайте мягкий запрос на веб-сайте кредитора или на стороннем рынке кредитования, чтобы вы могли увидеть свои варианты, не повредив свой кредитный рейтинг. Только после того, как вы увидите, на что вы прошли предварительный квалификационный отбор, вам следует выполнить серьезный запрос.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по кредитной карте Amex EveryDay®, нажмите здесь

Информация о платиновой карте Wings Visa Platinum, кредитной карте Amex EveryDay® и картах Capital One была собрана компанией Select независимо и была не были рассмотрены и не предоставлены эмитентом карты до публикации.

Найдите лучшие личные займы

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только избранной редакции и не были рассмотрены, одобрены или одобрены иным образом третьими лицами. вечеринка.

Оплата наличными и финансирование новой машины

Дилемма наличных и финансов.

Немногие люди имеют возможность и накопили достаточно денег, чтобы сразу купить машину с наличными деньгами.Обычно для того, чтобы заплатить за машину наличными, требуется время, целеустремленность или довольно большой доход. Вот почему финансирование предоставляется тем, кто соответствует требованиям, и на сегодняшний день это наиболее распространенный способ покупки автомобиля. При финансировании у вас есть возможность погасить свой автомобиль с течением времени (с дополнительным сбором «процентов» в качестве платы за заимствование денег), а не единовременно. Но если у вас есть возможность выбрать то или иное, каковы плюсы и минусы оплаты наличными по сравнению сфинансирование новой машины?

Преимущества оплаты наличными.

Многие люди считают, что если есть возможность, за все нужно платить наличными… включая автомобили. И во многих случаях может быть хорошей идеей расплачиваться наличными за дорогие вещи, включая автомобили. Вот некоторые из преимуществ выплаты наличными, когда вы думаете, платить ли наличными или финансировать автомобиль:

• При оплате наличными вы не потеряете деньги в виде процентов. По сути, проценты — это плата, которая взимается с покупателя автомобиля за заимствование чужих денег (например, денег банка).Он может варьироваться от нуля до 25% и более. Это может добавить тысячи долларов к вашему ссуде, тогда как, если вы платите наличными, вы будете платить только за договорную цену автомобиля.
• Вы бы не рискнули потратить деньги. Если вы накопили достаточно на машину и решили финансировать… вы можете в конечном итоге потратить накопленные деньги вместо того, чтобы использовать их в качестве кредита. Если вы заплатите наличными, эти деньги будут у вас из рук, и ваша покупка будет полностью оплачена.
• У вас не будет ежемесячных платежей.Долг ставит многих людей в затруднительное положение. Часто мы тратим больше, чем можем себе позволить, потому что знаем, что со временем сможем окупить свои покупки. Но такой образ мышления может привести к тому, что вы возьмете на себя слишком много других долгов, потому что вам «нужно платить только 300 долларов в месяц» за машину. При таком мышлении вы можете оказаться в сложной ситуации.
• Ваш дилер может принять предложение, значительно более низкое, чем указанная цена (при условии, что оно остается разумным).Поскольку дилер знает, что он собирается получить полную оплату за автомобиль, который он хочет продать (и он не рискует, что вы можете не выплатить кредит), вполне возможно, что он захочет снизить стоимость автомобиля. стоимость для вас.
• Вам не нужно производить платежи по обесценивающемуся активу. Немедленно выплатив автомобиль, вы никогда не окажетесь под водой по кредиту (это означает, что вы должны по кредиту больше, чем стоит машина).

Недостатки оплаты наличными.

Вы не поверите, но в определенных ситуациях может быть нормально выбрать финансирование вместо оплаты наличными, поскольку при оплате наличными есть некоторые потенциальные недостатки.

• Низкая процентная ставка поможет вам сэкономить деньги. Если вы можете получить одобрение на чрезвычайно низкую процентную ставку, вы можете рассмотреть возможность получения краткосрочной автомобильной ссуды. Например, имеет смысл взять деньги в долг под 1,25% годовых. Особенно, если вы можете заработать больше денег, вкладывая наличные в другое место.
• Кредит с низкой процентной ставкой может даже помочь вам заработать деньги.Если вы платите за машину наличными, у вас не будет этих тысяч долларов на вашем собственном банковском счете — или вы не будете инвестировать в возможности получения дохода, — поэтому заимствование может позволить вам заработать деньги, если ваши вложения окупятся.
• Надежные платежи могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг. Если вы пытаетесь получить кредит — или пытаетесь улучшить свой общий кредитный рейтинг — получение кредита на покупку автомобиля действительно может вам помочь. Имейте в виду, что вам необходимо производить платежи вовремя и регулярно, иначе вы можете в конечном итоге повредить свой кредитный рейтинг.

Преимущества финансирования вашего автомобиля.

Финансирование транспортного средства может иметь много преимуществ, особенно если у вас нет денег, чтобы выписать крупный чек на свою машину.

• Вы можете повысить свой кредитный рейтинг, если вовремя и последовательно вносите ежемесячные платежи.
• Если вы создадите прочные отношения со своим кредитором или дилером, производя платежи, это может принести вам пользу в будущем — например, более низкая процентная ставка или более легкое время получения разрешения на будущие потребности в кредите.
• Имея хороший кредитный рейтинг, вы можете получить очень низкую процентную ставку и, таким образом, платить лишь небольшую сумму процентов.
• Без необходимости выписывать крупный чек за машину, вы можете ежемесячно высвобождать деньги на другие нужды в своей жизни.

Крах финансирования вашего автомобиля.

Если вы, как и большинство людей, не можете позволить себе заплатить за новую машину авансом, вам нужно будет либо сэкономить время, чтобы накопить на нее, либо потратить деньги на приобретение нужной машины. Финансирование — отличный вариант для большинства людей, но есть некоторые проблемы, когда дело доходит до вопроса: «Следует ли мне финансировать машину или платить наличными?» Если финансирование является единственным вариантом на данный момент, вот несколько потенциальных недостатков выбора автокредитования:

• Самой худшей частью финансирования могут быть проценты. Вы могли бы платить сотни, даже тысячи, больше по ссуде просто под проценты. Если вы заплатили наличными, у вас не будет никаких процентов. Это особенно верно, если у вас есть проблемы с кредитованием, поскольку ваша процентная ставка может быть очень высокой.
• Когда вы финансируете автомобиль, вы в какой-то мере зависите от своего кредитора или дилера, потому что, в конце концов, вам нужны их деньги. Это «преимущество» можно было бы несколько снизить, если бы вы предоставили первоначальный взнос.
• Обычно, пока вы финансируете свой автомобиль, ваш залогодержатель требует, чтобы вы имели страховку с полным покрытием. Но если вы заплатили наличными и являетесь владельцем автомобиля, у вас может быть возможность приобрести страховку только гражданской ответственности — в зависимости от требований вашего штата.
• Если вы хотите профинансировать автомобиль или заплатить за него наличными, мы можем помочь вам в Car.com. После того, как вы заполните нашу бесплатную заявку без каких-либо обязательств, мы сделаем все возможное, чтобы связать вас с кредитором и / или дилером в вашем районе, который хочет помочь вам найти нужный автомобиль, а также с финансированием — если это ваш путь выбрала. Процесс подачи заявки бесплатный, и вы не обязаны работать с кем-либо, с кем мы вас связываем. Надеюсь, мы поможем вам получить нужный автомобиль по той цене, которую вы хотите!

Правда об автомобильных платежах

«У меня всегда будет оплата за машину.”

Вы, наверное, слышали это раньше, не так ли? Или, может быть, вы сказали это себе — чтобы оправдать покупку этой блестящей новой машины. Эй, мы поняли. Никто из не любит, когда у есть автомобильная оплата. Но являются ли они просто образом жизни, как подавать налоговую декларацию и стирать белье? Внимание, спойлер: это не так.

Давайте поговорим о том, как на самом деле работают автомобильные платежи, и какие у вас есть варианты (да, их больше одного), прежде чем вы сядете за руль.

Что такое автомобильный платеж?

Допустим, вы положили глаз на совершенно новую машину, которая вам очень-очень нужна.Вы начинаете видеть эту машину повсюду — во сне, по дороге на работу и даже припаркованной перед любимой кофейней.

Но у тебя нет тысяч долларов. Итак, вы делаете то, что делает большинство людей — вы финансируете это. Следующее, что вы знаете, это то, что вы идете в автосалон, пожимая руку Билли Бобу и обеспечиваете себе совершенно новую поездку. . . и автомобильная записка.

Что такое автомобильная записка? Что ж, большинство людей называют это просто оплатой машины. Но вот как это работает: когда вы финансируете автомобиль, вы фактически не владеете автомобилем.Вы берете деньги в долг и говорите кредитору, что обещаете выплатить сумму, которую он вам ссудил (плюс проценты), в течение определенного периода времени. Автомобильная записка (также известная как платеж за автомобиль) — это сумма, которую вы платите каждый месяц по этой ссуде.

Как рассчитываются автомобильные платежи?

Когда вы финансируете автомобиль, расчет оплаты за автомобиль сводится к нескольким параметрам:

• Актуальная цена автомобиля
• Любая стоимость, полученная при обмене предыдущей машины.
• Любые наличные, внесенные в качестве первоначального взноса
• Общая сумма кредита (основная сумма)
• Процентная ставка по кредиту
• Количество месяцев, в течение которых вы выплатите ссуду (также известный как срок ссуды)

Звук сбивает с толку? Именно этого хотят автодилеры и кредиторы. Потому что чем сложнее процесс, тем больше они могут взимать с вас. Но давайте разберемся, чтобы вы точно знали, на что подписываетесь.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Допустим, новая модель, которую вы купили у Билли Боба, стоит 30 000 долларов. У вас нет старой машины, которую можно было бы обменять, и у вас нет денег, чтобы сдать ее, поэтому вы берете ссуду на всю сумму под 4,09% процентной ставки (в среднем для новой машины). ¹ Вы соглашаетесь выплачивать эту сумму ежемесячно в течение следующих 60 месяцев, то есть 554 доллара США в месяц в течение следующих 5 лет.Вауза! Даже если бы вы обменяли свой нынешний автомобиль на 4000 долларов и выложили 500 долларов, вам все равно пришлось бы платить 471 доллар в месяц.

Дилерский центр также может попытаться заставить вас арендовать автомобиль, но это , а не , то же самое, что и покупка автомобиля. Ежемесячные платежи могут быть меньше, но это потому, что вы можете управлять автомобилем только в течение определенного периода времени. По сути, это прославленный прокатный автомобиль, который нельзя оставлять себе! Поверьте, лизинг — определенно самый дорогой способ управлять автомобилем, и вам следует избегать его.

Сколько стоит средний платеж за автомобиль?

Прямо сейчас средний платеж за машину составляет колоссальные 575 долларов за новую машину и 430 долларов за подержанную машину. ^{Средняя процентная ставка для финансирования автомобиля? 4,09% на новую машину и 8,66% на подержанную машину. 2 И эти цифры только увеличиваются благодаря росту цен на автомобили.}

Но то, что что-то составляет в среднем , не означает, что это лучший вариант. Давайте посмотрим, что этот ежемесячный платеж означает для вас в долгосрочной перспективе.

Реальная стоимость автомобиля, платеж

Помните тот автомобиль за 30 000 долларов, который вы купили (извините, профинансировал )? Что ж, после пятилетнего срока, на который вы согласились, вы фактически заплатите 33 223 доллара. Это на 3223 доллара больше первоначальной цены! Необязательно быть Марком Кьюбаном, чтобы знать, что это плохая сделка.

Настоящий кикер? Автомобили подешевели на штук. Да, дилер не скажет вам, что ваш потрясающий новый автомобиль потеряет 60% своей стоимости в течение первых пяти лет! ³ Итак, к тому времени, как запах новой машины утихнет, вы заплатите 33 223 доллара за машину, которая стоит , а может быть, — 12 000 долларов.

К тому же, если ваша машина обесценивается быстрее, чем вы платите, у вас на руках окажется перевернутый автокредит — и, черт возьми, это беспорядок!

Несмотря на то, что общая задолженность по автокредиту составляет 1,44 триллиона долларов, а процентные ставки по автокредиту продолжают расти, люди по-прежнему финансируют автомобили. ⁴ Почему? Потому что нас приучили думать, что брать в долг ради самой крутой (или самой безопасной) поездки — это нормально. Но нормальный сломался. Хорошие новости? — это лучший способ получить машину.

Как получить машину без автомобильной оплаты?

Итак, теперь, когда вы видите, насколько невероятно плохи инвестиционные платежи за автомобиль, позвольте нам представить вам лучший вариант: покупку автомобиля за наличные.

Звучит радикально, не правда ли? Вы можете подумать, что это невозможно — что такое возможно только для таких людей, как Ричи Рич. Но не нужно быть миллионером, чтобы платить за машину наличными.
Вот несколько способов получить автомобиль без оплаты за автомобиль.

Купите дешевую подержанную машину.

Больше никаких обновлений за пределами вашего ценового диапазона — пора приобрести что-то, что действительно соответствует вашему бюджету. Потому что, если вы не можете выписать чек на машину на месте, вы не можете себе этого позволить. Мы знаем, что это жестко. Но оставайся здесь с нами.

Что, если бы вы купили более дешевую машину — ничего особенного — просто на 10 месяцев? Таким образом, у вас будет что водить, пока вы откладываете деньги на лучшее. Но эта новая модель такая классная! Мне нужна машина с подогревом сидений.Я не умею водить драндулет — как стыдно! Послушайте, легко придумать все причины, по которым вам нужна конкретная машина. Но только потому, что вы думаете, что «заслуживаете», это не значит, что ради этого стоит влезать в долги. Важно только то, чтобы ваша машина доставила вас туда, куда вам нужно, по крайней мере, до тех пор, пока вы не сможете накопить на лучшую.

Сэкономьте сумму, которую вы бы потратили на оплату автомобиля.

Кстати о сбережениях: если вы возьмете те 554 доллара, которые у вас были бы, и вложите их в свои сбережения каждый месяц, то через 10 месяцев вы сэкономите 5 540 долларов! Добавьте это к 1500–2000 долларов, которые вы можете получить за свою старую машину, и у вас будет намного больше 6000 долларов, чтобы купить новую машину за наличные. Это серьезная модернизация автомобиля всего за 10 месяцев — без выплаты банку ни цента!

Если вы будете постоянно откладывать одну и ту же сумму денег, через 10 месяцев у вас будет еще 5 540 долларов на покупку машины. Вы, вероятно, могли бы продать свой нынешний автомобиль за 6000 долларов примерно по той же цене, которую вы заплатили за него 10 месяцев назад. Теперь у вас есть более 11 000 долларов на покупку новой для вас машины — всего через 20 месяцев после начала всего этого процесса. Вы: 1. Долг автомобиля: 0.

Оставьте себе машину и вложите деньги.

Другой вариант: оставить себе машину. Если ваша нынешняя машина окупилась и не доставляет вам серьезных проблем, вы можете просто продолжать ездить на ней. Сумасшедший, правда? Затем вы могли бы вложить деньги, которые у вас были бы, в качестве платежа за машину, в хороший паевой инвестиционный фонд. При доходности 11% у вас будет более 120 000 долларов через 10 лет! Через 20 лет у вас будет почти 500 000 долларов. А через 40 лет? Этот взаимный фонд будет стоить более 4,7 миллиона долларов!

От этих чисел кружится голова, но на самом деле все сводится к простой математике.Чем меньше денег вы тратите каждый месяц на свою машину, тем больше денег вы будете вкладывать в другие, более важные дела, такие как погашение любого другого долга, откладывание денег в фонд колледжа ваших детей, откладывание денег на выход на пенсию вашей мечты и многое другое.

Ты

Можешь жить без автоплаты!

Мы знаем, что идея отказа от оплаты автомобиля не так проста и ярка, как реклама автомобилей представляет финансирование. Но при некотором упорном труде, решимости держаться подальше от долгов и некотором терпении ваша жизнь может кардинально измениться (в хорошем смысле) через 10 лет.

Если вы изо всех сил пытаетесь платить за автомобиль каждый месяц или у вас есть студенческие ссуды, все долги будут давить на вас и мешать достижению ваших финансовых целей. Если вы готовы навсегда избавиться от долга, присоединяйтесь к сообществу людей, которые берут под свой контроль свои деньги с помощью Ramsey +.

Вы научитесь жить без долгов, уверенно управлять своими деньгами и откладывать на будущее — так что вы действительно сможете заплатить наличными за машину своей мечты (возможно, раньше, чем вы думаете)! Попробуйте Ramsey + сегодня бесплатно.Прекратите платить. Начни добиваться прогресса.

Как работают автокредиты от кредитных союзов?

Когда вы получаете автокредит, у вас есть много вариантов в отношении кредитора. Если вы подумываете о создании кредитного союза для финансирования вашего нового автомобиля, вам может быть интересно, как работают автокредиты от кредитных союзов? Продолжайте читать, чтобы узнать, почему так много потребителей выбирают автокредит в местном кредитном союзе!

В чем разница между банками и кредитными союзами?

Банки и кредитные союзы — это финансовые учреждения, с помощью которых вы можете управлять своими повседневными финансами, получать ссуды, защищать кредитные карты и многое другое. Несмотря на популярность обоих вариантов, все еще существует некоторая путаница в отношении разницы между ними.

Банки являются коммерческими учреждениями, а кредитные союзы — некоммерческими. Это различие позволяет кредитным союзам предлагать более низкие процентные ставки по ссудам, в то время как у банков обычно более высокие процентные ставки. Получение более выгодной сделки, когда вы занимаетесь деньгами в кредитном союзе, является одним из значительных преимуществ.

Кредитные союзы также стремятся лучше обслуживать клиентов.Это связано со структурой кредитных союзов, которая позволяет владеть тем, кого они обслуживают: членами. Кредитные союзы обычно меньше традиционных банков, поэтому они могут общаться со своими членами на более личном уровне. Это особенно полезно, когда у вас есть проблемы с кредитом, требующие особого понимания, когда вы пытаетесь претендовать на получение необходимых финансовых услуг.

Как проходит процесс получения автокредитов через кредитные союзы?

Получение автокредита — это отлаженный процесс, который выполняется быстро и легко! Получение автокредита в кредитном союзе обычно состоит из четырех этапов:

1. Подать заявку на ссуду

У вас есть несколько вариантов, когда вы подаете заявку на автокредит в кредитном союзе, подавая заявку онлайн или лично в филиале.

Заполнение онлайн-заявки позволяет вам делать это, не выходя из дома, но это может быть полезно, если у вас возникнут какие-либо вопросы в процессе или вам потребуется личное внимание на протяжении всего процесса.

Когда вы получаете предварительное одобрение ссуды перед тем, как отправиться в дилерский центр, вы начинаете процесс с большей властью на переговорах, потому что вы не ищете финансирование через дилерское представительство.Кроме того, вы можете гарантировать, что войдете с лучшим тарифом, а не будете соглашаться на то, что они могут предложить.

Некоторые кредитные союзы, такие как Listerhill, также сотрудничают с дилерскими центрами для предоставления финансирования, поэтому вы можете выбрать свой автомобиль и сразу завершить процесс автоматического финансирования. Это удобный вариант, который позволяет вам воспользоваться преимуществами кредитного союза при покупке автомобиля.

2. Предоставить свидетельство о страховании

Вы и ваш кредитор будете одинаково заинтересованы в защите вашего автомобиля.Вам может потребоваться предоставить доказательство того, что у вас есть полная страховка и страховка на случай столкновения, чтобы купить свой автомобиль.

Будьте готовы предоставить название вашего страхового агентства, номер телефона и адрес, а также номер вашего полиса и имя вашего агента, если вы работаете с конкретным лицом по страховому покрытию.

3. Показать документ, подтверждающий доход

Ваш кредитор захочет убедиться, что вы можете погасить ссуду. Поэтому, если вы являетесь сотрудником компании, вам необходимо будет предоставить копии квитанций о заработной плате в течение последнего месяца.Если вы работаете не по найму, вам нужно будет показать копии налоговых деклараций за последние два года.

Наконец, если вы сообщаете доход из других источников, таких как алименты, алименты или доход от аренды, наличие документации может помочь вам получить больше денег.

4. Завершите оформление кредита

После получения всей необходимой информации и документации представитель кредитного союза свяжется с вами, чтобы обсудить окончательное оформление кредита.Именно в это время вам сообщат, на какую сумму вы имеете право, вашу процентную ставку и другие связанные условия.

Затем вам нужно будет подписать кредитный договор, в котором подробно описана вся информация, касающаяся вашего кредита. Обязательно внимательно прочитайте свое соглашение, когда оформляете автокредит.

Почувствуйте разницу кредитных союзов

Есть причина, по которой так много людей обращаются в местный кредитный союз для получения автокредитования. Вы не ошибетесь с отличным обслуживанием клиентов и низкими ставками по автокредитованию!

В Listerhill мы с радостью поможем вам получить автокредитование, чтобы вы могли получить автомобиль своей мечты.Когда вы будете готовы ощутить разницу в кредитных союзах, мы готовы помочь вам получить необходимые средства.

No related posts.